【导读】这是保险学习系列保险风险转移的第一篇。

我们做一件事情之前，要知道这件事对自己的意义或者作用，才会有去做这件事情的动力。

同样的，我们得先了解清楚保险的意义与作用，才知道到底要不要买保险，买哪种保险，给什么人买，什么时候买。
那么，保险到底有什么用，能帮人们解决哪些问题呢？简单来说，保险能解决两大方面的问题：
转移风险，
以及，财富传承。
先说保险是如何转移风险的。

1

有句话说，“意外和明天，不知道哪一个先到。”每个人都有可能面临意外的风险。走在路上，被楼上掉下来的玻璃砸中，头破血流了；在小区里散步，被一个快速飞过来的球打中，单耳失聪了；上厕所时候，不小心摔了一跤，腿断了；坐朋友的车，在后排，被迎面开过来的车撞断腰椎，等等。意外发生的情形，不一而足。因意外导致的身故或残疾，就可以通过意外险转移。

2

生病住院、因伤住院，所产生的医疗费用怎么办？可以通过“社保+商业医疗保险”的方式解决。为什么有了社保还需要商业医疗保险呢？因为社保只是基础的报销，有报销比例限制、用药限制。很多自费药、进口药社保是不报销的，以及所超出社保报销上限的医疗费用，还需要我们自己掏腰包，这就可以通过商业医疗保险解决。商业医疗保险有小额医疗险、百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险。每个人可以根据自身的情况和需求，选择不同的医疗险。

不同的医疗险所提供的就医资源、就医体验是不一样的。如中端医疗险可以去国内的公立医院特需部、国际部。高端医疗对就医地点及医院无限制，特需部、国际部、私立医院、昂贵医院，全球医疗资源，皆可就医。

3

随着环境的改变，生活节奏的加快，重疾发生正在趋向低龄化。所幸的是，重大疾病不再意味与“身故”画上等号，但随之而来的是不断飙升的治疗费用、护理费用、误工成本、工作收入损失，以及精神压力等等。因重大疾病产生的费用及工作收入损失，可以通过重疾险（全称重大疾病保险）转移。

一个人生过一次大病之后，需要3-5年的时间来休养，这几年是没有办法继续上班挣钱了，这就会出现收入损失的风险。而足额的重疾险（注意，是足额）能够解决这个问题，让人得以安心养病，而不用急于在身体稍微好一点的时候就去上班挣钱养家，有更多的时间让身体慢慢恢复。

4

人生的不同阶段，所肩负的责任不同。对于已经成家的人来说，生活费、房贷、车贷、孩子的抚养以及教育费用、赡养父母等，都是一笔一笔的支出。作为家庭经济支柱，所背着的责任压力不是一般的大。如果遭遇了事故，人突然就没有了，那将会对整个家庭带来毁灭性的影响。寿险，就是解决突然身故的风险，让家庭经济支柱的责任得到继续，爱传承下来。也就是说，寿险是死了才赔，家人拿着寿险保额维持原来的生活水平继续，而不至于失去家庭经济支柱后，整个家如同散沙散了。

5

随着医学技术越来越先进，人们的物质生活水平也逐渐提高，我们活到90、100岁是有很大的可能的。60岁退休后，还有30、40年活着的时间，如何度过一个高品质的晚年？“社保养老+商业养老”是一个很好的组合方式。从养老保险构成来看，社会养老保险作为基础的保障，只能满足个人基本生活需求。如果想要在退休后过上更安稳的生活，商业养老保险必不可少。

关于风险的转移，本文主要讨论了保险如何转移个人所面临的风险：意外身故或伤残、住院费用、重大疾病导致的工作收入损失、突然身故导致的家庭风险，以及养老有所依的风险。

作为企业家、雇主、房屋出租者等不同身份的人，所需要承担的风险如何转移，将在下一篇分享。财富传承将在第三篇分享。
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