重大疾病（如心脏病、脑血管病、及癌症）无疑是头号对人生或是对家庭产生重大冲击的风险。

如今，受环境污染、食品问题等方面的影响，很多疾病的发病率有不断提高、年轻化的趋势。而另一方面，随着医药的不断进步，只有要足够的经济准备，很多疾病早期发现早期治愈的机会很高。

重疾终身保障计划的功能就在于，在突然而来的重大疾病时，快速给予受保人一笔经济支持，使其可以获得优质的医疗服务，而不必给家庭带来财务压力。当受保人不幸身故，该计划也会以免税的形式给家人留下丰厚的财产。如果你对自己及家人未来的健康有担心和不安，可以留意这方面的产品。

此篇介绍香港P公司危疾终身保计划的特点，以及不同年龄段的危疾终身保计划的差异。

本篇以重疾保险计划书为数据,选取4位不同年龄,男性客户的计划书为样例,年龄分别为A君3岁，B君20岁，C君30岁，D君40岁，初始投保金额为10万美元，供款10年。

分别从适合人群，投保条件，保障范围，保费方面，保额方面，理赔注意这6个方面来分析产品特点。

适合人群

a.希望拥有终身及全面危疾终身保障的人士

b.希望为子女预先安排的人士，父母替子女的将来妥善计划，为他们预先投保严重疾病保障

及人寿保障兼备的计划

投保条件

保障范围

重疾终身保障计划包含对69种严重疾病及其身故的保障。它明显优于内地类似的险种。内地的重疾险多数只保30多种 疾病，并且到80岁以后就不保了（实际上人却是年纪越大越需要保障），而此计划包含的疾病范围更广，并且提供终生保障。

保费方面

以香港P公司重疾保险计划书为数据,选取4位不同年龄,男性客户的计划书为样例,年龄分别为A君3岁，B君20岁，C君30岁，D君40岁，初始投保金额为10万美元，供款10年。

下表列出不同年龄段的年保费的情况。可以看了，投保人年龄越小，其年保费越便宜，而且3岁小朋友的保费只是他30岁父母的保费的二分之一。

保额方面

与国内同类险种保额一般为定值相比，此款危疾终身保计划除了有保额优惠外，保额是增加的，

它会以每年4.3%的利率增长，确保保额不会因为通胀而贬值。

保额优惠：免费10年期危疾保于首10个保單年度提供基本保額的额外35% (适用于19岁以上)或50%(适合于1-19岁)保障

以下图显示几个样例的保额变化情况。

a.初始保额为10万美元

b.在终身保障期间，总额都多于初始保额

c.保单首10年有保额优惠。

d. 10年后总额也是渐增，其中40岁D君的总额增加较其它三者高，因为在25年后正是疾病高发期，保险公司的产品设计，也是对客户的年龄和身体状况的变化作了充分的考虑。

理赔注意

此款危疾终身保计划，针对癌症的早中晚期，都是全额赔付。而针对晚期癌症、心脏病发作及中风等六种严重疾病的晚期，还有额外20%的保额赔偿，相当于120%的保额。 这点是多数竞争对手所不具备的。