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家庭理财开始的3步曲

家庭理财开始的3步曲

作者: 拂晓的晨光 | 来源:发表于2020-05-06 17:00 被阅读0次

          我们给家庭理财不能盲目的去投资,而是要经过合理的规划才能进行!


      首先,分析出家庭的资产和负债。

      ①  先把自己所有的银行卡拿出来进行登记,把每个账户的数目列出来。

        ②  列出家里现有的房子(是自住还是出租,有无房贷,每月房贷多少,还要交多少钱)

        车子(是全款买车还是分期买车,是自用还是做商业生意用)

          如果房子是自住且无房贷,则属于资产,如果房子还有还贷需求就是负债。如果是有房贷但是房子出租收的租金大于还贷的款,也算资产!

        车子是自用又要还贷,则算负债,如果是商业用也无还贷,则算资产!

          所以不能简单的认为只要是买到自己手的就算资产!

          ③  列出收支储蓄表

          收入有哪些:固定的工资,银行存款,银行理财,其他理财产品

        被动收入:  副业收入,债基,权益类的收入。

          支出:家庭基本生活支出,吃穿住行,孩子的教育金,父母的抚养费,养老金,房贷,车贷,花呗还款,信用卡还款。

          然后用收入减去支出,是正数还是负数,就能看出我们每月是有剩余还是负债。


    其次、对现有资产进行合理的配置。分清要花的钱,保命的钱,增值的钱,生钱 的钱。

    4321法则

    上面这张图片是标准普尔家庭资产象限图,它把资产分为:

    要花的钱10%,3到6个月的家庭日常开支,也就是家庭流动资金。

    保命的钱20%,就是家庭的保险配置占比。

    生钱的钱30%,需要养老的钱和教育金。

    增值的钱40%,投资股权类的资产。

    但是我个人认为。现在的年轻人需要遵循的4321法则是下面这张图。

    新版4321法则

    要花的钱40%,生钱的钱30%

    增值的钱20%,保命的钱10%

        这更符合现在的年轻人的消费习惯。

          当然这些都是作为参考,不能是绝对的。每个家庭情况不同,所分配的都有所不同,大家一定要根据自己的实际情况来配置各部分资金!


        最后,具体的实施步骤:节流  开源  风控  增值

        节流就是对我们的生活进行合理的控制,先学会记账,分清什么是必要开支,什么是非必要开支。

        或者我们提前列出我们的预算,基本生活费,教育费等等,看我们的开销是否在我们的预算范围之内!

          开源就是除了固定工作之外增加被动收入。

        风控就是风险控制能力,对我们家庭所要承担的风险进行合理的控制,也就是商业保险的配置份额。

          增值简单的说就是让钱生钱,除了银行存款,也要增加银行理财,因为现在银行的存款利率非常低,理财产品应对来说还能高些。但这都是最基本的,如果能增加股权类的配置,就是基金定投,那再好不过了。因为基金定投最适合理财小白,如果我们会分析财报,那投资个股也是非常好的。

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