前段时间P2P暴雷，网传大部分中产家庭的投入血本无归，资产损失严重，有的负债累累，悔恨不已，多年积蓄付之东流。另外还有大学生贷款，信用卡透支，无力偿还，“骗贷”“裸贷”悲剧频发。

    那么，普通人该如何避免负债呢？ 首先，负债的产生是由于入不敷出，即收入不能抵消支出的费用，怎么说，就是太容易大手大脚花钱了，花光了积蓄还要四处借钱花的。这样的人，生活上比比皆是，认识这样的人当朋友，也防不慎防。

    中国有个词语是“量力而行”，用在财务支出上是再合适不过了，可以叫“量力而出”，出就是支出。

    所有从现在开始要好好认识厘清我们的收入和支出。

普通家庭一般收入分类

从分类可以看出收入来源很简单，数额也基本固定，是个定量。每项收入的金额多少，我们应该做到心中有数，以便于用高收入解决大支出，小收入解决低支出。

普通家庭一般支出分类

       很明显，我们一般的支出都是碎片化的，分类繁多，变数很大，也跟每个家庭的消费习惯有关系，所有可以说支出是个变量。不知不觉中就会有超出我们的收入。要想有好的结余，就必须要好好规划。

一般我们计算收支的方法

  收入 — 支出 = 储蓄     

（定量 — 变量 = 变量）

    这种算法一个定量减去一个变量，因为支出不固定，所以得到的也是一个不固定的变量，结果我们家庭的（结余）储蓄就不固定。

    当然有没有方法改变这种局限吗？方法肯定有。

    还是利用数学的等换关系 定量 — 定量 = 定量。转换一下思路

    收入 — 储蓄 = 支出

先确定每月或每次的储蓄金额，用收入扣除掉这部分钱就是剩下支出的钱。

目的就是控制支出费用。

这样支出就能固定下来，或者有个大概值，做到心中有数，每月有多少钱可以用来消费。控制消减支出费用也是为了保证每月有结余和储蓄，从而避免负债。

那么问题又来了，如何做到固定化的支出？

1.减少大额支出。例如：暂停1000元以上的支出，找到相似的替代品。

2.控制一般性支出频率。例如：外出用餐每周一两次改为每月一次。

3.减少支出项目。例如：不开车，少买一袋零食，少买一件衣服。

4.列出支出计划，最好精确到元。按照支出分类，列出每月应支出的费用，和理想值对比，能减少的就减少，提高储蓄金额。

5.控制消费欲望和诱惑。例如：“闭关”两个月不出门，当然还需要很强的毅力和对周围人的态度。“双零策略” 零现金零货币，不带现金不带卡。

6.谨慎使用信用卡。不太熟悉信用卡使用技巧的话，最好不要超过两张；不用的信用卡尽快注销掉。不要随便相信利用信用卡还贷的把戏。