理财离我们生活越来越近了，就好像十年前大家都说如果不会英语，不会开车，在这个时代无法生活一样，现在的社会如果你不会理财，那么你的财务会和别人有很大差距。更重要的是缺少理财知识，你思维方式也会低级很多

不过奇怪的是，英语，开车，这些技能国家都有严格考试，从小学就开始学英语，英语等级考试几乎是必须要过的，开车更不用说了，你没有驾照开车，那处罚是相当严厉的。但是唯有理财，没有任何机构说是要通过什么样的考试才能理财。哪怕你是三岁小孩，只有你能找到手机和身份证，就能从事金融交易，想想就很可怕

我们老百姓接触到金融交易，主要就是消费金融和供应链金融，更直白点，就是理财和贷款。

这两点做好任何一点都要具备一定的知识。大家都知道开车之前必须考驾照，是因为如果开车技术不好，会危害自己和他人的生命。我们学习金融知识也是一样，如果没有基本的知识，那么会让有相当大的经济损失。我每每看到那些因为缺位最基本的金融知识而贸然从事金融活动从而损失巨大的人，总是替他么感到痛心，因为这样的损失完全可以避免。只要你具备一点起码的金融知识，绝不会犯如此低级的错误

我这里举两个例子，分别针对理财和贷款这两种类型

经典理财陷阱：

现在我手头里有点闲钱，我不想让这些钱放在银行或者是余额宝，因为利息太低了。

我在网上搜索理财产品，发现很多p2p产品的利息都很高，基本上保持年利率15%以上甚至20%以上

虽然我不知道什么叫年利率，不过没关系，p2p理财产品已经帮我们算好了，投资21天有多少利息3个月多少利息，1年多少利息，哇，利息比银行高太多了，而且是保本保息的。

但是我还是有一丝顾虑，怎么才能让我相信你承诺的利息是能兑现的呢？很简单，因为我看见很多人都投资了这款理财产品，而且都拿到了丰厚的回报，更重要的是，我看到很多非常有名气的公司和这款产品合作，嗯，那就非常保险了

于是我先试试看，投了一小部分钱，而且是短期的，结果很快，我的本金和利息到账了。然后我就后悔了，为什么不多投点，时间再长点，那样利息会多很多。所以，我立刻把我大部分财产甚至是全部财产都投进去了，而且是长期，并且开始计算我拿到利息的那一刻......

没多久，这款理财产品公司关门了，老板跑路了，然后就没有然后了

问题出在哪里？

避免理财陷阱的基本原则：

首先第一个基本的原则，那就是钱不能自然产生利息，一定是投到了可能升值的地方后才能产生利息

这个道理很简单，就好比，你把你的钱借给了没有任何盈利能力的3岁小孩，你能相信他能给你利息吗？是啊，投多久都不可能有利息产生。我们选择理财产品也是这样，你一定要看到这款产品的盈利能力，而且是你能看得懂的盈利能力，这样才有可能会有利息。上门的例子，我们没有看到这款产品有任何盈利能力，只是不断告诉你，利息很高，保本保息。这样的话完全是迎合大多数人只想赚钱不考虑风险的思想。你只要多问一句，你们p2p产品的钱投资哪里可以产生盈利？一半以上的理财陷阱就能规避了，因为这些本来就准备跑路的理财陷阱，要么根本没有想过盈利方法，要么是胡编乱造的，只要是编的，总有办法识破

盈利的方式有很多，但是也要匹配的上它承诺的利息。比如说，理财产品本身说我的盈利模式是靠购买债券盈利的，如果你不懂什么事债券，那么就不要投，等你真正理解了什么叫债券了再判断。

如果背后的盈利你看不懂依然去投，那不叫理财，叫赌博。只有赌博完全不看逻辑，只看运气

所以第二个基本原则就是，即使他给出了募集来的资金用途，但是这些用途你看不懂依然不要投

好了如果这款产品给出的投资渠道你是看的懂得，那就好办多了，假设我们看到的这款产品投资的是债券盈利的，但是我们发现，债券投资盈利的年利率是10%左右，但是这款产品给出的利率是20%

那么我们就要他们必须给出合理的解释，为什么你们给出的利益比市场上债券高很多。你要想，国外一些非常成功的投资公司的年利率也只能保持10%左右。或者你这样想，如果他给出的年利率给出了20%，那就意味着，背后真正的投资利润30%以上，这家公司才能真诚运营，不然那是肯定亏本的

年利率30%是什么概念？全世界能有这样的业绩的公司不超过5家。你这家公司感给这么高吗？

一般理财给出10%的年利率已经是极限了。所以第3个原则就产生了:如果理财产品的年利率给出超过10%，那就已经非常危险的产品了，顺便说一句，很多人觉得余额宝4%的年利率非常低，这就是不懂理财最近本知识的体现，因为余额宝背后投的是货币基金，货币基金能给出4%的年化率已经很高了

当然还有很多其他原则，比如，还可以看理财产品是不是有银行托管机制，不过这稍微有点复杂，不算入门判断原则

避免贷款的经典案例：

我现在手头有点紧，想贷款，我看到银行给出的贷款利率太高了，而且手续繁琐。反而网上很多互联网借贷公司给出的利率很低，分期还款，最重要的是没有任何手续，只需要提供身份证照片和基本个人信息就行，审核时间不超过5分钟，实在是太方便了

如何分辨是不是一家很正规的借贷公司？

其实也不难，其中最重要的一点就是他的资金来源

我们知道你得先有钱，才能借钱给别人，一家互联网借贷公司借款的数额很大，几乎不可能是个人财产用来借贷，所以互联网借贷本质上还是，寻找想投资的资金，然后把这些资金借给有资金需求的人，从中获利

我们知道借贷公司的本质后，剩下的就容易了，我们要看到这些借贷公司的钱的来源是哪里的，有可能是从银行，从证券公司，从保险公司等各种。如果你对这些公司了解，就知道这些公司借款得到利率大概是多少，如果连这样的信息都不披露，毫无疑问，这是一家非法的互联网借贷公司了。只有披露了这些信息，我才能知道现在借给我的钱的利息是高了还是低了

为什么喜欢贷款？

贷款基本上不存什么陷阱，因为你是借钱的嘛，但是那些互联网借贷公司会想尽一切办法，让你误以为借贷利息很低，诱使你不断借贷。所以我们看到只要是悠哉网上有过一次借贷行为的人，那么他重复多次借贷的可能性会非常高。原因主要有两点：

1.因为之前借钱，还要还利息，所以必然迫使自己透支未来的金钱，如果想让自己未来的生活水平不下降，那就必然继续想互联网借贷公司再次借钱了

2. 因为借来的钱是没有让自己立刻有任何付出的，因此会给人一种错觉，觉得借钱好容易，而且可以立即享受，如果你想持续得到这种享受，那就继续借钱，而且由于是分期付款，所以每个月还钱的数额不是很大，貌似还钱没有太大压力。那多借些钱有什么关系呢？

长期下去，光是你还钱的利息都很吓人的。而互联网借贷公司的利息并不比银行低，它的优势就是速度款，没有手续。能够让你立刻得到钱。我们知道越是能让你立刻就得到的东西，它其实是越贵的

你想立刻拥有一个苹果，和两个月之后给你一个苹果价格，肯定是不一样的。你立刻得到的苹果的价格永远是最贵的

所以如果你在网上看到，某个借贷产品宣传他要的手续是多么的少，借到钱的速度是多么快，每月最低还款的数额是多么低，你心里要有一个底，这些是不可能同时满足的，想满足，那就是你的还款利息足够高

希望这篇文字让大家入门，少跳进一些明显的陷阱，这就是这篇文字的价值了