一
大多数人谈到“理财”就会联想到“投资”，片面地将“理财”理解为“投资”，然而“投资”只是“理财”的一小部分而已。
因此我们要正确地理解真正的“理财”，否则“财只会越理越少”。理财不是投资，不是赚钱，而是打理一生的钱财，是利用好手头为数不多的财务资源，去解决短期的日常消费和长期的人生目标的过程。
理财从字面上理解是“打理钱财”的意思。说到“打理”，我想到的便是“打理房间”。在打理房间时，首先我们应该清点物品，分出哪些物品属于这个房间，哪些物品又是多余的；其次，我们就应该将多余的物品从房间清理出去；最后便是将房间里的物品摆放整齐，并清扫房间。这样一来，就能够将房间打理得井井有条、干净整洁。
整理房间的过程，就好比理清家庭的资产与负债的过程，找个时间将家庭的资产与负债列明。列出良性资产、良性负债、恶性负债等，依此分析出家庭账务是健康还是需要调整，甚至急需调整。这时我们就可以像清理房间一样将良性资产、良性负债保留，并加以利用，使它们发挥最大的价值。与此同时，我们需要分析到底是什么原因导致恶性负债，并将其清除，或者将他们控制在最合理的范围内。导致恶性负债最直接的原因就是“非理性支出”，因此，我们就需要进一步细化对比“支出项”，分清哪些是必要支出，哪些是非必要支出，甚至是因攀比而导致的支出。做到这一步，我们基本上能理清家庭消费情况，此时，将非必要性支出尽量缩减，将因攀比而导致的支出剔除，这样我们就能节省出一笔数额不小的金钱。
理财中有一个重要的概念那就是：收支平衡。这是动态平衡的过程，当收入大于支出时，我们的资产就会增长；当收入小于支出时，我们就会负债。因此，我们只有做到收入大于支出，资产才能稳步增长。这才是正确的理财观念。
二
理财的定义是：“为了合理利用财务资源实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个全方面总体协调的财务计划的过程。”
从这个角度看，理财就是打理一生钱财的过程。在人生的过程中，我们会有各种目标，比如买房、买车、子女的教育金、养老退休金等。这些都是大额支出，只有我们提前制定合理的计划，才能逐步实现这些目标。
而现今大部分人没有提前准备的意识，认为“今朝有酒，今朝醉”才是“潇洒的人生”。甚至嘲笑那些为实现人生目标而节衣缩食的人是当代“苦行僧”。
因此，在社会上有两种截然不同的消费观：一是现在多花钱早享受；二是未来多花钱实现目标。
现在大多数人的收入普遍比父母那时高，甚至高出很多。但很多人却存不下钱来，而我们父母却能存在不少钱。这就和每个人的消费习惯息息相关了，父母那时因为赚钱不容易，所以赚到的钱决不敢乱花，他们非常节俭，能不花则不花。但现今，很多人的消费观与他们截然相反，可能由于赚钱太过于容易，所以不珍惜，认为钱赚来就是应该痛快地花掉，对于以后的生活全然不顾。因此，在发工资的第一时间就去消费，甚是“潇洒”，到月底便成了“月光一族”。这样一来，也就存不下钱来。
也有一部分人采用与我们父母一样的策略，为了实现人生目标，而控制开支。他们不乱花钱，在拿到工资的第一时间，将一部分先存起来，作为实现目标的基金。而后再将剩余的钱进行规划，能省则省，能不花则不花。因此这些人慢慢地积攒了一笔资金，当机会来临时，他们便能一把抓住，实现收入上的腾飞。
在我看来，只有做到“先苦”才能享受以来的“甜美”。
三
每一个人从一出生开始就需要用钱，同时，也需要赚钱，这就是现金的流出和流入，涉及到理财当中的现金流管理。因此每一个人都在有意或无意当中就已经开始理财了。
生活中，理财能力强的人，则能够合理地支配金钱；理财能力弱的人，即使再富有也会因管理不善，而最终破产。
为我们熟知的李嘉诚，在小的时候家庭非常贫困，在他15岁的时候父亲就去世了，为了养活母亲和三个弟妹，李嘉诚被迫辍学走上社会谋生。他当过店员、推销员，他合理分配着来之不易的每一分钱，用平时省吃俭用积蓄的7000美元在筲箕湾创办长江塑胶厂，并一生厉行勤俭节约。
而拳王泰森，在职业生涯赢得至少3亿美元。因此，他视金钱如粪土，挥霍无度，买豪车、豪宅，还被骗了1亿美元，最后因过度消费而不得不向政府申请破产。而且《纽约时报》还发表评论文章，标题是“泰森的破产教会了人们如何将巨额财产花光”。你看，不会管理资产，即使坐拥巨额财富，也会被挥霍一空。
理财贯穿人的一生，从开始到生命结束，也只有真正掌握了如何打理钱财，我们才能过好这一生。即便暂时收入不高，只要不断提高理财能力，也能够合理运用资金，将生活打理得有滋有味；即使收入再高，对理财视而不见，也会因为挥霍无度而遭遇破产的境地。
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