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《99%的人一看就会的理财书》第四讲

《99%的人一看就会的理财书》第四讲

作者: 行动是对抗焦虑的唯一方式 | 来源:发表于2019-08-15 13:35 被阅读0次

今天我给你继续讲解《99%的人一看就会的理财书》。

在开始今天的内容之前呢,我们先来回顾一下昨天的重点内容。昨天我们学习了这本书的第三部分:如何科学地进行投资,并且处理好投资和借贷之间的关系。

首先,我们讲到了买保险的问题。要不要买保险?如果要买,应该怎么买?在决定是不是要购买保险的时候,不能轻易相信别人,也不能让恐惧心理影响自己的判断。选择定期的保险成本更低,在选择购买期限的时候,根据自己的实际情况来决定 。

其次, 我们讲到了借贷和投资之间的关系。在生活中,我们应该避免“即时满足”式的借贷,这会打乱我们的理财计划。如果自己有利息高的借贷,应该选择偿还债务。同时,投资是有风险的,如果自己的投资收益并不能填补借贷的空缺,应该先选择偿还贷款。

其次,我们讲到了如何科学地进行投资。关于投资,作者给了我们几点忠告。第一,投资要多元化组合。第二,要保持低成本。第三,牢记风险与收益同在。

好了,回顾了昨天的要点,接下来,我就来为你讲述这本书的最后一部分内容:在理财中,如何避免一些较大的错误。

经过前面三天的学习,我们已经学到了这本书的精髓,能够制定出属于自己的理财计划了。总结一下就是:先搞清楚自己的财务状况,认准自己的理财目标,然后在生活中养成储蓄的习惯,合理控制支出,最后制定自己的投资方案。弄明白这些步骤之后,我们就可以开始尝试着制定自己的计划。但是理财新手上路,难免会犯一些错误,这些错误不仅会影响自己的理财进程,甚至会让自己满盘皆输。所以,接下来,我们就梳理一下理财新手在理财过程中容易出现的错误,以及如何避免。

在这个部分,作者详细总结了理财过程中容易出现的九大错误,非常贴心。下面给你一一说明。

错误一,拘泥于自己的理财计划,不知变通。

本书提到的“一页纸理财计划”包括自己关于金钱的思考、自己目前的财务状况以及自己的理财预估。需要注意的是,这张纸上的理财计划只是给我们提供理财的大致方向,在具体实施的时候,不一定完全要按照这张纸上面的进行。因为生活中有太多不可控的因素,自然灾害、物价上涨等等,这些都是我们所不能左右的。如果一味强迫自己按照计划进行,会给自己带来巨大的压力,甚至会让自己厌恶理财。

错误二,省去第一个步骤。

制定“一页纸理财计划”时,第一个步骤就是问自己一个问题“金钱为什么很重要?”很多人可能会觉得问这个问题没有必要,或者会觉得根本不需要写在纸上。其实,写出这个问题的答案才算是我们理财的开始。在理财之前,如果我们连这个问题都回答不出来,后边所制定的理财目标一定是偏离自己初衷的。当我们在理财过程中遇到困难,进行不下去的时候,就看看自己写在计划中的答案。

错误三,因为挫败感而放弃制定目标。

在理财的一开始,我们比较乐意写出自己的理财目标,并且会一丝不苟地坚持。过了一段时间之后,我们会发现,当初自己的制定的目标自己并没有实现。这个时候,我们心中就会产生一种挫败感,进而不愿意制定下一次的目标。我们需要认清的是,理财就像跑马拉松,目标没有实现,在理财过程中是很正常的一件事。当这种情况发生的时候,我们可以想一想是什么导致了这个结果。有些因素是我们不能决定的,比如物价上涨。这时候只需要对自己的目标进行一些调整。谁也不能准确地预料到市场的趋势,因此,理财目标更像是我们理财路上的指明灯,而不是必须要完成的事情。

错误四,忽略情感负债。

在理财的过程中,我们会更在意自己的每一笔支出,希望节省出更多的钱。但是在和家人朋友相处的时候,有些支出是不能省略的。比如说,同事之间举行聚餐活动,你觉得不参加就可以省下一笔钱,所以就没去;家人提议说,周末可以出去玩两天,你觉得这是一笔不小的开支,因此就没答应。当我们拒绝朋友和家人的时候,虽然可以省下一笔钱,却会给自己的情感增添负债。这不仅会破坏对方的心情,同时也会使我们自己不高兴。还记得一开始我们回答的那个问题吗,“金钱为什么很重要”,不管我们的答案是什么,一定是为了让我们的生活更好。因为理财而疏忽和家人朋友的感情,是得不偿失的。

错误五,自以为很清楚。

我们一定都听过“好记性不如烂笔头”这句话,这个道理同样也适用于理财,当我们先要搞清楚自己的财务状况时,可以在纸上画一个“个人资产负债表”。这样有利于我们计算出一个更加准确的结果。而在生活中,养成记账的习惯,有利于我们了解自己的实际支出。不要因为觉得自己很清楚,就不去下笔做记录。在短时间内,我们可能会记得,但是过一段时间之后我们就会忘了。这就是为什么,我总是在一段时间后就会惊呼:我的钱都花到哪里去了?

错误六,忽略了一些理财工具。

现在移动支付越来越普遍。理财也将会变得越来越容易。就拿记账这件事来说,使用简单的记账APP,在手机上就能完成记账这件事。在很多理财平台中,都有自动存储的功能。利用这些功能,我们很容易就能养成存钱的习惯。可惜的是,很多人因为懒或者嫌烦,并没有从这些简单的事情做起。如果不开始,就永远不会成功。

错误七,拖延。

在投资的过程中,想好了就要去做,不能犹豫不决。有时候我们可能会觉得,今天的价格还没有跌到最低点,还是再等等吧。其实在等待的过程中,我们就错过了投资的好时机。

错误八,因为即时满足而放弃自己的计划。

在讲解“如何控制自己的支出”这一部分时,我们提到过,人们总是有一些即时需求,我们应当控制好这一部分的需求。除此之外,我们也会因为自己的即时需求,不愿意去记账、做预算。如果没有控制好自己的即时满足,理财就无从谈起。

错误九,总是想着赚大钱。

在理财投资之前,我们首先要明白一个道理:靠理财并不能让我们一夜暴富。如果我们总是想着依靠投资赚大钱,那么我们的判断往往就会出错,甚至丢掉身家性命。前段时间,很多P2P理财网站爆雷,几十万人血本无归,很多人就是因为高收益不惜冒高风险,甚至借高利贷来投资。当收益超过10%,你就要考虑到高风险了。

好,讲完了理财过程中常见的九个错误之后,关于这本书,你一定有了更深入的理解。我们来简单梳理一下,首先搞清楚自己的价值观、目前的财务状况以及自己的理财预估,这个过程也被称为发现之旅,然后学着记账做预算,养成存储的习惯,最后理清楚投资和借贷之间的关系,科学地进行投资。

接下来,我们就来给你介绍在理财中避免出错的两大秘诀。

第一个秘诀是,多考虑别人的建议。

如果必要的话,可以聘请一位理财顾问。一个人的能力终究是有限的,多和其他人交流自己的看法,不仅能够得到提升,同时还能获得新的信息。如果自己平时的工作比较忙,进行的投资金额比较多,可以考虑聘请一位理财顾问。在聘请理财顾问的时候,一定要辨明真假,聘请专业人士。

在这里,作者告诉了我们三个辨别真伪的小方法。

第一,好的理财顾问一定会诊断清楚。大多时候,我们去咨询理财顾问的时候,往往是因为自己不知道应该怎么做。如果理财顾问没有问清楚情况,就急着向客户推荐理财方案,那么他一定是不靠谱的,或者说是对客户不负责的。

第二,好的理财顾问收费和酬劳是透明的。在聘请理财顾问之前,我们肯定会有这样的担心,他会不会是某种产品的推销人员。如果是,那我可能就会上当。作者提醒我们,通过推销理财产品是获得酬劳的一种正常方式。这样的理财顾问不一定都是不靠谱的。我们更应该看重他们对于公开酬劳的态度。也就是作者所说的,“好的理财顾问的收费和酬劳都是透明的”。因此,在咨询理财顾问的时候,我们可以问一问他获得酬劳的方式。如果对方一直想要掩饰回避,那么多半是不靠谱的。

第三,好的理财顾问会阻止你犯大错误。在聘请理财顾问之前,我们可以先在网上查一查他的资历,是不是真正的注册理财师。只有对方是专业的人士,我们才能够相信他们的建议。我们都清楚,理财师并不会帮我们做决定,我们在投资的时候也只是参考一下他们的建议。但是一位好的理财顾问会阻止我们犯比较明显的错误。

如果一位理财顾问满足上述的几个条件,那么就可放心地咨询。但同时也要保持自己的思考,他们只是提供一些参考建议。

第二个秘诀是,管理自己的行为,避免情绪化。

刚学完这本书,你很可能会凭借一股热情坚持理财。但是在一段时间之后,你就懒得做计划了,觉得这样太麻烦。但是在理财中,为了不偏离自己的目标,做计划是必要的。只有根据自己的理财目标写出实实在在的理财计划,我们才有坚持下去的可能。在执行自己的理财计划时,我们可以尝试着使用一些自动服务,帮助自己养成良好的习惯。比如说某些平台的“信用卡自动还款”的功能,以及某些支付软件的“自动记账”功能。

在投资的时候,我们难免会因为市场价格的波动产生一些负面情绪,心脏跟着上下跳动,这种滋味很难受。对此,作者给出的建议是,别管它。不去看实时的价格走势,过一段时间再去看,情况可能会好很多。对于我们来说,理财是为了让自己的资产增值,因此我们所做的大多数投资都是长期的。当我们觉得理财乏味的时候,可以一段时间内不去管它,能够保证长期的收益就行。

好,到这里,今天的主要内容就讲的差不多了,我们一起来回顾一下:

首先,我们讲到了在理财过程中常见的几种错误。第一,拘泥于自己的理财计划。第二,省去第一个步骤。第三,因为挫败感而放弃制定目标。第四,忽略情感负债。第五,自以为很清楚。第六,忽略了一些理财工具。第七,拖延。第八,因为即时满足而放弃自己的计划。第九,总是想着赚大钱。

此外,我们还讲到了如何在投资中避免出错。这主要包括两个秘诀。秘诀一,多考虑别人的建议;秘诀二,学会管理自己的行为,避免情绪化。

经过四天的学习,《99%的人一看就会的理财书》的精彩内容就全部结束了,我带你简单回顾一下。

你知道了关于理财并没有想象中的那样困难,但理财必须遵循一定的技巧。作者根据20多年的理财经验,提出了“一页纸理财计划”,帮助人们轻松理财,尽快实现财务自由。在制定理财计划之前,要知晓自己的理财价值观。多问自己几个问题,“为什么金钱很重要?”“自己为什么想要理财?”这样会让你知道你真正重视的是什么。你可以使用“三步预估法”,来确定自己的理财目标,以及需要多长时间和花多少钱来实现它。在理财过程中,作者建议你记账来控制支出,记住理财的原则就是多挣少花,尽早储蓄,享受复利的威力。

此外,你要意识到,储蓄会受通货膨胀的影响,所以,选择投资是实现财富快速增加的重要手段。在投资过程中,要采用多元化策略,注重风险和收益的平衡。如果自己容易受到情绪化的判断影响,不妨征求理财顾问的专业性建议。最最重要的是,一定要有意识地规避作者梳理的九大理财错误,祝你早日开始正确理财,尽早实现财务自由!

听到这里,内容基本结束,请问大家对理财有了哪些认识呢,理财还是距离你很远的事情吗,清醒的规划人生,理财也是其中之一,即便还没有投资,起码我们先学会合理储蓄吧。

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