听了一年的金融课，留言很少啊 补上
在香帅的北大金融学课上架时，我正在听薛兆丰老师的经济学。两门课同学学习终于弄清了经济学与金融学两门不同学科的区别和关系
经济学与金融学的主要区别
现在都是近19万同学在跟我们一块学习，你可能会想知道，这些同学到底来自哪里，都是一些什么样的人在我们的群体里面。我们最近也一直在看数据，在看数据的过程中，我也有一些特别有意思的发现，所以下面的一些数据我先报出来，然后我再跟你讲我在这些数据里面看出了什么，这其实也是回应我们后台有同学问，老师你老说数据特别重要，但是数据里面我看出什么东西呢？今天你可以大概从我的讲述里面体会到一些。比如说我们的数据显示我们的同学大部分是男性，对，这个数字而且比例还非常之高，74%的是男性。然后大概是20—50岁的是主力，其中20—30岁大概占到30%，30—40岁占到40%，40—50岁占到18%。所以你看，80%多的同学是20—50岁的这么一个阶段。另外还有一个，我们一共覆盖了十几个国家34个省市，一个都没落，包括西藏、新疆。但是真正的同学集中在几个地方，北京、上海还有广东这三个地方，这三个地方一共占了41.4%。这些数据看上去不就是一套数据吗？我还有一个数据要跟你分享的，我们同学大概现在接近19万了，但是实际上你会看到学习的热情其实没有数字展示得这么高。在前几周最高，从第七周开始有一个下降，然后又有一个缓慢的上升，在25周左右，也就是我们课程进行到一半的时候，我猜这后面就是比较稳定的，大概是每天三万多人左右，当天就会学习的这么一个人群。所以从这些数据里面，我们看出了什么呢？我觉得对我来讲，既看出了很惊喜的一面，但是也有一些忧虑。惊喜的一面，数据不会说谎，从数据里面看出来了和我们平时的认知、理论上很接近的地方。比如说我在课程的第一周里面就跟你讲，你的资产配置要和你的年龄阶段、和你的职业生涯是匹配的。在这个里面你就会发现非常强烈，我们从20—50岁这个阶段的人正好是财富累积的这么一个上升阶段，所以他对财富管理的需求也更强。另外接近一半的人来自于广东、北京、上海，这其实反映了什么？你会发现越是经济发达的地方，财富理财的意识越强，这都是跟我们的理论非常吻合的地方。但其实这里面有几个数字让我感觉到有一点点难受，哪一点难受呢？第一个数字是26%的女性。你知道我想到了什么吗？前一阵子我估计很多同学都关注过了me too这个运动。大家都知道我们说维护女权，寻找女性的平权，可是你发现吗？我们在中学就学过经济基础是上层建筑，在这个数据里面我才读出了中国女性的财富管理意识比我们想象要弱得多，即使是在大城市里面，26%的同学们，我们都知道，中国的女性在职业生涯上早就可能超过了半边天。但是在财富管理或者家庭资产配置和管理上并没有半边天，远远低于半边天。所以，我其实在想，一些女性平权的运动真的是口号能够替代的吗？真正是应该从改变认知、改变经济基础、改变财富管理的认知上做起吗？所以我作为一个女性，我对这个数字感到一丝不安，也感到一些羞愧。我觉得在后面的课程里面，我们要努力，怎么在这个方面改进。我也希望今天在直播间里的男同学，好好地跟你的太太或者是女朋友说一说真正的女权不是在口头上，不是在me too上，而且从改变你的财富认知、改变你财富管理的态度开始的。这是第一个。第二个，我们的用户学历非常之高，50%左右的是大学本科以上，还有30%多是硕士和博士，也就是说本科以上占到82%。意味着什么呢？高中及高中学历以下的用户只有18%，这个数字真的让我感到挺不安的。在第一天的课程里，我说希望这门课是普惠的金融学，真正打破知识上的不平等。因为我们知道现在是一个知识创造财富的年代，希望它能够打破知识上的不平等，创造更好的生活。可是从这个数字上来看，我们没有做得更好，所以我也希望你们身边如果有这些学历稍稍差一点的同学和朋友的话，你能够跟他们讲，真正的改变命运是应该从改变知识的结构开始，这也是我们应该做得更好的地方。从这些数据里面我们能看出些什么东西呢？当我分析完这些数据以后，其实我对开始的问题已经有了答案，我们是一门什么样的课程？我把它定义为这是一门全球独一无二的2C的金融学课。什么叫2C的金融学课？可能很多同学问，你不就是一门在线课程吗？对，在线的金融学课，没错，可是这是怎么在线法？这个是非常非常重要的一点，世界上的在线课程这么多。其实我们再回过头想一想，我们的金融学怎么学的，我们的用户里面有非常非常多的金融专业的人。所以你们肯定跟我有一样感知，我们的金融学是一种什么样的态度来学习的？大家都知道，金融学产生于20世纪50年代，从现代金融学，马克…的投资理论直接导致了基金行业的兴起，后来的资产定价理论都跟后来的投行业的发展密切相关，其实商学院的MBA教育项目都跟华尔街的投行起有非常大的关系。金融学的教育虽然是教给每一个人，但是它的出发点从来都不是2C，也就是说不是从个人认知、个人决策的角度出发，而是为金融机构培养专业人才，这就是2B的金融学，所以2B和2C是一个视角出发点的问题。即使在现代金融社会里面，每个人的生活都和你的金融决策密切相关，金融无非是什么？无非就是让你的财富保值增值，降低未来生活的不确定性。这其实是每个人，每个家庭的最基本诉求？所以培养金融能力，培养金融认知，进行金融决策，这是每个个体，每个家庭都必须要做的事情。可惜我们现在全球任何，哪怕最牛的商学院里面也没有提供这样的金融学教育，更不要说市面上形形色色的金融培训课程。说到这儿打个岔，为了准备这门课，我真的到市场上看了一圈，市场上有各种炒币的、炒股的，今天教你拉阳线明天教你看阴线，各种各样的理财培训课程，价格死贵，动辄几千上万。价格就不用说了，反正浪费一点钱不要紧，但是万一你没有搞好，踩到一个坑，不是改变认知，而是跟随人作决策这个维度来。一个金融决策没有作好，可能踩坑就不是几千块钱的问题，而是把你这个家庭好几年的时间耗进去了。而我们到底做了什么事呢？在这一年的过程里，当我说我们做了一门2C金融学课实验的时候，再回顾用户。我们的范围非常广，比如有一个姓杨的60岁的老伯伯，他说他用这个课程进行了一个决策，就是当时他知道金融去杠杆的事以后，他就说2008年形势好不了，所以当场就对自己公司里的这么一个存货比进行了调整。而我们到底做了什么事呢？在这一年的过程里，当我说我们做了一门2C金融学课实验的时候，再回顾用户。我们的范围非常广，比如有一个姓杨的60岁的老伯伯，他说他用这个课程进行了一个决策，就是当时他知道金融去杠杆的事以后，他就说2008年形势好不了，所以当场就对自己公司里的这么一个存货比进行了调整。作了一个正确的金融决策，大家都知道，2018年整个经济形势很难受，手里拿大把现金的人过得比较好，他说特别感谢这门课让他躲过一个坑。还有一个是一位叫盲人用户，他说特别感谢这样的平台，他特别喜欢听科技金融这个模块的课程。因为他觉得通过这样的交互方式，让他跟这个时代被紧紧地联系在一起。而他现在还准备在科技金融方面进行一些投资的活动。还有一个叫JW伦伦（音）的同学，他肯定是我们同学中间出题最多的同学，他的题目现在真的是越出越好，我觉得非常具有专业水平，我还以为他是金融系的学生。他说他是医疗单位的金融小白，他在学我们课之前，所有的工资都存在银行里，存定期，同学们。他说学了这门课以后，他通过输出的出题的这么一个方式，开始培养自己的金融思维，慢慢的开始学会投资理财，还帮朋友躲过了P2P的这么一个大坑。香帅老师的课真的就是这样，如果你听进去的话，她不仅会给你一个在财富上的管理方法，同时更重要的是给你的是金融学的思维，对于知道你的学习生活工作都非常有用。所以非常推荐你们订阅这个课程，跟我们一块来学习。还有一个印象特别深刻的是一对从事金融工作的夫妇，他们是在美国，而且从事金融工作已经十年了。不知道他们是不是华尔街精英。他们也系统地学习了咱们的金融学课，而且两个人经常在一块讨论课程的内容，还给自己的父母、岳父岳母讲课程里的内容，他们的反馈是对他们的工作帮助也特别特别大。我的感受是像我们大多数人其实是金融门外汉，我会觉得香帅老师的课程确实是把晦涩难懂的金融学讲得非常非常通俗易懂。但是我没想到的的是对于从事了十几年专业的金融从业人员来说也是这样的感受，所以我会发现咱们的课程确实是一个深者不觉其深、浅者不觉其浅的课程。不管你的基础是怎样的，都会有特别大的收获。强烈推荐同学们现在去看一下课程里正在更新的复盘这一周的内容，因为这一年的课程已经基本上讲完了，香帅老师正在用一周的时间帮你串联这一年的逻辑，我看完稿子觉得非常震撼，非常牛。他用简简单单的几节课时间，几个因素，几种能力就概括了你要知道的基本上金融最根源、最本质的东西。所以非常推荐你去看一看。
给你举个例子，我在讲影子银行这一块的时候，什么是影子银行？我想对于金融行业，我作为金融系的学生或者教授的时候，在我自己的知识体系内是一种什么样的模式呢？我是一种接受的姿态，这是我花很长时间才想通的事。就是当我站在讲台上的时候，因为我知道自己是金融系的人了，所以我会有天然的倾向，倾向去接受这个知识。所以即使在课堂上有学生问问题，或者我问问题的时候，我们讨论的是什么呢？我们更多讨论的是这个知识的技术细节，你不会想到去挑战这个知识，或者这个学科体系的边缘，挑战它的边界，不会。因为这是你的舒适区，你不会想到。因为如果是那样的话，觉得很荒唐。但是这样的过程，你知道吗？你不会去触碰到自己的知识边界了，比如在影子银行这件事情上，我就试图用打个比方的方式来告诉他们什么是影子银行。但是我的主编们还是一脸懵逼看着我，为什么要用这个例子？另外一个就是我知道影子银行对我有用吗？怎么用？从一个金融专业的人的角度来讲，你觉得不可思议的问题。但正是这种问题，它不断让我去挑战自己的知识边界，比如在影子银行上我就要回头想，影子银行到底跟我们的现实生活有什么关系？实际上它把我又推到了学术研究，去看整个中国的影子银行体系怎么形成的，和美国的影子银行体系到底有什么区别？最后又挖掘到了两个国家金融体制上的完全的不一样。所以一步一步的，我真的是被他们这种看似无厘头的问题，推到自己的自由知识体系上，还要越过这个困境。为什么越过困境呢？目的就是你要把思维转向从一个接受者的角度变成一个狂，还要去挖，所以我一定要把在黑暗中摸索出来，呈现出来，打磨出来。这在学校里没有办法做到，为什么呢？说起来挺羞愧的，但是这是真话。因为在学校是这样一个平台，因为我们有学历这么一个绑定，我、学校、学生做了一个强绑定。所以学生第一姿态是接受式的，他不会挑战知识边界，最多会挑战知识细节。这是其一。其二，说白了还是抱有一点，即使我很在乎学生的反馈，但是这种反馈不是致命的，但是在得到这么一个市场化的平台上，这种反馈就是致命的。为什么？因为一个学历对于很多人来说，这个成本是很高的，你即使不喜欢一个老师的课，你也不能放弃他，因为你要拿学历、拿文凭。但是得到这个平台有什么了不起？199扔了不就是了，不就是吃个火锅的钱，你放弃是非常轻易的，所以你轻易用脚投票。所以数据给了我们真实的体感，比如说每一篇文章被分享的次数，完播的次，打开率，甚至被点赞、留言的次数，留言的质量都会直接给你反馈。也就是说数据了形成了一套非常完整的反馈体系，就这么惭愧真实的反馈到我这里，所以我必须做调整，要不然你们就用脚投票走路了。这种反馈是很残忍的，但是又是有巨大压力的，所以不管是从这种求知的态度上。更重要的是，你们大部分都是普通人，你对金融学没有一种预设姿态，你只不过对知识有渴望，对解决个人问题有渴望。所以你没有怀着预设进来，你的离开成本也如此之高。这两种姿态都把我推到了角落上，把我推到了矿井的最深处，让我必须把最大的矿石寻找出来，打磨出来，用最好的方式呈现到你们的面前。所以，我有时候感觉这就是为什么我会说这是一门真正2C的金融学实验课程，而这们课程是让我们有十几万的人聚集在一起，这个实验是我们一起在完成的。你们反馈会反馈到我这里，所以我也在想，有时候我自己感觉到自己是特别特别得幸运。为什么特别得幸运呢？因为特别幸运的就是互联网时代，把这么多人连接在一起以后，你们的反馈把我自己最好的那一面给挖掘出来了，然后呈现出了更好的内容。教育的本质就是连接、对话和共创，这是这门课正在做的事情。可能你觉得这几句话很抽象对不对？我来跟你解释一下。教育的本质就是连接、对话和共创，这是这门课正在做的事情。可能你觉得这几句话很抽象对不对？我来跟你解释一下。所以，知识一定在你的脑子里，它一定应该是个动态的过程。因为同样的一个理论放在不同的人身上，放在不同的场景底下，放在不同的国家，它都会有完全不一样的解法。所以这一定是一门动态的，如果我们要把它真正做成一门2C的课程的话，以后一定会是一个迭代的过程。买房子与否这个事成为了很多人金融决策生命周期的拐点，我想问一句话，这么多人都在这个决策上出现拐点，这是必然还是偶然呢？我想告诉你的答案是，金融决策可能是偶然的，一个人的决策可能是偶然的，但是这么多人的决策背后，一定有一个底层逻辑，而这个底层逻辑就是必然。你如果掌握了这种必然，你就不会犯愚蠢的错误了。比如说买的房子是什么？房子不就是钢筋水泥吗，但是在我的课程里，你们已经知道了，房子不是钢筋水泥，你买房子的时候买的是一个经济体，一个城市的增长潜力。这种增长潜力跟这个地方宜居程度、天气、跟它的经济发展程度、跟它的教育医疗资源，跟它的学区资源都有密切的关系，跟它的基础设施都有密切的关系，所以你买的是它的增长潜力。这样你就不难理解了，为什么过去十几年、20年买了房子的人都会觉得在财富上有一个提升。因为他们买了过去20年中国的高速经济增长，你没有买中国的高速经济增长，你没有买房子就等于没有买中国的高速经济增长。我们又知道，中国的资源分配是不太一样的，大城市的潜力大，小城镇现在正在荒芜中，大城市正在进一步集聚中，而大城市的医疗教育资源如此集中。所以你明白了，你在买房子的时候，实际上你就是在做对增长潜力的判断。这里你会看到同样的钢筋水泥，在北京和在一个小县城完全不一样，看上去这么一个简单的决策，背后的逻辑一点也不简单，就牵涉到你对这么一个经济趋势和经济周期的判断是不是正确。比如十几年前劝你不要买中国房子的是为什么？他看衰中国经济，那就错了，你的趋势就错了。所以，你回去想，真正在过去30年，昨天是庆祝改革开放40周年，过去几十年里面，真正那部分先富起来的人富在什么地方？两点，一个是顺应趋势，第二个是抓住周期。什么叫趋势呢？过去40年中国的趋势都是往上的，这里有大趋势、小企业，比如80年代的时候搞乡镇企业，在轻工产品上做的人，你哪怕只做一小步也取得了巨大的财富，为什么？因为刚刚改革开放，国营工厂的产能极低，人民的需要又极大，国家的政策又放得很开，等于你了解趋势，又了解国家政策，你在这上面只要做一点点，顺着这个势上去，你就成功了。
网友评论