有人说，在中国住不起医院的人都是穷人。按照来历不明的统计数据，目前治疗一种重大疾病的平均花费是36万，那就给穷人下这么个定义：在不降低目前已有的生活质量的前提下，三个月无法筹集到30万人民币的人，就是穷人。按照这个定义，我是个地地道道的贫民。
大学时期的两个舍友，打一出生就被投了各种保险。我自己呢，肯定是没有的，我曾经也是愚蠢地以为，保险就是空手套白狼地赚钱嘛。但是我大二就开始自己主动买保险了。我有朋友的母亲不到四十就罹患乳腺癌的，有表哥走在路上被车撞到了ICU的，有同学二十出头就得了子宫癌的，还有好多从事医务工作的同学告诉我，她们管护的科室有越来越多的二十六七岁的年轻病患。经常看到社交软件里各种转发的捐款，是，我们这个社会很善良，发生了变故向外界求助，这没什么不好，我呢看到了的也都会捐助少许。我会想，这样的不幸发生在我身上我怎么办，我长的看上去就不楚楚可怜，没人给我捐款那多尴尬，而且我也很讨厌把自己命运的选择权交到别人手上，于是我买了保险。
说说自己买保险的心得，经过这两年的摸索，强烈不推荐年轻人买长险，要买就买短险。我研究过2016年中国平安和中国人寿所有在销的长期保险，我以为长险特别不适合年轻人。
一是，长险普遍保额低，保费贵，对于学生或者刚刚工作经济来源十分有限的年轻人来说，负担大；二一点，保险条款与时俱进地根据新出现的情况在不断更新，长险时间跨度大，少则二十年多则终身，可是一旦投保，条款不会再变；；三是基于学过的专业知识，叫货币的时间价值，钱是有价钱的，而且这个价钱会变。长险的保额固定不会变，短期看不出来，长期就不好说了。我看到的一个例子，广州的一个大爷，在1997年买了一份保险，保额一万，一万当时看着很多吧，但是他2016年发生了理赔，一万块还能起到什么作用呢，当然这里面还有通胀的因素，不细究。顺带提一下，车贷也好房贷也好，选分期时间最长的，不会错。
大学时期每年买短险不超过五百块，参加工作之后预算是一千左右，加上单位的社保和补充商保，应该够了。根据这两年来看，一年期保险的趋势是，保额越来越高保障越来越全面，保费却是在降低的，比如前几天买的癌症险，保三百万，保费两百，去年的同等价位保一百万，而且现在还可以分十二期免息，每个月就十多块，很舒服。
有两种保险我觉得是必须买的，意外险（交通和人身）和健康险（医疗和重疾）。成年之后，就该对自己负全责了，年轻人买短险是个好选择。
上大学之前，我的周围大都是穷人；进了大学之后，我周围充斥着有钱人和有钱的家庭。我发现像我这样的穷人跟他们有钱人之间，差别十分巨大，其中就有一个东西，叫做风险意识。穷人认识不到风险，总侥幸的以为不会发生在自己身上，风险发生之后够坐以待毙，期待发生奇迹，最后只能眼睁睁看着损失发生。而富人们，会有意识地规避明显的和潜在风险，风险发生时会想着转嫁风险或者降低风险。举个例子，对保险的接纳程度。
《马太福音》里有个故事，后人称之为马太效应，是说，你好的时候，上帝会让你越来越好，你不好的时候，上帝会把你已经拥有的都给你的夺去。放在财富积累的语境里就是，富人愈富，穷人愈穷。我没想多富有，但是我不想更贫穷，贫穷在任何时代都是可耻的事。中国依然处于中高速的发展阶段，社会阶层还没有完全固化，想要实现阶层流动，很重要的指标就是财富，财富积累是个漫长的过程，有很多可知和不可知的风险， 套用央妈的话，守住不发生系统性个人金融风险的底线，才能争取早日实现个人的财富自由。
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