商业保险的必要性
在国家的基本社会保障中，医保是日常用的最多的，是对于日常看病或者住院的花费给予保障措施，而商业保险是国家医保的升级版补充。
得了大病用重疾险，出了意外找意外险，而不论意外还是生病，住了院都可以找医疗险，医疗险可以用于各种大小病症，门诊和住院都可以报，是相对来说比较适合购买的险种。
医疗险和重疾险的差别？
重疾险是保的重大疾病，由保险公司经办的以特定重大疾病如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司给予固定给付的商业保险行为。
医疗险的赔付方式是费用补偿型，即在保险额度范围内，花了多少赔多少。医疗险是短期险，一次保一年，一般是几年内保证续保，几年后要审核。
重疾险的赔付方式是定额给付型，即只要确诊了，就一次性把现金全部给你，钱更多更自由。但重疾险一般是几十年的定期，提前锁定了成本，中间生了小病也不影响赔付。
普通人一般是重疾险第一，医疗险作为补充。但是对于老人和小朋友来说，我们优先选择购买医疗险。
老人年龄太大，已经买不到合适的重疾险，而小朋友因为小病和意外住院的几率比重大疾病高，另外一定要定期给老人和小孩做定期体检，做到疾病早发现早治疗。
挑选医疗险注意哪些？
首先是免赔额，越低越好。其次是看能不能报销社保外的费用，如果你买的保险不能报销自费药，也没什么用。最后是一定对自己所选的险种了解清楚，尤其是保险的年限，医疗险大多是一年期，最好选择能续保的。
在哪里生活最好在哪里买保险，因为香港买的保险，理赔款回到大陆就有问题，重疾保障的本质是把家庭财富分出一部分，用分期付款的形式，形成一个杠杆的作用，为不可预知的风险做一个保护，养老保险是给未来确定会发生的事情做一个确定的基础，是生活最底线，而不是提高生活品质。
所以，每个家庭的人员和收入不同，保险需求是不一样的，一定要选择一个专业的保险业务员，为自己家庭量身定制。
我是百年人寿保险专员，欢迎大家来向我咨询保险有关的问题。
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