在北上广深这样的一线城市,买房是一个绕不过去的话题。生活在这里的人,不管买不买房,都有一段饱含复杂感情的故事。这样的故事,每天都在上演。
我也是这些故事里的主角和过客。经常有朋友问我“现在要不要买房”或者“买什么样的房子好”——他们这样做是对的,买房是人生大事,越是重大的事情,越要慎重考虑,才有可能做出明智的的选择。但在交流的过程中我也发现,他们常常陷入问题的某一个方面跳不出来,不能从自己的内心出发,系统、全面、长远地去思考买房这个问题。有人购买了超出经济承受能力的房子而陷入债务危机,有人将大房子换成了老破小学区房而幸福感大幅降低。
为了解决关于买房的一些根本性的问题,我按照自己的理解,总结出一套买房哲学,供大家在思考“买房”这个问题时作为参考。这套买房哲学,用一句话概括就是:寻找内心的真实需要,从而做出明智的决策,获得更多的幸福
本文的逻辑
为了让大家更好地理解本文,先说明一下本文的逻辑。
本文首先提出了一个假设,就是大家买房的根本目的是为了获得幸福。幸福来源于经济或者非经济的因素,幸福感的大小取决于你内心的真实需要。在认识房子的金融属性和非金融属性的基础上,可以用四个步骤找到内心的真实需要,从而做出明智的决策。
买房是为了获得幸福
我们做任何事情都有一个目的,那么,我们买房的目的又是什么呢?为了居住?为了获得投资收益?为了给子女更好的教育?好像都有。但如果目的太多,我们就容易迷失方向。所以,需要一个更高层次的目的来把这些目的统起来。我们用获得幸福这一人类永恒的追求来作为买房的根本目的。
那么什么是幸福呢?幸福是指一个人得到满足而产生的喜悦,并希望一直保持现状的心理情绪。
从这个定义我们可以知道,幸福是一种心理状态。你和你爱的人在一起,你会感到幸福,你通过工作拿到了工资,你也会感到幸福。所以幸福是一种心理状态,并且经济或者非经济的因素都可能使你幸福。
因此,我们买房就是要综合考虑这些经济的或者非经济的因素,从而让幸福感最大化。那么,对于买房来说,经济的和非经济的因素是什么呢?我们从房子的属性说起。
正确认识房子的属性
属性就是一个事物的各种性质和关系。比如一个男人,他是他子女的父亲,也是他妻子的丈夫,也是他母亲的儿子。父亲、丈夫、儿子就是这个男人的身份属性。
同样的,房子也是有属性的。我把房子分为金融属性和非金融属性两类。
房子的金融属性是指那些和钱直接相关的属性。比如房价就是房子非常重要的一个金融属性。如果你要买一套房子,必然有一个明确的成交价格。比如租金也是一个房子的金融属性。如果你把房子出租,你会定期收到一笔租金。另外,房子的首付、贷款、利息等等都属于房子的金融属性,我不再一一列举。
非金融属性比金融属性要复杂一些,它有可能是物质层面的,也有可能是精神层面的,主要特点是难以直接用金钱来衡量。
比如,房子的一个最主要的功能就是居住。一家人能够有一套房子居住在一起,这种感觉是无法用钱来衡量的。再比如,有的房子是学区房,能够使你的子女进入一个好的学校,从而接受相对其他房子好一些的教育,这也是无法用钱来衡量的。另外,对于不少中国人来说,有一个自己名下的房子,会有一种“安全感”,这也是房子的非金融属性,因为“安全感”也是无法用金钱来衡量的。再比如,有个靠近工作单位的房子,能让你节省通勤时间,你省下的时间也是无法用金钱来衡量的的。房子还有许多其他非金融属性,我在这里也不再一一列举。
房子的金融属性和非金融属性存在不可割裂的关系。假如你买房纯粹是为了获得经济上的收益,那你也要考虑房子的非金融属性,包括学区、地段等,因为这些因素决定了房子的价格、租金。
房子的金融属性限制了我们对非金融属性的需要。如果你去超市买鸡蛋,你可以不管鸡蛋的价格,尽情选择你喜欢的品种。但是对于大部分人来说,买房需要一笔巨款,有可能还要贷款。虽然我们都想要位置好、面积大的房子,但你不得不考虑经济的因素,这是一个非常现实的问题。
你内心的真实需要是什么?
现在,我们已经对房子的属性有了大概的认识,你的需要也就可以对照房子的属性来进行识别了。但是,在每个属性上我们似乎都有需要,很难取舍。然而,鱼与熊掌不可兼得。什么都想要最终可能会失去所有,迟迟不做选择也会丧失机会。所以,你要问问自己,你到底需要什么?因为你真正的需要可能被抑制了,被掩盖在别人对你的期望、社会的期望和规范或者日常事件之下。你以为你需要的是一个更大的房子来居住,但实际上可能只是你的虚荣心、攀比心在作怪。你以为买房是一个很好的投资,但实际上可能是贪婪在驱使你进行一场豪赌。这些非理性的因素掩盖了你的真实需要,从而最终做出不明智的决定。只有深入内心探索,才能揭示对你来说什么是重要的。
找到内心真实需要的方法
我们可以通过四个步骤来找到内心的真实需要。
第一步
写下你关注的那些属性。包括金融属性和非金融属性。比如你比较关心成交价格、首付、贷款、面积、每月还贷、面积、位置等。
第二步
将你关注的属性转换为明确的目标。比如成交价格500万,首付300万,贷款200万,每月1万,30年还清,100平、距离工作单位2公里等。
第三步
澄清每个目标对你的意义。这是最重要的步骤,但也是很多人容易忽略的步骤。比如,首付300万可能意味着你要拿出你和你父母的存款,他们的养老生活将受到较大影响。每月还款1万,意味着你的工资可能会所剩无几,能够用于提高生活质量和存储的钱将会大幅减少。面积100平可能意味着你和你的家人可以有一个较大的活动空间。距离工作单位2公里意味着你每天可以节省1小时的通勤时间,从而有更多的时间来进行自我提高。需要注意的是,意义有正面的也有负面的,有近期的也有长远的,有局部的也有系统的,一定要全面、系统、长远地思考。你最终的决策一定是你对这些意义综合权衡的结果。
第四步
测试。测试就是检验你基于上述步骤做出的判断是不是理性的。比如,你可以过几天心情平静的时候,再设想一下你买房以后的情景,是不是像你所期望的那样。这一步,就是确保你的需要是真实的,不是一时兴起的,或者被其他因素蒙蔽。
结语
找到内心的真实需要只是买房的第一步,后面的选房、购房等不在本文的讨论范围之内。但是,只有真正想清楚你为什么买房,后面做出的一系列决策才不会偏离你的初心。
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