电子发票对报销类saas的影响（Part2 报销费控类产品案例简述）
一、报销产品框架
通过体验企业服务市场上几个主要的报销SaaS产品整理出如下产品框
架，总结来看有以下几个方面的创新：
- 前端延伸到企业消费领域
- 员工在消费时实时记录费用
- 报销审批和预算控制结合
- 业务财务一体化
- 费控制度产品化工具化
- 前端延伸到企业消费领域
进行消费业务撮合，同时差旅、交通等常用报销费用通过消费平台直接读取。
- 员工在消费时实时记录费用
类似于个人生活记账，避免遗忘和报销时一次性录入的繁琐，也利用对费用发生额的实时统计和预算制度的及时生效；记录方式可以手动输入、消费平台导入，另外还可以由票据生成：
一是ocr识别技术读取纸质票据生成电子信息
二是电子发票可从电子发票平台直接读取，并且电子发票和电子版纸质发票都可以在录入环节就实现发票查验，无需财务一次性一张张核查。
- 报销审批和预算控制结合
提前设置的费控制度、预算标准可在审批中发挥作用，对将要触线员工、项目、部门实时警告，各部门和人员也可以根据当前费用发生额及时控制和增减开支。
- 业务财务一体化
发票数据电子化后直接生成记账凭证，费用统计和分析由系统自动进行，开票数据和业务同步，不再是事后统计。
- 费控制度产品化工具化
减少企业费控制度实施的人力，且更好的保证企业费控有效执行。
a.事前计划：预算控制系统，根据项目、部门设置好成本中心和对应的成本制度，并 按费用类别设置预算额度；
b.事中控制：所有费用发生情况实时监控，不需等到提交报销，对个人、部门、项目 进行费用把控，触线前给出指导，极大降低了事后统计超过预算或项目中途发现预算 大额超标等情况；特别是员工不需要自己核算差旅销售等业务活动产生的费用是不是 超过个人标准、部门或项目预算，担心回去报不到钱。
c.事后分析：可以从费用发生方（部门／项目／人员）、费用发生时间、费用发生类 型全方位统计，费用分析的根本目的是得出优化意见后推行，这样不仅能找出可优化 点，还可以通过系统自上而下推进到报销个人。
二、产品案例
产品案例（一）：闪电报销
——多场景报销，提升费用管理效率
产品介绍
闪电报销是一款费用管理工具，基于现金流管理理念设计（使用中可以很明显感受到，是围绕资金来源、类别、去向串联报销业务），可以通过它轻松实现企业费用的实时上传、审批、报销、统计分析, 提高工作效率，协助团队完成经营决策。员工通过App端提交费用，审批人通过App端或Web端审批。让每位用户可以充分利用碎片时间，便捷地录入票据、审批报销、相关管理人员可以及时的查看公司费用情况。
亮点功能
1）票据录入
移动报销：员工消费后使用手机录入，避免票据遗忘，也不用到月底报销时回忆费用用途。
批量识别录入：拍摄票据图像后，系统会在一定时间内自动识别票据的相关信息，用户只需在确认信息时选择该票据所属的类别和项目即可完成录入。批量识别录入为经常身处网络不佳环境的用户提供了便利，用户可以先拍摄票据，存在手机照片中，待网络良好的时候一次性上传等待识别。经试用：识别速度较慢，无法马上生成费用记录，需在“识别中”状态等待。
2）提交报销单
票据录入后系统自动分类汇总生成报销单，在企业规定的报销日提交报销单即可，可以选择一键全部提交或者部分提交。
3）设置项目和类别
闪电报销默认了企业常用的费用类别，企业也可以根据自己的需求自行添加或关闭类别。
企业可以根据业务的需求，设置项目名称，员工报销时可以进行选择，财务或者管理层可以据此进行费用的统计分析。
如果某个项目的审批流程与默认的审批流程不一致，可为该项目设置单独的审批流。
4）项目费用管理
公司除了常规的审批流程外，还可为每个项目设置单独审批流。设置完成后，员工在录入票据时选择该项目，则该费用的报销流程可按项目的独立审批流进行审批。项目经理能够随时看到并审批该项目的花销，及时进行项目成本核算。
5）微信报销
员工可以不下载app，在微信上使用。
总结分析
根据报销产品框架，闪电报销主要优势在于费用记录环节，能多场景多种方式录入费用，并能按项目、费用类型归类，但其也存在不足：
- 无法读取电子发票
- 费用统计功能做得很浅，费用按类型、项目、人员平铺展现，但未根据类型、项目、人员、部 门、预算多维度综合统计分析，只有表层统计没有深入分析，最好能直接根据统计和预算对比 给出企业费控建议
- 纸质票据识别速度慢
- 审批流功能简单
产品案例（二）：简单报销&全程费控
——一体化高效费用管理平台
这两款产品都是以报销为切入点，深入到企业、项目费用控制之中，而且 基础功能也很类似，并且都号称要做中国的concur，所以一起讨论。
产品介绍
1）全程费控
全程费控是一站式企业差旅及费用管控平台，致力帮助企业及其员工轻松管理 差旅等各类费用的申请和报销，并且通过获取费用数据，为企业提供可靠分 析，让企业有效控制费用开支，优化决策。
2）简单报销
母公司以报销为切入点致力于帮助客户更高效完成费用报销审批、企业OA系统 及各项申请管理，“简单报销”是公司旗下主要产品，专注企业消费服务化繁为 简，使企业费用管理更高效、便捷，提供相应的数据分析、报表服务，更清晰 地呈现项目成本，为客户控制预算提供有效地数据支持。
亮点功能
1）业务与事务相关联
在前端费用录入上不再赘述，和之前的轻便报销产品类似；这类产品亮点主要是不仅完成报销审批，并着眼于报销的核心——企业现金流管控，将费用控制、预算制度、财务制度和系统报销审批流程结合起来。
2）预算制度信息化管理
将预算标准预先设置到系统中，通过系统对报销审批全流程进行费用管控，财务管理人员能及时了解各类费用发生情况，项目管理人员可以实时根据费用发生额对标预算标准及时调整消费情况，避免报销时触线无法报销。
3）预财务制度预设，系统自动驳回不合规报销
企业将差旅报销制度录入系统，费用类型关联费用标准，不合规费用系统自动审批驳回，并且因为费用发生实时录入，员工能及时管控报销额度。
4）成本中心匹配政策组，实现多维度费控制度
成本中心：成本中心是企业费用归集的单位，是一个财务角度的组织架构。一般以部门或者项目作为成本中心。成本中心负责人需要审批费用，对预算负责。可以按部门或项目自定义成本中心，并支持多级管理
政策组：政策组是公司成本中心归集的单位。一个政策组可以包含若干个成本中心且一个成本中心只能属于一个政策组；设置政策组后，可对不同的政策组设置不同的政策。未设置政策组的成本中心将默认在通用政策组内。
可以按照公司政策的不同为成本中心划分政策组，例如如果需要给分公司设置 不同的财务审批流，就可以将不同的分公司的成本中心设置为一个政策组。
5）财务&业务数据可视化，全方位事后分析
报销过程中费用情况实时统计，且比之前闪电报销分析更多维更深入，可以从总额、明细、趋势、部门／项目、员工、费用科目多角度分析，且数据可视化展现，利于指导财务和各部门及时调整制度和管理措施。
6）凭证生成及外部系统打通
简单报销可根据用户已有财务系统进行“财务凭证”格式定制，并支持与财务系统的对接。（易快报也以插件形式支持导入至财务记账系统。）
对比分析
简单报销想从报销切入到oa和采购，除了基础的差旅、请假、外勤申请、报销、审批等功能，还希望能延伸至企业合约管理、供应商付款管理、合规辅助等全面的费用控制需求，饼画得有点大，用起来反而审批报销不如走消费报销或oa类saas，费控上又没有全程费控做的更有财务逻辑。
全程费控的母公司战略和思路比较清晰，全场费控对标concur saas化特点并且结合了用友传统费控软件的逻辑，中西结合；另外“全程费控”专管报销审批主要是企业内部管理费用控制，搭配公司另一个产品“商宴通”使用管理企业外部采购、供销费用。
轻便智能系：捷报、易快报、每刻报销都和闪电有点类似；
费控专业系：费控宝、concur都和全程费控有点类似，就不单独分析了。
三、总结分析
目前大多数报销产品还未引入电子发票，虽然国家开放了电子发票查询接口，可以由服务平台查询并和报销财务系统对接，但是由于电子发票入账审核、重复使用、ps作假等，落地执行层面还是存在很多问题，所以很多企业都暂不支持纯无纸化电子发票报销，就算支持也是要求打印成纸质发票以备审计存档。
但未来无论是技术还是制度控制上电子发票制度都会更完善，所以行内很多家还是在布局，和各种第三方税务服务商有合作。
一旦电子发票制度化常规化，发票电子数据实时读取将为“业务与财务实时互通”提供实践利器，以往业务到财务存在的时滞会越来越小，“财务指导业务”将从理论和报表逐步深入各个业务活动；AI和大数据等技术发展将加速工具对基础会计岗位的替代，财务人员在财务活动中的管理职能将得到充分发挥，从软件时代自动计算向saas时代自动处理升级；另外，传统线下和软件中集团性质的财务共享服务中心模式在saas/paas时代会更好的落地和传播，组织形式也有可能发生改变，模块化、跨系统为该服务方式快速搭建普及提供了土壤。
无论未来财务方向产品发生何种改变，财务与业务割裂的刻板印象在产品和用户心中都会逐渐发生转变，而对于产品人而言学科理论、业务实践、互联网形态间的如何有机结合对从业者综合素质也会有更高的要求，与君共勉，一同努力！
文章著作及解释权归作者所有
作者简介：PM马达
-专注于业务型产品，分享B端/SaaS/后台/金融产品知识与经验
-个人微信：FutureDream04，欢迎同行前辈指导交流，加人请备注
网友评论