费用补偿型人身保险是否适用损失补偿原则？

费用补偿型人身保险是否适用损失补偿原则？

费用补偿型人身保险是否适用损失补偿原则？

疑难问题

在属于人身保险范围的健康保险、意外伤害保险等业务中，存在一类以补偿被保险人医疗费用支出为保险目的的保险，即费用补偿型保险。费用补偿型保险的理赔是否适用损失补偿原则，存在长期争议

用白话解释一下就是被保险人出险后，走医保报销的部分，是否还能要求保险公司赔偿。

这个问题曾经有过争议，不过在《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十八条给出了明确的答复。

保险人给付费用补偿型的医疗费用保险金时，主张扣减被保险人从公费医疗或者社会医疗保险取得的赔偿金额的，应当证明该保险产品在厘定医疗费用保险费率时已经将公费医疗或者社会医疗保险部分相应扣除，并按照扣减后的标准收取保险费。

用白话解释一下，就是保险公司在收保费的时候，应该制定两个收费标准，一种是有医保的，另一种没有医保的。比如意外险保额都是100万，那么有医保的就保费是100元，没医保的保费是150元。由投保人选择。如果保险公司没有设定两个收费标准，统一收150元，那么这处情况下，有医保的人在医保报销后任然有权要求保险公司赔偿医疗费用。对于投保人而言，他交了与没有医保人的同样的标准，而且交了两份保险费，一份是医保保险费，另一份就是商业保险费，为什么交了两份钱不能享受两份利益？

本人就曾经亲身经历了这种情况。我从网上购买了人身意外险，该险种并没有区分有医保和没有医保两个标准，统一收费。我意外受伤后，用医保卡看病，只支付了10%的费用。我要求保险公司赔偿，保险公司拒绝赔偿，本来想起诉的，但是因为所花的费用不多，才400元，打官司连路费都不够，所以放弃了。如果我要起诉，法院肯定会判决保险公司赔偿我400元。

《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十八条第十八条规定的出台解决了实践中长期存在争议的这个问题。