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很多人说，我穷，是因为我没钱；不，你穷，是因为你有钱却不会花。
01别光顾着花，你知道钱都花哪了吗？
我有一个朋友，她叫大大，大大大学毕业四年，在一所学校做老师，收入稳定，有一个相恋10年的男友羊，今年准备和羊走入婚姻的殿堂。
大大和羊相恋十年，但是羊却有点不靠谱。大学的时候羊就经常泡吧上网，没钱的时候就会问大大要钱。大大家庭条件一般，每月的生活费有1500元，她把500元用于自己平时吃饭，500元用于往返她和羊所在的城市，最后的500元用于接济羊的生活。
这一接济，就是4年。
大学毕业后，所有人都在为自己的未来奋斗，有的考公务员，有的考编，大大就选择了考编，她也凭借自己的实力考入一所学校，做了一名奋斗在教育一线的人民教师。
而羊则是一个普通公司的公司职员，据说这个工作还是大大的爸爸给羊介绍的。毕业后的两年两人也相爱，也争吵，偶尔也会闹闹分手，不知道是不是爱情的力量太伟大，羊逐渐从无药可救变成了“我还是可以抢救一下的”。毕业两年后，他们准备买婚房结婚。
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羊的父母付了首付，但是他们却没有能力还房贷，房贷的压力便落在了即将步入婚姻殿堂的小两口身上。羊的收入没有大大那么多，反正是要结婚的，爱情的力量让他们共同承担房贷。在这期间，羊又变换了几次工作，现在他的工资可以和大大平起平坐，甚至略高于大大。
大大和羊都是本地人，平时吃家里的住家里的，工资除了偿还房贷，就剩下让他们吃喝玩乐了。通过看朋友圈，我觉得他们的生活舒适又惬意。
见面的时候大大告诉了我他们即将结婚的消息，我一方面为大大高兴，另一方面又有点好奇，我问大大，你真的想好了吗？大大的眼里闪着娇羞，她微笑着和我说，虽然羊还是有点不成熟，但是羊是真的爱她。刚出的iPhone7，羊二话不说就用光所有的积蓄买来送给大大，两个月后，羊换掉了自己用了不到一年的手机也买了iPhone7，因为他想和大大凑成情侣款。
说到这里，大大拉着我的手真诚的说：“蛋蛋，看一个男人爱不爱你，就是要看他舍不舍得为你花钱，羊用全部的积蓄为我买手机我就知道她是爱我的。”
我想羊确实是爱大大的，浪子回头，千金不换。羊用所有的积蓄买了现在的快乐，那未来的快乐应该由谁来支付？金钱不应该只用来购买快乐，它还需要在你痛苦的时候来购买解除痛苦的良药啊！
我们总说，消费未动，储蓄先行。你储蓄的金钱其实就是救你于危难中的稻草，但是它却不是每个月压死你的最后一根稻草。每个月先存20%再花剩下的80%是不会出人命的，但是先花80%再存20%，你会发现自己可能什么都存不下。
该存的已经存完了，剩下的就可以随便花了吗？当然不是！人的欲望是无穷无尽的，你现在想要的不代表你以后也想要。就像有个人，20年前他爸想买一台影碟机，但是没有钱，于是就给刚刚降生的他取名“影碟”，你再问问现在的影碟他爸，他现在还想要影碟机吗？
所以把钱花在最必要和最需要的地方，至于你想要的，晚点再实现似乎也不是不可能。
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02你为你的生命投资了吗？
我有一个姐姐，她叫小米。小米长相清秀，干活利索，是家族小辈中第一个大学生。我记得那时我还在上初中，小米是全家小孩子的目标。小米考上了大学，她的父母摆了一桌酒席，宴请大家，大家也纷纷送上红包预祝小米早日飞黄腾达。
小米的父母是普通的工人，没有多少积蓄，辛辛苦苦奋斗了大半辈子，终于培养出了一个大学生，小米学的又是费钱的珠宝类行业，她的父母总是自我安慰，再辛苦辛苦，等孩子大学毕业就可以享清福了。小米也很懂事，平时会做兼职补贴家用，节假日也很少回家，毕竟省出的路费就可以再勉强生活一个月呢。
我记得那时我正上高二，小米回家过年，很长时间不见，小米清瘦了很多，脸上也起了很多青春美丽痘。我们在一起吃零食聊天，小米似乎很不舒服，她把脚放在了椅子上，当她把裤腿卷上去时，喧嚣声不见了。小米的脚肿的像馒头一般，脚踝处的骨头已经被高高肿起的肉淹没了，我们根本找不到骨头在哪里。因为正是过年期间，医院医生都在轮休，家里的长辈们严肃的说，初七一过必须立马去医院检查。
检查结果出来了，这对小米一家无疑是一个晴天霹雳。小米得的是肾炎。
医生不建议小米继续学习，要求小米马上入院治疗，当时小米家总是乌云密布，小米父母花光了所有的积蓄为小米治病，小米的父亲不惜动用公积金来给小米治病。万幸的是，小米的病情得到了控制，她在毕业前夕赶回学校完成了学业，完成了父母培养大学生的心愿。
但是从此以后小米再也不能从事繁重的工作，每天要吃很多很多的药，当朋友们毕业已经开始每个月有2000块的工资时，小米每个月的药钱至少要2000块。
小米很着急，一着急她的病情就有反复，小米再次住进了医院。从此以后小米不能出门工作，只能在家，她联系了几个朋友，做了一份代购的工作，转发一下朋友的朋友圈，我不知道这份工资能否够她支付每月的药费。
小米最近过得还不错，病情没有恶化，但是也没好转太多。小米的父亲已经驼背了，但是还辛苦的工作，小米的母亲亦是如此。很多次的家庭聚会小米的母亲总是缺席，因为放假的时候也是她打工赚钱的好时候。
前几天小米的父亲在全家的微信群里发了一条消息，小米是独生女，国家给独生子女的补贴可以发放了，但是发放方式有两种。一种是一次领够10000元的现金，而另一种方式则是每个月领80元，至死方休。小米的父亲不知该如何的选择。
小米的父亲是一个老实人，他的钱基本全部存银行，股票基金债券这些危险的东西他都不碰，而且他明确表示，领到的这些钱，他要存定期存款。我简单的算了一下，一万块钱存银行，存5年定期，利率3.3%，存二十年，一万可以变成两万。很巧的是，如果每个月领80元，领20年也正好是差不多两万块钱。
也就是说，如果小米的父亲能活20年以上每个月领80元合算，如果活不够20年还是一次领完合算。听我算完了这笔账，小米的父亲还是选择了每个月领80元，对这个充满创伤的家庭来说，每个月的80元都是莫大的安慰。
意外和明天，你不知道哪一个会先到，所以至少应该未雨绸缪。现在的社会高速发展，人们可能出现的问题也在不断增加，很多疾病的发病率也在年轻化，我所在的城市最小的糖尿病患者已经更新到5岁了。所以在这个多变的世界提前为自己准备一份保险吧。
谁都知道保险重要，可是给谁买呢？优先选择的当然是家中的经济支柱啊，虽然很残忍，但是如果经济支柱倒下了，没有保险的保护这个家庭一定是雪上加霜。如果倒下的经济支柱有保险，那它至少会在经济方面给予保障，精神的层面我想也会有不少的安慰。
知道了给经济支柱买可是应该买哪几种呢？毕竟保险种类繁多，听起来像忽悠。重疾险你准备了吗？重疾就能覆盖所有了吗？如果发生点意外呢？重疾加意外总可以包括所有了吧？不，有的时候你以为的意外并不算意外。所以在合理的应该是重疾险+意外险+寿险，但是具体要怎么做要具体问题具体分析。
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03股票真的很危险吗？
金先生是一位50多岁的小老头，他长得不高，头顶微微谢顶，眼睛总是笑眯眯的，无论什么时候看见他，他总是笑着和我们打招呼。金先生是一所特殊学校的教师，自己酷爱历史，尤其喜欢中国历史。他的妻子是家庭主妇，没有经济收入，金先生的孩子们都长大了，各自成家立业，所以金先生与妻子生活过得也算开心。
有一次我和金先生一起吃饭，几杯酒下了肚，金先生就打开了话匣子。金先生觉得自己其貌不扬，甚至有一点点丑，但是他并不在意，甚至经常拿自己的长相开玩笑。他总是说：“像我这样的人如果没有钱是没有人愿意和我做朋友的，所以我必须要有钱，我要和朋友一起出去玩，我要请朋友吃饭，而且这个钱还不能让我太太知道。”“金先生，这叫私房钱，你有很多私房钱吗？”“多到你无法想象”金先生抿了一口酒，故作玄虚地说：“30年前我和我太太结婚的时候，我买了很多股票，30年过去了，这些股票有很多钱，多到你无法想象。”“那您的太太不知道您买了股票？”金先生笑笑说“她不知道。她是家庭主妇，没有工资，我也快要退休了，她非常担心我退休后我们的生活。但是我一点也不担心，让她慢慢担心去吧！”
听到金先生这么吐槽他的妻子我就想笑，我不知道金先生有没有夸大他股票的收益，但是我知道，很多时候出去吃饭都是金先生请客，一个特殊学校老师的工资应该没有太多吧。
股票真的很危险吗？其实会者不难，难者不会。当你购买股票的时候并不是购买的一纸空文，你所买的是股票背后的公司。那你为什么要买这家公司而不是那家，因为这家公司一定有突出的实力。股票并不危险，但是你盲目的去买，那就很危险。
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04理财到底应该怎么做？
1.远离月光从我做起。每个月的工资不是必须要花干净的，你应该留一点，并且应该提前留一点。给自己制定一个规则，比如先存他个20%然后再花。如果你是月光族那就开始记账吧，先记一个月，月末分析一下每个月的饮食交通等个花多少。从下个月开始就可以按照这比例花钱，如果有结余，恭喜你，你离月光又远了一步。
2.定期储蓄，适合我的才是最好的。我们要储蓄，问题是在哪里储蓄。银行？余额宝？还是基金定投？如果你是新一代的阳光青年，可能会选择余额宝，马爸爸还是很靠谱的，随用随取，方便快捷，利率还高于银行存款呢。还有很多人会选择基金定投，这确实是一个强迫储蓄的好方法，但是，请确定了解了以后再开始，不了解的情况下定投越投越亏损的也大有人在。
3.保险你值得拥有。我永远不知道明天会发生什么事，但是我可以知道我为明天做了哪些准备。选择保险时应该优先选择消费型保险，就是通常所说的意外险、重疾险和寿险。重疾险不是保险所覆盖的疾病越多越好，而是重要的都覆盖了，我们国家目前发病率最高的疾病有恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、慢性肾功能衰竭尿毒症。你的重疾险都包含了吗？
4.合理投资拒绝忽悠，不懂的不要碰。理财种类很多，债券、基金、股票、P2P、信托、理财产品等等等等，但是它们认识你，你真的认识它们吗？仔细了解后再去选择适合你的产品吧！不懂的东西千万不要碰！
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