监管科技（RegTech）是一种创新的合规工具，是FinTech的一部分。
发表于ACRN Oxford Journal of Finance and Risk Perspectives的论文"RegTech- A Necessary Tool to Keep up with Compliance and Regulatory Changes?"介绍了RegTech的过去、现在和未来的发展，以及当前一些RegTech公司的实际案例，讨论了它们在政策频出的环境中不可或缺的地位。作者 ELLINOR JOHANSSON，编译 江俊毅。

监管科技的发展

监管科技（RegTech）利用信息技术实现合规和监管以改进监管流程。涉及到风险评估和管理、身份管理和控制、交易监测、数据结构和反洗钱等欺诈预防。最大的优势在于避免了重复的工作，极大地提升效率。通过利用例如云计算、区块链、机器学习、大数据、数据挖掘和分析等的技术进步，还实现了新的商业洞察，创造了新的服务和产品。
尽管RegTech植根于FinTech，但它应被视为一个独立的部门。RegTech目前的目标不是改变行业，而是帮助机构应对监管负担和合规性。因此，FinTech的运动是自下而上而RegTech自上而下的。
RegTech的发展可以分为三个阶段：
RegTech1.0是指2008年之前的时间，始于20世纪60年代末，由大型金融机构推动的专注于内部风险管理和监控的技术解决方案。
RegTech2.0是我们今天所处的位置，它是由全球金融危机、监管负担以及随之而来的成本和复杂性增加所引发的。这些技术解决方案主要由金融市场参与者和监管机构推动，以解决合规、报告和流程等问题。
Regtech3.0预计将使用技术工具，重构监管环境和框架。监管者、技术人员和公司通力合作，使用相同的技术和数据实时处理监管、监测和报告问题。在这个未来阶段，了解你的客户（KYC）将发展为了解你的数据。

监管科技的应用现状

1 Aigine-GDPR合规
通用数据保护条例(GDPR)旨在保护个人信息，Aigine提供了一个监管科技工具，使遵守欧洲数据保护法GDPR时更加省时省力。GDPR带来的主要变化主要在于非结构化数据，Aigine开发了协作认知学习，使企业能够使用Aigine的人工智能技术来应对非结构化个人数据的挑战。
Aigine的实际使用过程分为过滤、突出显示、评估和文档化四个阶段。在过滤阶段，Aigine扫描公司中的所有文档，并分离包含个人数据的文档。包含个人资料的文档将转交给组织内的负责人，负责人手动进行实际审查。在审阅文档时，Aigine会突出显示所有可疑的个人信息，从而使实际的审阅更舒适省时。在评估阶段，Aigine使用人工智能来建议和帮助确定保存个人信息的法律依据。在文档阶段，Aigine记录了在文档中保存个人信息的法律依据。

2 Apiax-税务效应自动计算
税收效应的复杂性一直是金融服务提供商不关注税收调整回报的原因之一，但监管科技方案现在能够处理这种复杂性并解决问题，这意味着直接估计投资的税收影响成为可能。用户可以更改Apiax中的规则，以使这些规则适应希望承担风险的用户。
Apiax还可能会导致税务咨询需求发生变化。对人力税务顾问的需求可能会从基本税务问题转向需要高专业知识和高税务风险交易经验的问题。Apiax将使税务咨询过程更加高效。

3 Mindbridge-人工智能审计员
Mindbridge Ai是世界上第一个也是唯一一个提供人工智能审计解决方案的公司。Mindbridge人工智能审计员使用机器学习和人工智能技术，使审计过程更加轻松高效。特点是对公司的全部交易数据进行分析，分析时间以分钟为单位，审计师不必花时间考虑实际审计审查所需数据样本的大小。当所有数据都经过分析后，欺诈和错误的发现就更加准确和可信。人工智能方案还能够修复审计中产生不信任的许多症状，因为人工智能从数据分析的所有阶段消除了人为偏见，根据公认的审计标准识别异常，并能提取高维特征。这项技术将帮助各种规模的公司提高审计质量和风险保证，同时缩短审计时间。
发现欺诈或违反内部政策的行为变得快得多也容易得多。尽管内部和外部审计程序将变得更有效率和质量更高，但它可能不会带来大量的资金节省，原因是人工智能审计服务当前的价格水平尚不低。

监管科技面对的挑战

监管科技的弱点不仅限于算法和代码本身，更依赖于提供给它们的数据。虽然人类在不充分和错误的数据前提下肯定也会犯错误，但我们有能力理解我们用于决策的信息的性质，并有机会对其进行批判改正。但对于机器来说，我们提供的数据就是全部。
随着机器开始接管监管工作，问责将成为一个核心问题。我们不能让算法完全接管我们的责任，因为当前的工具主要是为人类决策者设计的。立法者、审计师、风险管理者和编码者之间的合作对于监管科技的成功采用至关重要。
随着我们进入RegTech 3.0时代，企业开始从了解客户转向了解他们的数据，目前的研究重点是了解企业经营环境的长期影响，而未来的研究可能会采用更以数据为中心的方法。
监管机构在制定新法规时也需要承认监管科技的存在和可能性。政策制定者、行业和技术之间的动态互动最终将决定RegTech的未来，RegTech势必将继续存在，并在未来提供更透明、更安全、更有效和更公平的服务。

Regtech- A Necessary Tool To Keep Up With Compliance And Regulatory Changes?