银行的钱究竟值不值得贷，我们应该怎么判断呢？其实很好判断，那就是看贷款的代价是多大，也就是利率是多少。我们先来看房贷的种类，主要分为两种，一种是公积金贷款，年利率为3.25%；一种是商业贷款，基本是基准利率的8到9折，我们按8.5折算。按照央行最新的规定，现在5年以上的贷款的基准利率是4.9%，所以房贷是5年以上的话（大多数情况大家的房贷都是5年甚至更长时间），年利率是4.9%*0.85=4.16%。当然还可以混合贷，那利率就在3.25%~4.16%之间。
通过简单的计算，我们可以非常清楚看到，房贷的年利率其实就是在3.25%~4.16%之间菜导说几句：其实这是一个很低的年利率，像菜导这样的金融屌丝男士，看到这样的利率两只眼睛会闪闪发光，心想要是能贷一个亿多好。因为社会上的融资成本，远远超过这个利率。比如信用卡申请延期还款，真实利率一般在18%左右。
有了买房“银行的钱值得贷”这个基本前提，那小编举个具体的例子，住房贷款有多“值”就更一目了然了，并且大家会发现，其实通过住房贷款可以赚100万。我们上面讲了，如果银行的钱值得贷的话，那肯定是多贷而且是要贷久一点。那么我们假设要买一套143万左右的房子，多贷的话，那就贷款7成吧，算下来也就100万左右，而且选择等额本息。通过房贷计算器，以贷款30年为例，选择等额本息，我们算一下3.25%和4.16%的年利率，每个月需要还多少钱公积金贷款买房每月月供金额商业贷款买房每月月供金额
从上面两张图可以看出，3.25%和4.16%的利率，每月需要分别还4352.06元和4866.85元。我们试想一下，如果你不一次性全款买房，把这100万拿去投资，每月要获得4352.06元，你的理财产品的收益只要年利率5.2%左右就可以；每月要获得4866.85元，你的理财产品的收益只要年利率5.8%左右就可以。
换句话说，假设你的投资收益实现年化5.2%~5.8%，你每个月的收益就足够供房了，也就是30年后，你不但还完了贷款，还保留了这100万本金！相比一次性全款买房，相当于白白赚了100万！事实上，只要你多用点心，提高自己的理财能力，稳定实现5.2%~5.8%的年化收益并不是什么问题。更何况，通过贷款让自己有多余的资金应付突如其来的风险，急用钱的时候不至于去高代价借钱，可以说是一举两得。
当然，住房贷款再“值”，也不是所有人都适合，比如以下这些人：
① 不节制的人。钱拿手里不好好理财，很快挥霍掉，那还是算了吧，这种人最好直接一次性还款或者尽量多付首付。
② 投机性高的人。没有正确的理财观，钱都拿来砸到股市等高风险渠道，最终亏得一无所有。
③ 有思想洁癖的人。总觉得借钱好low，高贵的人是不会欠别人钱的。房子要全付了才屌。
④ 心里素质差的人。承受不了压力，只想安稳过个小日子的人。
⑤ 特土豪的人。懒得贪这点小便宜，买一个亿的房子都一次性付清。
贷款的途径
上面介绍了住房贷款能带来的好处，那么贷款要如何贷呢？我想大家最近应该听说了，银行为阻止不良贷款的上升，贷款政策正在收紧。而且资质和流程都变得非常复杂耗时，所以，要贷款的话最好是选择一家担保公司。有了担保公司做担保，降低了银行的风险。因此银行更愿意贷给有担保公司的人士，并且也减少了个人因某些原因到时不能还款，降低个人信用的风险。
目前，因为形式的发展担保公司也出现疯涨趋势。所以，选择一家可靠的担保尤为重要。如果是北京朋友的话，小编推荐中亿行担保公司。这是在北京做的比较好的一家。
中亿行担保成立于2011年是一家专业为中小微企业提供银行融资解决方案的专业机构。 与中国银行、工商银行、建设银行、招商银行、交通银行、民生银行等26家银行建立了长期稳定的合作关系。
合理理财是贫富人群最大的区别，理财是一种需要懂得根据实际情况不断变化的活动。过于求稳会让你错失赚钱良机。因此，需要我们保持机智的头脑。
网友评论