要贷

前些天，一个朋友跟我分享了他做小额贷款的故事。

从2015年开始，各个小额贷款平台纷纷出现，导致从事金融工作的人员也越来越多。

严格说来，比较正式的小额贷款公司，他们都会要求贷款人有固定资产，有工作，有稳定的银行流水，这样至少可以降低坏账率。

但不是每家公司都这么做，针对的人群也不一样。

贷款者一般分为三类：一类是有工作的，比如公司人员、公务员；另一类是社会人士，没有工作，没有固定资产，没有稳定的银行流水；最后一类是在校大学生。

面对消费欲望远大于承受能力的大学生，一些投机者会借平台之名对大学生进行放贷，进而要求借贷者手持身份证拍摄裸露视频。

朋友说：这真的很像传销，中介把大学生带进去让她们借钱。有时候她们实在没办法撑不住了，要跟家里人说，中介就会劝她们，你们自己借的钱为什么要跟家里人说呢?

然后这个时候中介就会给出主意让大学生拍裸照。他们说这个很安全的，审核的工作人员都是女生，只要你拍个照片过去，就能够借到五千左右。当时很多女生真的是不想跟家里人说，也不知道怎么办。也急需用钱，就借了钱。

拍了照片之后，他们就会借给你钱，但一般利息都很高。

有某专门催账公司内部员工透露，裸持一直是行业内的潜规则，最初是在某支付平台上活跃，上面还有专门的借条业务，不过经过一段时间该业务已经关闭。

朋友说：目前已经不在网上放款了，因为以前放出去的很多钱都没要回来。

他说：能够接受裸持的人，不外乎堵和毒。第一次真正接触裸贷女孩是也在2015年那个时候。有个女生她在公司上班，月薪3000左右，还给我看了她工牌。问我借了几次，我问过她为啥要来网上借这种高息的钱，她说每个月工资不够用。后来得知被高利贷追债，估计也是因为赌博，又来找我借钱，说是什么都可以报答我。

朋友说：她们那样的做法让我感到害怕。

P2P最喜欢学生这样的优质客户，背后有父母支撑。

APP在手机安装以后，要允许读取手机里的短信、通迅录，否则是贷不到款的。这样学生可以很容易的贷到两千左右。

但是钱很快就会花光，拆东墙补西墙的做法最终将他们越陷越深。

普通的放贷平台已经不会再借钱给这些人了。这时，放贷者会要求借贷者裸持，裸持也说不上是潜规则，只是因为彼此互不信任，放款人为了增加要求借款人履行还款义务而持有的一个重要砝码。

当然，也有还不上的钱的借款人会主动要求做那些事情的。

放款人有了这些照片和录像后，对借款人的威慑更大，要求借款人不管通过什么手段去筹钱还款，否则把照片发出去，大部分人选择了继续默默忍受。

中介也会让她们介绍其他人来借钱，从中得到抽点回报，这样就会有更多人受害。

朋友说：贷款的行业水太深，一般人陷进去就会出不来，但很高兴，我自己出来了，也感谢你去年对我说的那些话。

我说：不用客气，好好工作。