作为普通的上班族，最明显的一个感受就是每月辛辛苦苦地上班，为了挣到每个月的工资，小病小痛的情况根本不会请假，也不敢请假。即使这样，一年到头来赚到的钱还是非常少、能存下来的钱就更少了。作为一个上班族，我总感觉到“钱慌”。有了家庭和小孩之后，更是深深体会到：花钱如流水，挣钱如蜗牛。
因为老是被钱所困，所以就尝试学习投资理财，希望用自己有限的一点积蓄生出一些利息来缓解家庭的经济窘境。虽说学习投资理财，但目前我仅仅是进行基金投资而已，其他的品种并没有过多地接触。大家有哪些理财投资的方式，欢迎给我建议哈！
前段时间进一步学习指数基金时，读了银行螺丝钉的《定投十年财务自由》，本书主要讲指数基金的定投，这篇读书笔记打算从4个方面对其进行一个简单的梳理。
01基金定投前的准备和基础知识
开始基金定投前，弄明白自己的目的非常重要。我定投目的非常简单，就是希望有一天实现“不上班，也有钱”。因为感觉自己每天一睁眼就是工作，醒着的大部分时间里都在为工作奔波，根本就很少有时间按照自己的心意过过日子。而想到这样的日子还得过几十年，感觉人生就没了奔头。是的，我就是有一个奢侈的想法：早点攒到一辈子需要的钱，提前退休。于目前的我而言，可以实现这个梦的方法就是通过投资理财加速财富的积累。
上述的目标只是一个很笼统的意识，要落实真正的实行，还得弄明白自己接下来的人生需要多少钱。关于这一点，书里分享了一个财务自由的4%法则，这个东西一下子就讲一个模糊的目标变成了一个具体的数字。4%法则是麻省理工学院威廉·班根的人提出来的，具体的方法如下：通过投资一组资产，每年从退休金中提取不超过4%的金额来支付生活所需，那直到自己去世，退休金都花不完。因为投资可以增值。
简单一点，我计算一下我们一家退休需要的退休金。比如我们一家的生活每月大概7000，一年下来就是8.4万，那我们一家的退休金8.4万/4%=210万，然后我再把这笔投到一笔资产上，每年提取不超过4%的金额，就可以实现财务自由，也就是我们一家只要存够210万就可以退休啦！210万虽然说对于我们普通人来说不少，但是看到这个数字感觉也不是高不可攀。为了防止意外一些意外的情况，同时我还配置了各类保险以及将退休金的金额放大到400万。有了这个明确的目标之后，我感觉自己又被打了鸡血，浑身是劲。
当然光有目标是不够的，投资理财需要一些知识。先不管那些高深的投资理财知识，比如进行基金定投，最起码得明白什么是基金、基金的种类和风险。这些都不是太难的东西，所以投资理财前，这些基础知识是必须要学习掌握的。
02常见的宽基指数
这个部分主要介绍了常见的宽基指数，这算是一个给小白扫盲的章节，很详细地介绍了各类宽基指数的构成以及对应的基金。
A股常见的宽基指数：沪深300、中证500和创业板指数。
港股常见的宽基指数：恒生指数、H股指数和香港中小指数。
美股常见的宽基指数：纳斯达克100指数、标普500指数。
刚刚接触理财投资的小白，建议仔细阅读一下这部分，可以很快了解到市场上那些耳熟能详的、听起来高大上的名字是怎么回事，又是怎么来的。
03挑选基金的几大技巧
秘诀一：基金规模小于1亿的不要选
背靠大树好乘凉，如果你靠的只是一棵小树，小树可能被风刮倒。如果基金的规模比较小，就又面临清盘的风险。当然基金清盘并不是说我们就会血本无归，而是按照某一基金净值被强制赎回，这样就会导致我们原本的投资计划中断。这个是非常容易理解的，你想象，如果一只基金规模太小，那就是基金公司在募集资金时没有筹到很多的钱，然后后面的投资者也不是太看好这只基金，没人给这支基金投钱，但基金公司要继续运营这支基金，所以他们就有可能亏本，没有人愿意做亏本的买卖，所以基金公司就可能停止这支基金的运营。所以买入之前一定先看看这支基金的盘子有多少。
我平常选基金时遵循着先选基金公司，接着看业绩排名，然后再看基金规模，最后就是持仓的股票。
秘诀二：挑选费用较低的基金
省到的就是挣到的，能少花一点钱在基金手续费上为什么不少花一点呢！
个人比较喜欢投资指数基金的原因，也是因为它的手续费相比主动管理基金少很多。我们都知道买基金是把自己的钱交给专业的人员去打理，让他们为我们服务，可想而知他们可不是白白给我们干活的。基金有管理费、托管费、申购费、赎回费。这些钱可会严重我们基金的收益率，所以我们在买基金前一定看看。
秘诀三：选择追踪误差较小的基金
这一点是针对指数基金而言的。指数基金本身就是追踪指数，复制指数，那指数基金的收益就自然就会和指数相似。但如果基金公司没有追踪好指数，就会导致指数基金的收益低于原本的指数，这个是我们投资者极度不想看到的结果。看指数的追踪效果时，我一般会看看指数基金和该指数的对比图，时间拉长点，长时间的收益率跑在指数上方的指数基金才是我选择的标的。
04如何卖出基金
会买的是徒弟，会卖的才是师傅。这本书里分享了三种止盈方法。
1按收益率止盈
这个挺好理解的，就是设定一个止盈目标，达到了止盈目标就卖出。这种方法也是我一直用的，因为比较简单，也可以规避人性的弱点。因为很多人在遇到大涨时总想着还会再涨点，然后就一直舍不得卖出，原本该有的收益最后也被市场吞回去；遇到大跌时心怕血本无归然后就果断割肉离场，最后别说挣钱，还赔了不少本。
当然书里作者说得更专业一些，一般这种止盈方式比较适合波动大、周期性强、估值变化剧烈大的品种，其中的代表如证券、能源等。
2按着估值来止盈
这种止盈方法对投资者的要求比较高一些，一是会对自己持有的基金的估值进行判定，二是需要持有的时间比较长，一般需在一轮牛熊市里都持有。代表基金主要是优秀的宽基指数基金，如红利、基本面、价值、低波动等，还有就是优秀的行业指数基金，如医药、消费等。大牛市没有来，低估买入持有，一般需要持有7~10年止盈一次。
就我个人而言，觉得这个周期实在是有点长，不知道作者是不是有持有这么久的基金，然后收益率是否翻了好几倍。
3长期持有不卖出
这个方法就是不卖出，纯粹拿基金分红的。这种卖出方式对投资者的要求比较高，至少是抗人性的弱点的能力比较强，不然很难一直拿住不卖出。代表就是高股息率的宽基指数基金，如上证50、沪深300、恒生等等。
虽然银行螺丝钉在书里分享了3种方法，但是对于我这小白而言，我只体验过第一种方法，因为超级简单，也非常适合我这种喜欢过一段时间就想要尝一点甜头的人。
关于基金投资除了以上的这些，你们还有哪些方法，欢迎在留言区交流。
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