随着疫情的升级和蔓延，一些新的问题，也随之出现。
今天，我在今日头条上看到一个问题——疫情之下，没有收入，没有存款，怎么还房贷和信用卡？
这个问题，或许正困惑着一批人。
根据《2019年中国年轻人负债状况报告》，目前，年轻人的平均负债超过13万，其中80后是负债最大人群，负债超过20万。报告显示，在中国的年轻人中，总体信贷产品的渗透率已达到86.6%。
为什么会负债？
1.相比以前，借贷渠道更多，借贷成功率更高。在没有信用卡、没有网络借贷的时代，我们要借钱，要么找亲朋好友，要么找银行贷款。找银行贷款往往需要提供抵押物，找亲朋好友借钱，往往不好开口，开口了还未必能借到……而自从有了信用卡、有了网络借贷，借贷渠道比起原来，翻了好几倍，也更容易借到钱。
2.生活成本高，收不抵支。房价物价飞涨，工资却涨得很少。不是官二代、不是富二代、不是高材生，对刚刚工作不久的人来说，微薄的工资收入，要养活自己，还要攒钱买房买车谈恋爱，外加份子钱、招待朋友、孝敬长辈各种开销，那叫一个不容易。凭自己的那点收入，哪够呢？
3.收入分配不合理，收入高，支出更高。今天看到一件新衣服，买。明天出了个iPhone11，买。后天那家饭店搞打折活动，吃。大后天旅行社推出一条新路线，去……你说我这人，又不抽烟，也不怎么喜欢喝酒，我一个月的收入一两万，可怎么就存不下钱呢？不存在钱也就算了，每个月还要刷点儿信用卡。
4.为了买房、结婚，我只能找人借点钱。看着房子一天天往上涨，要是等到攒够钱，再买房。到时候，估计又买不起了。没办法，找人借点，凑个首付也买了。本想着谈几年恋爱再结婚，谁知道，女朋友提出来，现在就要结婚。可是这彩礼、这办酒的钱，也不是一笔小数目，没办法，借点钱，能够娶个媳妇，自己以后辛苦一点也没事。
5.好不容易攒了点存款，谁知道，一场天灾人祸，卷走了我所有的钱，不仅如此，还让我背上了债务。天灾人祸这种事，我们除了尽可能地避免，其他的，也只能交给运气了……
6.我就是一个好吃懒做的人，我干1天活玩3天，本来就没有什么存款，稍微遇到一点风浪，我只能借钱度日。像我这种人，才不管什么明天后天的，我只管现在。你说，我要是不欠债，基本没人相信——因为熟悉我的人都知道，我根本借不到钱。不过呢，总有不熟悉我的人，你说是吧？
……
我们为什么会负债，归纳起来，我们可以用一个公式来表达，现有存款＝已有存款+收入-支出。这个公式，有3个变量，存款、收入、支出，影响我们负债的，一定就是其中的变量。
已有存款，对每个人来说，可以说是上天注定，我们没有办法改变。比如有的人，天生富二代，而有的人天生负二代。
去除存款这个变量不讨论，剩下的就只有收入和支出了。要想没有负债，只需要收入大于支出，这看起来似乎很简单。但你确认，你真的深入思考过这个问题吗？更别说去做到了。仅仅是认真深入地去思考这个问题，把这个问题想清楚的人，可能并不是太多。
我们如何知道收入大于支出？
要想把收入、支出换算成一个个具体的数据，最好的办法是，记账，也就是，记录自己的开支。现在要记录自己的开支，很方便，有很多APP，比如随手记。
记账的目的是什么？
记账的目的是为了帮助我们理清自己的收入和支出情况，用它来帮助自己思考、分析自己的收支情况。看看哪些是必要的支出，哪些是非必要（想要）的支出。什么是必要支出，什么又是非必要支出呢？当然所谓必要的支出，和非必要支出，那都是相对而言的。比如我们每天要吃饭，这就是必要的支出。但如果我们经常花钱到高档饭店吃饭，那可能就变成了非必要的支出了。又比如，我们的手机已经用了几年了，系统各方面的性能已经跟不上了，这时换一个价格合适的新手机，是必要支出。但如果我们去年刚刚买了iPhone10，今年看到iPhone11上市了，忍不住又换了新手机，这就是非必要支出。
分清楚必要支出和非必要支出以后，砍掉不必要的支出，这样一来，我们可以节省一笔不必要的开销，却又不会对我们的生活造成影响。另一方面，我们也可以根据情况，增加一些特别重要的必要支出，比如根据情况适当增加读书学习的支出，以此来快速提升自己。
在非必要支出里面，可能还会有意外支出，比如被交警开罚单。如果是这类支出，我们就要想办法规范自己的行为，避免这类不必要的支出。还有一类可能会比较大的意外支出，家人或自己生病的支出。针对这类支出，我们可以通过买保险的方式，来规避过大的支出。如果条件允许，可以配备各类保险。如果条件不允许，我们可以购买一些最基础、花费相对较少的保险，比如意外险，定期重疾险等。
我们再来看看收入。收入呢，主要分为被动收入和主动收入。对大多数人而言，主要依靠的是主动收入。什么是主动收入、什么是被动收入？这也是相对而言的。我们用自己的劳动换来的收入，比如上班，就是主动收入。我们通过收房租，通过存款利息获得的收入，就是被动收入。
要提高我们的总收入，怎么办？要么提高我们的主动收入，要么提高被动收入，要么主动收入和被动收入都提高。对大多数普通人而言，没有太多的存款收利息，没有太多的房子收房租，怎么办？先从提高主动收入开始，慢慢想办法提高自己的被动收入，或许是更好的路径。
想办法、花时间提高自己的工作技能，是我们获得更多主动收入最直接的方式。主动收入虽然，但它也有弊端。就像现在，遇到疫情这样的突发事件，如果我们的工作因此而受到了影响，比如说没法工作了，那我们的收入，自然也就会跟着下降，甚至趋于零。
突破单一的收入路径，是逃避风险的好办法。简单的说，我们必须想办法建立多种收入来源，打破自己的收入瓶颈。怎么做？有两种比较好的办法。一是把自己打造成跨界人才。二是用钱生钱。
互联网时代，赚钱的方式很多，关键看我们有没有那个技能。比如拍视频、写文章、开网课、网上直播，比起没有互联网的时代，赚钱的门道实在是太多了。关键看我们自己愿不愿意付出，愿不愿意持续的付出。在这个时代，我们会的东西越多，赚钱的机会也越多。
如果我们想着未来的某一天，解放自己的双手，那最好的办法，就是让钱生钱。对大多数人普通人而言，投资股票市场是最好的选择。股神巴菲特曾经就向大众推荐过一个品种，指数基金。
投资指数基金，有很多好处。和投资单只的股票相比，投资指数基金门槛更低，1元起步，风险更低，因为基金是一篮子股票，规避了单只股票的风险，长生不老，股票公司可能会破产，但是指数基金没有这个风险。当然，投资是一门学问，更是一门艺术，如果你想把投资这件事做好，那学习必要的知识，是必不可少的环节。并且，投资是一件个性化极强的事，针对每个不同的个体，投资策略可能都不一样。
疫情总会过去，危机总会解除，那些打不死我们的，只会让我们更强大。与其坐以待毙，不如主动出击。深入思考，持续行动，才是王道！
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