中国是乙肝大国，根据数据显示，平均每12个人中就有一个乙肝病毒携带者；而乙肝与肝癌又关系密切，一旦乙型肝炎发展到肝硬化，继续恶化就是肝癌。
数据看得让人触目惊心，让人不自觉下意识摸了摸自己的肝。而且这里透露出了两个信息：
1. 乙肝患者患肝癌的风险大，保险公司在设计产品的时候也会考虑到理赔的风险问题，对于健康状况异常的非标准体，核保总是会严格一些。
2. 我国乙肝病毒携带者基数庞大，而这些人群同普通人群一样也亟需健康保障。
于是我们就经常收到关于乙肝的投保疑问：
大三阳还能买重疾险吗？
小三阳投医疗险会被拒吗？
乙肝还能买到适合的保险吗？
... ....
如果你也有这样的困扰和疑问，那就接着往下看吧！
所有的乙肝病毒携带者都是乙肝患者吗？
虽然在日常生活中，只要血液检查中查到了乙肝表面抗原成阳性，即乙肝病毒携带，我们就统称“得了乙肝，”或者在体检报告中出现了大三阳、小三阳的检查结果，也第一反应是“得了乙肝”。但其实，乙肝病毒携带与确诊乙肝，是两个概念。
乙肝病毒携带：血液检查中查到了乙肝表面抗原成阳性，这就是一个简单的检查结果。
确诊乙型肝炎：血液检查中查到了乙肝表面抗原成阳性，并且乙肝病毒导致了肝功能异常，肝细胞被破坏，形成炎症。
那大三阳、小三阳同乙肝病毒携带类似，也是血液检查结果，不等同于确诊乙型肝炎。
按照乙肝五项（乙肝两对半）指标，大家可以了解一下单纯乙肝病毒携带、小三阳和大三阳之间的区别：
简单解释的话，大三阳、小三阳、单纯乙肝病毒携带这三种检查结果，只有再加上肝功能异常，才是确诊了乙型肝炎；而如果肝功能正常，那就不是确诊了乙型肝炎，称不上是乙肝患者。
乙肝病毒携带者可以投保健康险吗？
以目前市面上绝大部分健康险的健康告知为标准来看：
首先，肝功能已经出现异常，确诊为乙型肝炎的人群，99.9%是会被拒保的；
而肝功能正常的前提下，单纯乙肝病毒携带、小三阳、大三阳，仍有机会成功投保。
所以啊，即使是乙肝病毒携带人群，也不用太过绝望，认为一定无法投保。事实上，在如实告知的基础上，带病投保有不少“捷径”可走：
● 产品首选健康告知宽松的。
● 健康告知不通过，选择有智能核保功能的产品。在线进一步核保，快速得到核保结论，记录不留底。
● 人工核保，按要求准备齐全的核保资料，等待核保结果。
● 线上投保不成功，可选择线下多家投保，选择核保结论最好的。
总之，大家不要看到健康告知上问询了大三阳、小三阳或者乙肝病毒携带，就放弃投保了，条条大路通罗马，多多尝试一下。自己拿不准，就寻求专业保险经纪人的帮助，帮助引导您进行核保，选择产品也更省心。
产品不同，核保结果也各有差异，要多对比
综合我们上面所说，乙肝病毒携带带病投保，选择产品很重要。因为产品不同，核保结果也各有差异，要多对比才能选到核保结果更好的。下面我们举例来说明：
1、投保重疾险
对于重疾险，如果已经确诊了乙型肝炎，任何一款都不可以投。如果肝功能正常，则需具体问题具体分析。
单纯乙肝病毒携带：
不同产品的核保结论不一样，可能会拒保，也可能加费承保、标准体承保。
星悦重疾险对乙肝病毒携带核保最宽松，即使肝功能稍微有偏高，只要不超过正常值的1.5倍，就可以标准体承保，健康一生A2019则可以加费承保。康乐一生2019稍微严格一点点，要求肝功能、肝脏B超、DNA检查、AFP检查无异常，方可投保。
乙肝小三阳：
和单纯乙肝病毒携带一样，拒保、加费承保、标准体承保都有可能，星悦需要进一步人工核保。
乙肝大三阳：
乙肝大三阳投保重疾险就非常难了，上图中只有健康一生A2019，在肝功能不超过正常值1.5倍的情况下，可以加费承保。星悦依旧还是需要人工审核，其他几款产品基本上都是拒保了。
2、投保百万医疗险
对于已确诊乙型肝炎，医疗险中与重疾险类似，直接拒保。
核保最宽松的是惠享e生百万医疗险，健康告知只问询“肝功能正常”及肝炎，对于大、小三阳都不问询，可以直接正常承保！
此外，惠享e生也是三高患者的福音，健康告知非常宽松，而且最高70岁还可以投保，对于中老年带病患者来说是非常难能可贵的。
安联的臻爱医疗则最为严格，只要是乙肝病毒携带，一概拒保。
其他几款医疗险，乙肝大三阳拒保，而小三阳及单纯乙肝病毒携带，则是直接除外责任承保，不过核保问询还是有所差异。平安e生保除外乙肝及其并发症和后遗症引起的治疗、好医保则是除外乙肝肝炎、肝硬化、肝癌极其转移癌引起的治疗，更严格一些。
写在最后
在现代社会，健康保障必不可少，健康险产品就是一种刚需。因此保险公司会不断地推出新产品、或者更新旧产品的保障内容，总体趋势就是买保险越来越简单、门槛越来越低、保费越来越便宜。
因此，即使身体健康异常，大家也不要畏惧投保这件事。勇于尝试、多多比对，最终找到一款合适自己的保险，完善自身保障，让我们面对风险时更有底气！
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