2023.4.21 周五 天气 阴
今日，很早收到微信上的几方问候，都说要早早去搬砖。
一、有感而思
每天搞得自己很忙一样。要在适当的时候改变一下，投资自己的健康心情，别让自己搞得太累。
我想我也要每天留下半个小时来理理当天做了哪些事，有哪些想法，好好醒醒自己，安抚自己的心灵。
觉得现在属于自己的时间太少了，人到中年，更要注意把握自己自由时间，这也是一种财务自由的表现方式吧。
人到中年，更要注意把握自己自由时间，这也是一种财务自由的表现方式吧。
二、感触收入
收入有哪些，除了工作之外，就没有了，难怪传动那么穷，没有其他来源。当个人综合支出大于收入时，自食其力的能力指标在下降，不经意地让自己失去造血能力，个人综合收入稳性变成“负翁”，在人生路上，活得更穷更苦，也难怪被村夫直指站在村里人面前，哪位人都比你富有。
三、需要认知“负翁”
（一）对于“负翁”，要清醒“一个注意”和“两个预计”，时刻保护自己。
一个“注意”。需要特别注意的是自己心理承受能力和财务承受能力。这两个方面分别从主观和客观决定了自己是否适合做“负翁”。如果面对压力无所适从、焦头烂额，或者自己的财务已经是不堪重负，只是一味地盲目赶时髦，负债就将成为一个巨大的负担。
两个“预计”。要合理预计自己的创造能力，综合评估自己增收能力的潜力。
如果经过多项因素的自我考核，确实对于未来的收入和收入的增长很有信心，就可以大胆做“负翁”。而一旦自己的收入出现不稳定，预期收入没有一定比例的增长，就会带来沉重的财务压力，个人和家庭甚至因此背上了沉重的包袱，有些甚至徘徊在破产的边缘。因此要合理预计自己创造收入能力，综合评估自己增收能力的潜力。
要充分预计“负翁”的种种风险，积极预料可能带来的最坏损失，做到未雨绸缪。
（二）缺乏稳定收入的低收入家庭是真正的“大负翁”。
在央行的调查中，总资产低于10万家庭的资产负债率为30.7%，远高于其他家庭。其中有的家庭资产负债率甚至超过了100%。面临购房、成家生子、子女教育等中青年群体是真正的“大负翁”。
住房负债占比过高的刚需群体是真正的“大负翁”。刚需型房贷家庭的债务风险尤其突出，资产负债率、金融资产负债率和债务收入比率是所有群体中最高的。
（三）与时俱进，不断优化负债组合一般来说，一个家庭每月还款的月供最好不要超过家庭月收入的30％—40％。在这个范围内，家庭财务还比较安全。超出这个范围就需要重新进行安排。在具体债务安排上，要灵活运用各种贷款方式，优化债务组合。
“负翁”的生活有好有坏，一方面自己比提前比别人享受到更好的物质生活，另一方面自己又不得不背上债务，压力很大。所以对于一些小白领来说通过可以延长贷款减少自己的压力，而且在延长期内让自己的收入上涨，这样就能保证自己的生活质量不会因此下降，还能定期还款。
四、搬砖之活
（一）新阶层小白财务的逻辑思维
小白财务四个阶层：负翁、月光、中产和富翁，他们的财务逻辑思维是什么？互相转化的方式是什么？
１.负翁。也称为月欠族。负翁的特点，因收入小于支出致贫穷，需要经常借钱。他们的收入，主要以劳动收入为主，几乎没有什么副业收入或者投资收入。
（１）负翁的财务逻辑思维。为了维持生活所需，会经常借钱，所以一直是负债消费的。此外，负翁是没有任何资产的。
（２）负翁在财务自由的特点有４点：收入小于支出、都是劳动收入、一直负债消费、没有任何资产。
（３）要怎么才能摆脱负翁，变身中产呢？
负翁的应对策略
形成负翁，最主要的原因有两个，分别是收入过低和消费过高。
应对收入过低的策略
第一、利用业余时间，增加副业收入。第二、提高自己的工作技能，学习跟工作相关的内容，增加工资收入。
如果没有业余时间怎么办？建议换一个有业余时间的工作，否则你迟早会被你的工作拖死。然后，利用业余时间多赚点钱。甚至把副业变成主业。
应对消费过高的策略
可以通过基金定投，强制储蓄。大部分人定投失败，主要是基金定投没有怎么赚钱，所以才没有动力一直定投的。没赚钱的原因，主要是自己的投资能力太弱，没有掌握相关的方法。这时候，尽快学习相关的投资技能，提高收益率，增加生钱资产的占比，是最好的选择。
定投亏损和定投赚钱，对强制储蓄的作用是完全不一样的。
２.月光。指的是收入刚好等于支出的人。月光的特点和负翁非常类似，最大的区别就是收入能刚好维持支出，但基本没有什么结余。他们的收入也主要来源于劳动收入，没有什么资产，也没有什么负债。
（１）月光的财务逻辑思维。收入过低，消费过高了。如果遇到失业，因为没有什么资产，所以很快就会负债，变成负翁。
（２）月光在财务自由的特点有４点：收入等于支出、都是劳动收入、无资产和负债、失业变成负翁。
（３）应对策略，要怎么才能摆脱月光呢？
月光的应对策略
形成月光，最主要的原因消费过高了。因为消费过高了，最需要的是控制消费欲望。怎么控制消费欲望呢？问一问自己，花了这笔钱，我能不能赚回来。对于无法赚回来的东西，就可以不用买了。这样，就把每一次花钱，都当成投资性消费了。渐渐地投资生钱资产，甚至把自己也当成生钱资产，就能生出更多钱了。
其次是通过定投储蓄。如果还没有学会基金定投赚钱，或者之前的定投都没有赚到钱，还是先学习基金投资，再慢慢践行强制储蓄吧。否则，看着一直亏钱的基金，你是不会有强制储蓄的欲望的。
３.中产。最主要的特征，是收入的80%是劳动收入，还有一部分是投资收入。而且，每个月都有一定的结余，可以通过这部分结余，慢慢积累，形成自己的资产。虽然中产在自己所在领域有一定成就，但财商还不是太高。所以大部分中产不太会区分生钱资产、耗钱资产和其他资产的区别，他们可能持有很多耗钱资产而不自知。
（１）中产的财务逻辑思维。如果失业的话，他们也比较容易陷入财务危机。因为投资的被动收入较少，还无法维持日常生活的开支。可能一直维持在中产的水平，甚至一场大病，就能让你回到负翁，而很难进入财务自由的状态。
（２）中产在财务自由的特点有３点：认知少，财商不高；生钱资产少，耗钱资产多；投资少，现金流少。
（３）应对策略，要怎么才能摆脱中产呢？
中产的应对策略
必须掌握一定的投资技能，获得长期来看，较为稳定的收益率。同时，提高生钱资产在总资产中的占比，改善资产结构。提高投资分红收入，尽快让每年的投资分红收入覆盖掉大部分支出。
４.富翁。富翁和负翁、月光、中产最大的区别，就是富翁的收入，80%来自投资收入，包括分红和低买高卖基金、股票的收入。
（１）富翁的财务逻辑思维。仅靠分红收入，就能覆盖掉支出，也就是实现财务自由了。而且，收入去掉开支，还能有大量结余。分红收入、工资收入、股权收入的总和已经远远大于支出了。而且，资产类型中，80%以上都是属于生钱资产的。
（２）中产在财务自由的特点：80%来自投资收入，资产类型中，80%以上都是属于生钱资产的。
（３）应对策略，怎么保持富翁的状态，变得越来越富呢？
富翁的应对策略
对于他们来说，他们一般都掌握了很多投资技能，对各类投资品种也比较熟悉，能获得一个比较稳定的分红收入。
所以只要控制耗钱资产和其他资产的占比，让生钱资产的占比一直大于80%，就能大概率维持富人的身份，甚至将会越来越富。
当前要紧之事，认知两点：加速财富积累，获得15%以上年化收益率。
三问自己
三问自己：你目前属于哪种类型呢？现阶段最重要的事情是什么？你是否清楚下一步应该怎么做呢？
（二）要活路就要有造血的路子。
如何苟住流失很大造血能量，如何更新换代，我想得靠自己努力地寻找，把失去的财富，通过努力的搬砖，现实财务自由。
搬砖有几种？要有自己的想发奇想，收益大于０的，就是好的搬砖模式。
利用下班后的时间赚取更多收入，同时也能将自己的兴趣好好发挥，想要有一份额外收入，不如试下打造自己的副业，现在盛行的电商，不少小白都尝试做小生意，如开设网上服装店、蛋糕店、饰物手作等。又或者你有具备某个领域的知识和技能，可以写文章投稿、拍影片做博主、网上接设计工作等等。
网友评论