我们都有一个财务自由的梦想，不用每天都哼哧哼哧地上班，只需尽情地享受生活，做自己喜欢做的事。
想象是美好的，可现实是残酷的。对于普通工薪族， 财务自由之路，似乎还是很遥远的事。
《不上班也有钱》这本书，给了我们一个工薪族实现财务自由的典范。
这本书的作者是台湾女孩Winnie，和她的美籍老公Jeremy，刚开始时，只是科技业的普通上班族，可以说是一穷二白，身上还背着不少债务。却在10年内，达到财务自由，提前退休，在33岁时就开始了环游世界之旅。
他们没有可以挥霍的家庭背景，没有超高的投资智慧，也没有惊人的运气，只有不断的持续积累和简单的投资策略（指数基金定投），而且这中间还完整经历了2008年金融危机，却实现了很多人的财务自由梦想。
这本书的语言非常平和、轻松，没有很复杂、很深奥的理论，主要是作者的经历，不需要太费脑子，在轻松愉快的阅读中，让我们的财务自由之路也变得清晰可行。
第一步，制定存钱计划。
到底存多少钱，才能实现财务自由？
美国麻省理工学院的学者威廉·班根，在1994年提出了“4%法则”这一理论。
“通过投资股票资产，每年从退休金中提取不超过4.2%的金额来用来支付生活所需，那到自己去世，退休金都花不完，因为股票资产自己会增值。”如果四舍五入一下，就是4%，这就是俗称的4%法则。
如果我们想不上班或者提前退休享受生活，需要存够每年支出的25倍存款，也就是4%的倒数，每年提取4%作为生活开支，就可以一直持续下去。
比如，一个家庭每个月的支出需要1万元，那么他们就得准备12×1×25=300万的本金。
如果每个月需要2万元，本金就要600万元。如果每个月只需要0.5万元，本金也只需150万元。
Winnie经过计算，他们至少攒够600万元。
第二步，自然是存钱，攒够本金。
既然知道了目标，那么接下来就是设定计划，朝着已知的数值努力赚钱、攒钱。
就是两个渠道，一个是节流，一个是开源。
节流，也就是省钱，这是一个最快速积累财富的方法。
对大多数人来说，新增收入不可能100%用来投资的，毕竟生活也要花钱。
之前富达基金做过一个调研报告，普通的工薪族，存下新增收入的19%左右，也就是大约五分之一，是比较正常的比例。每个月工资发到手，先雷打不动的，拿出20%，用来做投资理财。
当然也有狠人。巴菲特的师兄邓普顿，《福布斯》称为之全球投资之父。邓普顿小时候，经历了当时的经济危机，家庭的生活条件不太好。邓普顿跟妻子刚结婚的时候，搬到了纽约居住。约定把家庭收入的50%都存起来，做到高储蓄率，这也是邓普顿投资的第一桶金。
Winnie和他老公更狠，甚至存下了收入的70%，可想他们有多抠门。她和老公就连蜜月旅行，都只是花了几百元去徒步旅行。
不过，50%的比例确实有点高，可能会影响生活质量。如果家里还有孩子这个吸金兽，更是不可能做到高储蓄率。当然，20%也算是不错的比例了。
就看你更在乎什么，只要你不愿意当月光族，日复一日的，日子过得一点没有希望，那就适当克制住自己的物欲，用尽可能短的时间，实现资本的原始积累。
其次是开源，仅仅是节流还不够，节流是最容易做的，但省下来的钱可能比较有限，还要努力提高自己的收入。
对于工薪族来说，工资仍然是家庭收入的主要来源。
但凡人能想象之事，必有人能将其实现。
Winnie和他老公，首先也是拼命工作，努力提高工资收入。
而对于像你我全职妈妈，可以在带孩子之余，做点副业，发挥自己的一技之长，比如写作，比如摄影，比如做美食，比如直播带货，等等。
我们写作群里有一位宝妈凌波，早已实现财务自由。就是当年在十八线小城陪儿子之余，做微商，掘到了人生第一桶金。
第三步，提高更多的“睡后收入”。
能节约下多少的资金用来投资，这个比例叫做储蓄率。只不过没有投资能力的人，会直接储蓄；有投资能力的人，可以投资基金等长期收益更高的资产类别。
“4%法则”告诉我们，想要实现资本的快速积累，就必须进行投资理财，把存下来的钱，进行资产配置，适当配置一定比例的高收益的投资品。
虽然市场总会有波动，但是长期来看，还是震荡向上的存在，随着我们的本金越来越多，收益自然也会水涨船高。
大家可以根据自己的实际风险承受能力，选择相应的金融产品，只要不让钱歇着，我们的“睡后收入”就会源源不断。
当然，这也要看每个人的风险承受能力，毕竟股票基金的波动也会更大。
靠着制定计划、存够钱、合理投资这简单3步骤，再加上坚定的决心和毅力，你也可以轻松实现财务自由。
财务自由，是一个人成事的过程，只为不惧眼前苟且，无畏世道艰难。
当然了，如果您追求的是：更大和更多的别墅，更奢华的豪车、游艇，陷入无止境的追逐财富欲望中，陷入不断膨胀的奢华消费桎梏中，那您即使拥有了上亿元的财富，依然不能“自由”。
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