近日,央行发布了“关于百行征信有限公司（筹）相关情况的公示”。公示显示，央行已受理百行征信有限公司（简称”信联”）的个人征信业务申请。“信联”落地，标志着金融市场又一项基础建设完成，将解决目前互联网金融市场的征信数据盲点问题。
十八大报告首次将诚信纳入社会主义核心价值观体系，十八届三中全会强调要建立健全社会征信体系。根据国务院出台《社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）》显示，统一社会信用代码制度、全国信用信息共享平台、“信用中国”网站、守信联合激励和失信联合惩戒机制相继建立，社会化征信体系覆盖面不断扩大。
据央行的公示资料显示，“信联”注册在深圳，注册资本10亿元，经营场地在北京西城区的金融大街。持股方面，中国互联网金融协会持股36%，剩下由8大持有征信牌照的芝麻信用、腾讯征信等机构各持8%。有中国互联网金融协会牵头，各家机构共同成立“信联”，是为了解决互联网金融领域由于信息分割，缺乏有效的信息共享，而形成多头贷、过度借贷以及骗贷的问题。
互联网金融的征信问题主要是因为我国征信体系的不完善，央行征信系统只是直接对接传统金融的银行、保险等机构。对于互联网金融机构来讲，主要是由于缺乏法律和监管框架基础，互联网金融企业实力和技术参差不齐，对于合规性、安全性以及客户隐私的保护方面很难达到征信系统的要求，目前只有很少量小贷公司能分享到央行的征信信息和报告。最重要的原因还有银行征信数据的变化相对比较滞后，对于居民的大额贷款及还款的数据，逐年成为活性较低的数据；而网贷平台、小贷机构以及互联网消费金融的数据相对是活跃数据，这些数据对于央行数据来说是可以相互互补，互为支撑的。
“信联”的成立有助于化解信息孤岛，联接各类的金融机构，能够共享充分运用征信数据，完善借贷等金融行为的合理性，构建社会信用体系的建设。对于逾期、失信、老赖等用户负债数据形成共享机制，划入黑名单，形成提醒、信息共享的互联网金融平台、企业及机构可根据共享数据与自身数据相结合、分析，形成机构自身的大数据风控系统，形成全面、清晰、安全的金融业务环境，能够提升互联网金融行业的安全性和风险防控能力，对于行业来讲意义重大。能够使互联网金融机构规避信用所带来的风险。
记者采访中融民信，中融民信的专家指出：“信联”的成立意义重大，并且可以重塑个人征信市场。据数据显示，2016年初，央行的征信记录自然人为3.9亿，占总人口不足30%，而在美国个人征信数据占比超过80%，征信数据的完善能够有效的规避风险。“信联”对于解决互联网金融领域个人征信有着促进的作用，本质虽是金融市场的基础坚实，但是却是通过国家的层面形成对个人信息的把控。
“信联”定位建立国家基础性信用数据信息数据库，将央行征信系统中未能覆盖个人金融信用数据纳入数据库，通过大数据的分析、运用和总结，以供互联网金融机构参考，以后主要会运用于网贷机构、小贷公司、消费金融以及与商业银行等传统金融机构。未来，随着我国信用系统的完善，互联网金融的风险控制能力能够得到有效的提升，能够促进行业更加阳光规范化的发展。
网友评论