保险&理财

理财产品大有不同，保险理财怎么选择？

随着大家理财意识的增强，不少人对理财产生了兴趣，但是在市面上有很多种不同的理财产品，对着这些理财产品，大家了解的并不算多，往往会受到误导，那么，如何正确的选择适合自己的理财产品。保险理财和银行的理财产品又有什么区别呢？

理财保险推荐：http://activities.hzins.com/touzilicai/?id=hz6

　　目前，市面上主要有分红险、万能险和投连险三大类保险投理财产品，消费者在进行选择时，主要还是因人而异。

保险、银行投资理财大不同

　　对于金融投资理财产品，许多人都分不清楚在银行进行售卖的，到底是是保险还是银行投资理财。保险公司将自家的投资理财产品委托银行销售，投保人在银行购买的保险投资理财产品，其本金、收益、运作、分红等都由保险公司来进行，与银行没有关系。

　　不管是银行投资理财，还是保险理财，都各自有其利弊。，相较于银行，保险投资理财产品不仅有按理财收益大小而进行不固定的分红(即理财收益)，还有“保金”(即保险公司承诺的、以本金为基础按一定利率计算的固定收益)。

　　保险理财收益虽然相对稳定，但并不是特别高，所以购买保险投资理财产品赚不了大钱，也请各位消费者慎重考虑。

适宜人群各不同，“犹豫期”内可退保

　　保险投资理财产品，在一定程度上能帮助人们保存和利用手上的资金，并能产生一定的收益。但多数人对保险行业都知之甚少，那么，如何选择合适自己的产品，就成了一个问题。

　　保险投资理财产品相对来说，更适宜收益稳定、手上有余钱的人购买。在购买这类产品时，不只要考虑个人经济状况，还要考虑财物规划和年纪等因素。比如一个在未来两三年内准备买房子或者有其他大支出的人，就并不适合购买长期固定保险投资理财产品。

　　如果购买了不合适的产品，还有‘犹豫期’可以退保。”一般情况下，保险投资理财产品购买之后都有10—15天的“犹豫期”，在“犹豫期”内，如果发现所购产品并不适合自身，可以在10到15天之内无条件退保，这种情况下，一般只会收取10元的工本费。“犹豫期”之后，如果消费者需要提前支取保金，会收取一定的手续费。

“附加销售”还是“捆绑销售”

　　有时候消费者会有疑问，明明只买了一种保险，怎么乱七八糟的各种保险都一起买了？去买自己需要的保险，销售人员会推销各式各样的其他产品，自己头脑一热，觉得也花不了多少钱，就一起买了，甚至还有买好后，拿回来一看，有些保险种类自己压根不知情就买了。因此不少人怀疑这种是别有目的的捆绑销售。

　　事实上，保险里面一般情况下不存在捆绑销售。捆绑销售在保险里面指的是，两种不相关的保险一起售卖，而绝大多数情况下，是“附加销售”。比如消费者买了一个大病保险的主险，有可能销售人员会向他推荐一个副险，如住院保险等。只在购买主险的情况下，才能购买副险，并且，对于是否购买副险是，消费者有自由选择权。

　　不过也有极少数的销售人员缺乏耐心和职业道德，不事先对消费者解释清楚，就自行为消费者选购副险。这属于销售误导，目前保险协会也在极力治理和制止这类事件的发生。如果有市民发现这种情况，可以拨打投诉电话投诉。　　

另外，各位消费者在购买保险之后，认真阅读保险条款，尤其是保险责任、除外责任(保险公司不承担责任的事故，比如因原有疾病、违法犯罪、战争等原因发生的事故。)以及自己的权利和义务。

保险投资理财产品细分类

　　一、分红险：分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种保险。简单来说，就是享有保障的同时每年有一定的利息分红，如果发生风险，保险公司进行理赔。

　　二、万能险：是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。投保人所交保费被分成两部分：一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。

三、投连险：即投资连结保险，是一种融保险保障与投资功能于一体的险种。投连险保单除了提供保险时，其投资单位价格是根据投资账户在当时的投资表现来决定。风险和收益相较与分红险和万能险更高。

无论是何种理财，都要以适合自己的情况为准，并不是说理财了就一定可以获得很多额外的财富，但是肯定的是如果你不理财就肯定没有财富可言，所以，我们大可以从简单的理财开始入手，这样能更好的帮我们掌握理财要诀，在一定程度上帮我们实现致富。