前几天，公司楼下保安大叔上来找我，让我帮忙打印几份“本息不回，维权不知 ”的维权状，我看到这八个字，心里大概就知道保安大叔玩P2P了，问他投的什么平台，回答说是合肥本地的平台，这位大叔一年四季值夜班，每月3000多元的工资都是熬夜熬出来的，没成想理财理财，把养老的积蓄都理没了，这种悲剧在过去半年内太过稀松平常，暴雷的平台几乎卷走了上万亿的散户资产，相当惨烈。
理财，普适性远没想象中的那么高，理财背后的各种金融工具是重新分配社会财富的利刃，注定要割下无数弱者的脑袋，谁是弱者呢？大部分普通投资者。
一、理财，实际是对认知能力和人性的考验，多数人都是不及格的，或者说，多数人不适合理财。
二、“是否理财？”和“如何理财？”的答案，普适性非常低，每个人因年龄、职业的不同都对应不同的理财策略，一切合适的理财策略必须建立在“我是谁”的基础之上。
理财对年龄是有要求的，理财越早越好，如果人到中年了，就不建议再学习理财了，买点货币基金得了。理财是个通过亏钱完成认知提升的过程，这种亏损可能持续数年甚至更久，也就说对多数人来讲，成为一个合格的投资者，需要数年来磨炼对抗人性的弱点，所以有投资家说“四十之前别谈投资”这样的话，大概就是这个意思；投资，有残酷的一遍，很多大道理，知道没用，很多真谛，都是要从亏的找不到妈和亏的妈认不得你之间才能找到。一个中年人上有老下有小，已经错过了最佳的投资磨合期，即便投资观念成熟了，年龄也大了，年龄大导致未来投资坡道不会太长，此外，一旦出现巨额亏损后可能很难像年轻人那样还有东山再起的机会，老年人就更没必要学习理财了，甚至要绕着走。理财有点像买保险，买的越早，性价比越高，到了70岁才买重疾险，那是真有病了。
除了投资时间，你是谁也同样重要 。拿公司楼下的保安来讲，不仅仅是年龄不适合投资 ，职业也不适合投资，毕竟不是退休高干，理财亏了还有退休工资兜底 ，晚年的生活起码是有保障的。说白了，晚年没有现金流产出能力的人，都不适合搞高风险的理财 ，怎么稳怎么来。
人应该在你投资能力弱的时候，学会谨小慎微，试错成本越低越好。多数人在投资初期，都应该是通过小仓位低成本学习人性和市场，投资能力有所提升后，再逐渐提高仓位，很多人是反着来，仓位控制、风险管控，嘛都不懂，入场就是梭，结果就是亏出血 ，然后说市场骗了他，市场是不会错的，错的只能是具体的人。
还有一点就是，不要为了理财而理财 ，有钱拿不住，非得去投资点什么才放心，前段时间网上热传的一个调查报告，那些大富大贵之家最后破产的，大多数都是投资的结果 ，平时生活开销方面随意点 ，真不会严重影响家庭的财务结构。除非机会够好、成本够低，不然就尽量不折腾，学学冬季的蛤蟆，知道“冬眠”，动作越多，死的越快 。
2018年10月12日 于合肥
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