私人财富管理的基础是财富的安全:
1.私人财富管理关注点
财务安全、法律安全和生活安全
2、规避法律风险手段
资产隔离和资产保全
第一、资产隔离，如果企业资产和个人资产没有分清，必然会造成关联交易。当企业需要用钱的时候，个人和家庭会无条件的给企业输血；当个人和家庭需要用钱的时候，企业又毫不犹豫从企业调款，用于自己个人和家庭的消费，比如购买豪车和豪宅，这个过程缺少合法及时的财务手续和单证，企业资产与个人或家庭资产混在一起，留下隐患。
第二、资产保全，私人财富的转移是资产保全的重要途径，私人财富的转移分为空间转移，社会转移和代际传承
空间转移与社会转移比较好理解，有钱的客户出现整体移民倾向，但移民在身份上可能是一个保护，对于在中国的财产来讲，没有什么保护，因为还是中国纳税居民，中国是全球征税的，海外身份在税收方面是没有帮助的。
与保险密切相关的是代际传承，比如离岸注册及离岸资产的转移，捐赠已获取家族社会地位
第三、大额保单与家族信托
家族信托可以用于灵活私密的分配和传承的安排，资产的隔离保护，多类别的资产统筹专业安排，税务筹划。
大额保单主要是在客户身故的时候，为受益人提供流动性资金。
信托还可以化解大额保单在财富传承中隐含的道德风险。
信托通过保险满足现金流的要求，保险通过信托化解大额保单的道德风险。
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