行业背景：中国P2P网贷开始于2007年，经过几年积累之后，于2012年下半年至2013年达到爆发增长。P2P网贷作为银行业务的补充，解决了中小微企业借款难的问题，为中小微企业借款提供了新的融资渠道。而且收益率极高吸引了大批的投资人。但由于进入门槛较低、盈利模式简单、投资周期较短，又缺乏相应的监管。导致中国P2P网贷行业一直处于野蛮生长的状态，各种“携款跑路”和平台倒闭事件时有发生，给P2P行业发展带来许多负面影响。
为了规范P2P行业的健康发展，响应国家提出的“普惠金融”的政策，2015年7月人民银行等十部门联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》，鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，整治违法违规行为，切实防范风险，建立监管长效机制，促进互联网金融规范有序发展。
众贷汇：合规之下，P2P平台发展或在车贷业务
政策解读
《互金指导意见》明确了以下几点：一、确立了P2P网贷的合法地位;
首先国家为P2P行业正名了，认可其合法性，为行业以后的发展提供强大的政策保障。且在合规之后，很多条件不符合（指导意见）的平台将被清退或者关闭，更利于行业健康发展。
二，P2P网贷平台只能是信息中介;
平台不能接触投资人资金，只能为借款人和投资人进行信息匹配，不能自营或者私设资金池;投资人的资金必须存入第三方银行进行存管，以便国家对行业进行有效的监管，也防止平台携款跑路的事件发生。
三、贷款标的额度要求，个人贷款不得超过20万，企业贷款不得超过100万;在这个政策要求下，大额借款标的业务将不能再上线，要么拆分要么放弃，影响最大的就是做房贷标的的平台。
三种业务对比
下面我们将具体比较一下目前平台的三种主流业务，为什么P2P平台发展或在车，而不是房贷或者信用贷上？
P2P平台提供的贷款业务主要有三种：房产抵押贷款;信用贷款;车辆抵押贷款。房贷抵押就是P2P平台提供的与房产相关的各类贷款，房产标的投资额度较大，不符合（指导意见）有关规标的小而分散的额度要求，且房产抵押容易出现，多次抵押，房价下跌、处置变现速度慢等问题，这些问题都容易拖垮平台运营，出现坏账的风险。
信用贷就是利用借款人的信用进行贷款，不需要任何抵押物，只查验借款人的信用资质，信用贷在行业里有句语“贷款只看人不看车“，信用资质好可以贷，资质差的不容易贷，目前国家信用体系也不十分完善，行业信息共享比较困难，一旦违约将可能无法收回贷款，风险损失较大。
车贷就是涉及汽车抵质押贷款的业务，分为抵押贷款和质押贷款，抵押贷款属于不扣留抵押物的贷款模式，也只看客户的信用资质，这种贷款其实与信用贷款很相似，都是只看借款人资质;而质押车贷款是需要借款人把车子扣押在平台来借款的模式，这种模式相对较安全的，因为如果出现逾期，平台可以迅速处置抵押物变现，保证投资人的收益不受损失。比如深圳众贷汇，就是专门做汽车质押的P2P网贷平台，上线两年多，从未出现逾期和违约事件，可见车贷质押平台的安全性有多高。
总结：车子与房产相比，标的价值小很多，处置也灵活简单，即使出现坏账也是在可控的范围，车贷的标的额度一般在20万以下，在政策上是符合《指导意见》的，也顺应了国家的政策。它安全性高，贷款门槛低，手续简单，不看客户资质，只核对抵押物与借款人的信息是否符合即可。自身众多利好能不让车贷业务成为未来P2P行业发展的新契机而备受追捧吗？结果不言而喻。
网友评论