第二章 学会花钱与花时间

第二节 把控消费、投资、储蓄和浪费的平衡

在我看来，钱的用法可以大致可以分为四类，分别是消费（比如购物、缴费）、投资（理财）、储蓄（把钱存在银行里）和浪费。

看到这里，也许有人会问：“浪费也算吗？”我可以明确地告诉大家，算！一分钱都不浪费当然是最理想的情况，但我们毕竟只是普通人，都有七情六欲，很难完全杜绝浪费。既然是这样，那还不如一开始就把浪费算进去呢。

花钱的诀窍就在于把控这四类之间的平衡，比较理想的配比是6（消费）:2（投资）：1（储蓄）：1（浪费）.下面就让我们逐一分析这四大板块吧。

所谓“消费”，就是日常生活的必要开支，涉及衣食住行的方方面面。主要包括伙食费、水电燃气费、房租（房贷）、家具与日用品费、服装费、保险医疗费、交通费、通讯费、教育费和娱乐费等。

你知道自己每个月要在这些项目上花多少钱吗？以前只要保留小票和单据就能把账算明白，但随着电子货币和信用卡的普及，要想清楚地了解自己在哪些地方花了多少钱好像变得越来越难。

“消费”占收入的60%左右是比较理想的情况，一旦超过80%，就得多加小心了。假设你每月到手收入为人民币2万元，那么消费最好控制在1.2万元以内。到手3万元的人就是1.8万元以内。这个数字包含了房租（房贷）、水电燃气等开支，应该还可以接受吧？

如果你觉得自己的钱没有用在刀刃上，不妨先梳理一下自己的消费情况，做一次自我评估。

了解自己的“消费”十分重要。如果你总觉得自己入不敷出，那很可能是因为你的某项消费相对于你的收入来说太高了。也许是房租（房贷）太高，也许是在餐厅吃饭的次数太多，或者是化妆品、服装上的开支太大。

不用算得很精确，粗略分析一下就会有所发现。

再来看一下“投资”。我对投资的定义是“通过花钱，为在将来获得某种积极的回报”。投资大致可以分成两类。

一类是“为学习与成长服务的自我投资”。比如买书、提升技能、保健、尝试新的东西等。在某些情况下，旅游度假也算投资，你可以将其认定为必要的开支。不过请大家注意，“投资”必须满足“有回报”这一前提条件。

另一类是“以增加资产为目的的投资”，比如购买基金、股票等。

两项投资的总和最好控制在收入的20%左右。如果你有某个明确的目标，想要潜心研究，朝着目标迈进，那么把这个20%都投入到学习投资中也无妨。

“储蓄”就是把钱放进银行之类的金融机构储存起来。如今利率很低，将钱投入银行并没有太多的收益，不过养成“把收入的一部分拿出来储蓄”的习惯也很重要。储蓄的理想比重大约是收入的10%。

比如每月到后2万元的人存2000元，到手3万元的人存3000元。稳扎稳打慢慢储存，以备不时之需。如果存款与你目前的年收入相当，那就能高枕无忧了。

最后留出10%的收入给“浪费”。

听到“消费”只能占收入的六成，大家可能会觉得不够花。但预算里包括了10%的“浪费”，还留出了自我“投资”的钱。仔细想想，可行性还是很高的，不是吗？

关键是先搞清楚自己在什么地方花了多少钱。如果你不了解自己的开支情况，不妨先把开支分成上面这四类，数字不用很精确。也可以参考我给出的配比，试着调整自己的花钱模式。把6：2：1：1当做“预算”，有意识地控制每月的开销也是个好办法。

本节看完可以在评论区备注已看，下次就不会乱，哈哈