银行是如何判定用POS在套现的

2017年9月19日 星期二

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这是我的第76篇原创日！

银行是如何判定用POS在套现的

很多朋友在刷卡时可能都遇到过刷卡后，被银行客服核实是否是本人刚刚真实刷卡消费，或者询问具体地点，等等信息。其实，你的这些消费动作，已经进入到银行的反欺诈系统，被列为疑似欺诈交易中。所以银行为了持卡人卡片安全，会进行交易验证，同时，也是在进行信用卡套现识别，那么银行是如何判定你信用卡套现的呢？今天来为朋友们讲解下。

首先讲，哪些交易场所容易被银行定义为套现嫌疑？

申请POS注册过的地址，曾经发生过套现行为，再次交易，随时会被银行盯上。批发类、个人移动POS、房产、钢贸类，这些频繁发生大额交易的类别，属于银行重点风控的行业。建议朋友在此类商户刷卡时需要额外留意。有的朋友或许会问，不是96费改了吗？但是大家要明白，96费改是费率统一，商户不变，之前所有规则基本一致。

其次讲，哪些个人交易行为，易被银行定义套现嫌疑？

低频交易卡，突然发生一笔或多笔集中大额交易，你被银行客服核实的几率就会几何倍增长。刷卡交易超过5000，且都是整数型消费，如10000、20000、50000等，那你被银行降额的概率就很高了。2小时之内，同时跨省市多笔交易，那不是你的卡被盗刷了，就确实有套现的嫌疑。但是也有例外，比如你确实是在两省/市，交界地区，很容易发生跨界交易，银行一般核实后，也不会有其他动作。

再有，现在很多理财公司也打着信用卡理财的名义，实际上就是信用卡套现行为，打银行的擦边球，这种行为，极其容易被银行发现，一旦打上套现标签，那个人将承担严重的信用风险，被封卡、降额，进入银行黑名单。

最后，还是奉劝各位信用卡持卡人，最好不要打信用卡套现的想法，偶然的一次投机成功，不代表次次都能逃过银行法眼，一次失败，将成为你终身的信用污点。具体中介如何养卡及刷卡规则，我们会有相关专业内容讲解。当然个人刷卡也可以作为参考。

在这里要提醒朋友们，玩卡也好，用卡也罢，都是基于你的信用卡在正常使用状态下。如果你恶意刷卡，被银行风控盯住，那么你的卡被冻结，也就什么都玩不了。所以，建议朋友们在日常用卡过程中要多多注意。不要因为一次的疏忽，让自己的卡陷于困境。

任何事情都有游戏规则，凡事过了，就不好了。任何事情都需要在一个可控的规则内进行。比如说你一个信用卡，平时都是半睡眠状态，突然刷了一笔大额的，就算外行都知道你这笔交易是不正常的。最起码银行会列入侦测和审核名单。卡要多用，正规的多用，打擦边球的看着用。你套就套呗，还了就行。但是你也不能傻兮兮的无脑套吧。你这样不是摆明着打银行的脸吗！

所以说，且用且珍惜，会用卡的人会越来富有，因为他借这个条件来进行资金周转。不会用卡的人，还是及时收手。

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