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坦白说猴哥一直想把保险这个事讲的风趣易懂,只是苦思良久,有三个小基础,是绕不过去的,就像学英语得从认字母开始,追女孩得从。。。。。抱歉,这个类比我没有经验,猴哥一直都是被追的,哈哈!
那么我这次分享的防忽悠第一式,可以说是金钟罩,铁布衫了,掌握以后,刀枪不入,猴哥亲测脸皮都能防弹。
好啦言归正传,这次我们分享的内容就是,保险保的是什么?要想知道保险保的是什么?我们得先看一下保险是从哪来的。
大航海时代,英国人开始以出海贸易挣钱,那时候航海是个危险率很高的事情,商船在过海的时候,每十艘里就会有一艘沉没,一次沉没就回到解放前了,可是每个人都只想赚钱,不想回到解放前,怎么办呢?后来人们就想到了一个办法,每十艘出海的船,各拿出10%,这样一来大家谁都挣钱,没有人再回到解放前。就可以放心的出海了。
这就是保险最早的形式,用有限的投入来对冲难以承受的风险,用大数法则实现互助。
为什么大家只保了沉船事件,而不保护船的损坏,维修呢?
因为只有沉船事件,对船主来说是不能承受的,在有限的预算里,要优先对冲最大的风险,把钱花在刀刃上。
学保险为什么要先了解这个呢?因为有好多伙伴,都是有了保险意识,只是不知道该怎么买,为了买而买,会起不到对冲风险的作用。所以科学的买是先梳理自身的风险源,和船主一样,找到自己最不能承受的风险,把它对冲掉。
举个例子,这段时间很火的电影《我不是药神》里边一个主人公叫吕受益,中年男性,上有老下有小,被疾病搞得工作丢了,外债累累,屡次自杀,只是为了孩子坚强的活着。那么假如时光倒流,吕受益如何买保险呢?
我们先来看看吕受益面临的风险:
我们把吕受益可能的支出,简单列为两项,自己花的钱和家人花的钱,这时候我们直观的感受到,应该首先满足自己花的钱,道理很简单假如吕受益没了,那么家人的钱谁去赚呢?
满足自己花的钱里边这一项,倒推保险的起源,按照最不能承受的风险,应该是先买大病医疗,而意外门诊,普通住院和感冒发烧这些就是之后考虑的了,至于给孩子买一份教育金保险,或者给父母买个养老金保险了,就更不是优先考虑的了,那么吕受益正确的配置应该是优先满足:足额的重疾险(负责赔钱)+大病医疗(负责报销)
这样吕受益就能在后来罹患白血病的时候获得一大笔钱,满足给家人的生活支出,而巨额的医疗医药费让保险公司去掏钱,也就不会出现后来的惨剧了,可惜的是这个世界没有如果。。。。
为什么猴哥要把上述内容列为保险的第一地基呢?因为我见到过一家老少指着保险公司承担巨额医疗费的时候,打开保险合同发现是一份教育金,,,我不想看到这样的事情再发生。
现实中每个人的情况是不一样的,可能是传承,养老,等等,买保险的顺序也可能是不一样的。
想一想你最不能承受的风险时什么呢?
你为此做了哪些准备呢?
这些准备可以完全对冲吗?
本次分享到此结束,想进群的小伙伴,长按二维码,添加猴哥微信,猴哥派筋斗云接你
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