上班族可以通过理财改变命运吗？

01

对于绝大多数上班族来说，如果能够成为中产阶级，就是改变了自己的人生命运。

如何成为中产阶级呢？

主要有两个办法：要么提升工作收入，要么提升理财收入。

02

关于理财如何重要的分析已经很多了，但是到底有多重要，一直没看到有量化的分析，因此我们普遍还停留在模糊认识的阶段。

有一天，我忽然灵光乍现，想到了一个如何量化分析理财重要性的方法。

直接说结论：

一个普通上班族，如果理财能够长期实现年化10%的收益率，那么退休时总财富将额外增加69%。

财富增加69%是什么概念? 想象一下：一年收入10万和收入17万的人，有什么差别？一辈子可以花100万，和花170万有什么差别?

当然，这个结论是基于许多假设条件的，比如假设年收入增速10%、储蓄率30%、工作30年等。不同收入增长率、投资收益率情况下，理财收益与工作收入的比值如下：

上班族可以通过理财改变命运吗？

可以看到，如果投资收益率能超过15%，那么理财收益将超过工作收入。因此，这个表格基本可以量化地表达理财的重要程度了：

理财收入可以接近甚至超越人一生工作所创造的财富价值。

03

随着时间推移，我越发觉得我对理财重要性的分析，还是缺点什么。

两个问题：

第一，保持30年平均年化10%以上，期限太长，难度不小；

第二，努力了30年最后也就翻倍，还是不够诱人。

直到，我反复学习了著名外汇神大亨索罗斯的“康波”周期理论后，才茅塞顿开，真正明白了理财的重要性。

先直接引用汇神大亨索罗斯的核心观点：

“人生的财富不是靠工资，而是靠你对于资产价格的投资。”

“一个人的一生中，你所能够获得的机会，理论上来讲只有三次，如果每一个机会都没抓到，你一生的财富就没有了。如果抓住其中一个机会，你就至少是个中产阶级。”

“人生发财靠康波。我们人生的财富轨迹是有迹可循的。人生的财富轨迹就是康德拉季耶夫周期。”

这些观点是颠覆性的，体现在:

第一，他认为人生的财富主要靠投资，而不是工资。我们一直把工作收入作为的主要来源，认为理财只是锦上添花，但是他的观点截然不同，认为工作收入有限，要想财富状况有根本性的变化，只能依赖于对资产价格的投资。

第二，每个人一生中都会有实现财富巨变的重大机会，但是只有3次，抓住一次即可。也就是说，重大的财富机会一定有，但是很稀缺。

第三，人生的财富轨迹是有规律可循的。如果能够遵循康波周期，使用正确的方法，就可以抓住一生中那为数不多的重大财富机遇。

为了证明自己的观点，汇神索罗斯举了一个例子：

“十年前你在中信建投证券找了一份工作不是太重要，大家十年前在中信建投证券旁边买一套房子真的很重要。因为中信建投在北京朝阳门，现在房子涨十倍，大家挣十年也挣不到。人生的财富不是靠工资，而是靠你对于资产价格的投资。”

这个例子，几乎完美的诠释了理财的重要性：投资所能带来的财富可以数倍于你的工作收入。哪怕只把握住一次投资机会，就足以改变一生的财富轨迹。

所以，理财的重要性就不是我一开始说的30年努力让资产匀速增值实现翻倍，而是抓住一次重大机会翻N倍。

巧的是，我正好是这个例子中的反面例子：我恰好是2009年毕业开始工作的，当时完全没想过到北京买套房子。如果当时我去弄个30万本金，再从银行贷款70万，在北京朝阳区买一套房子，那么现在我不就是千万富翁了吗？而按照过去十年的收入水平，我工作20年都赚不到1000万。

十年努力工作，不如当时一个在北京买房的投资决定。这种一生只有3次的机会，为什么我没把握住？

我反思，原因有三：

第一，对理财没概念，不知道理财的重要性，没有把理财上升到改变一生命运的战略高度；

第二，觉得没钱可理。一直认为投资理财得等有钱了以后，从没想过可以用父母的钱等其他来源去理财；

第三，投资水平不行。投资视野窄，对房地产投资领域完全不懂，不知道应该首选一线城市投资，而是自己在哪就考虑在哪买房的散户式思维。

所以，这一次机会错失，本就不属于我，因为没有准备好：战略上对投资理财的重要性认识不够，战术上又不懂各类资产投资的方法，没把握住是正常的，把握住了那也是误打误撞。

除了我的这个例子，我还想分享两个给我带来重要启示的例子。

第一个，是一位低风险理财高手实现财务自由的经典故事。他在2013-2014年期间，通过对一只可转债的投资，盈利超千万，一次机会实现了财务自由。他的成功，可以归结为几点：

一是投资专业水平高。首先体现在他投资视野开阔，因为整个市场来看，懂可转债的人真的很少。第二品种选择水平高，选择了风险收益比极高的中行转债，后来最高实现了翻倍收益；

二是对的时机。在可转债市场处于历史底部时低价买入；

三是重仓杀入。几乎是满仓买这一支可转债，集中度高；

四是加了杠杆。中行转债最低跌到89.3元，最高到194.16元，即使最低买最高卖，也就是117%的收益，本金投100万赚117万是没法实现财务自由的，要想更高收益必须放大杠杆。他用了一些方法，把杠杆放大到了10倍，这是他这一笔投资成功的关键。

也许大家会说：10倍杠杆这样的赌徒行为有参考意义吗？别误人子弟啊！ 听我说完，他这个可能不算赌：他投资的中行转债是国有大型银行中国银行发行的信用级别最高的AAA级可转债，肯定会还本付息。他借入1000万资金的最大亏损是68万，而向上的潜在收益是500万、1000万级别的。当时蓝筹股熊市多年处于底部、可转债跌到历史底部，牛市终将来临，中行转债上涨是大概率事件。问题来了：做一笔大概率能赚500-1000万、小概率最坏情况亏损68万的买卖，算赌吗?

和第一个例子一样，这个例子中我再次成为背景帝：我从2011-2014年年一直密切关注中行转债，曾经在2014年4月29日在微信公众号跑赢CPI发表文章《【价值发现】“保障本金的股票”——中行转债投资价值已凸出》，当时中行转债价格99.55元，第二天也在知乎专栏发文章《“保障本金的股票”——中行转债投资价值已经凸出》分析中行转债的投资价值；同时我还给一些关系要好的朋友私底下推荐过。但是我自己呢，一分钱没买，更没想到要上杠杆……

再说最后一个例子：一位股票投资大神的传奇故事。

这位大神是我一位好朋友的大学同班班长，和我一样也是2009年毕业开始工作的。他从2009年开始做股票投资，本金几万万，用了9年时间，变成了2000万。

他的成功，归结为几点：坚持价值投资风格，只买低估值股票，优选股票集中持股，适时加杠杆，并且在牛市泡沫巨大时卖出。在十几万到2000万的过程中，关键的一步是融资重仓买入低价的中国建筑，资产从70万变成了700万，翻了10倍，实现了质的飞跃。

他投资过的股票还包括中国平安、格力电器等。可以看到，他选的股票都是一些大盘股、蓝筹股，一点也不复杂、不新奇，就在我们身边，和2012年开始到2015年整个市场喜欢炒小盘股的氛围完全不同。他所抓住的最大一次机会也不遥远，就在2014年，也就是上一轮熊市底部。再2016年底他又把目标转移到外汇市场，在这个过程中他带着跟着他的人都赚到了不少钱……

从他成功的身上，我得到的启示是：

抓住趋势！

利用杠杆原理

想加入外汇市场首先要了解外汇

外汇，可以简单理解为两种不同货币的兑换，货币兑换存在汇率，而汇率是实时变动的，打个比方，美元对人民币，汇率为6.8的时候，1000美元可以兑换6800元，当汇率为7.0时，1000美元就可以兑换7000元。7000比6800存在有200元的差价，这就是汇率差，我们进行外汇交易赚钱，就是赚汇率差的钱！

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上班族可以通过理财改变命运吗？

  本月播报！

时间：201906

  号：✅ 7.61%

  总计: 17 单 [ 盈利:10 | 亏损:7 ]

  号：✅ 4.91%

  总计: 14 单 [ 盈利:9 | 亏损:5 ]

  号：✅ 8.41%

  总计: 14 单 [ 盈利:10 | 亏损:4 ]

  号：✅ 5.92%

  总计: 42 单 [ 盈利:33 | 亏损:9 ]

  号：✅ 8.93%

  总计: 17 单 [ 盈利:13 | 亏损:4 ]

  号：✅ 9.42%

  总计: 20 单 [ 盈利:13 | 亏损:7 ]

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2019年1月~7月

[本年 累计到7月26日]

1号：✅ 58.37%

2号：✅ 55.22%

3号：✅ 46.28%

4号：✅ 44.24%

5号：✅ 76.32%

6号：✅ 55.72%

平均:  ✅ 56.02%

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