这两年，因为互联网保险的发展，产品更新迭代得特别快。
除了我们熟悉的百万医疗险，像尊享e生旗舰版、安联臻爱百万医疗感恩版，极具特色，很好地满足了客户的个性化需求，
再就是重疾险，也紧跟脚步，隔三差五升级迭代、推陈出新，就好像浇了水的小树苗，蹭蹭蹭地一个劲儿往外冒。
这其中，当属百年人寿保险公司势头最足，先是在短短两个月时间里，三次升级百年康惠保，随后又重磅推出了大黄蜂2号，简直6到飞起来。
这还不算完，百年又在多次赔付型重疾市场上扔了一颗炸弹——守卫者1号，上线没多久，就稳居含身故责任，多次赔付重疾险小组的冠军。
下面随竹子一起来看看这款守卫者1号。
可以看到，守卫者1号，保100种重疾，50种轻症，18岁前身故返保费，18岁后身故赔保额。
重疾和轻症都可以多次赔付。
1. 等待期短
守卫者1号的等待期只有90天，比目前线上大多产品的等待期（180天）少一半。
我们都知道等待期内出险，保险公司是不赔付的，所以等待期越短越好。
这虽然是一个小细节，但也体现了产品人性化的一面。
2. 重疾5次赔付，癌症单独分组
说到重疾险，竹子总是强调，如果预算充足，请选择多次赔付型产品。
这是为什么？
因为，购买单次赔付性重疾险，一旦日后出险，想要再次购买重疾险的可能性几乎为0。
这意味着你后面的人生将面临裸奔，没有任何保障。
可能这听起来有点危言耸听？
可能不少人会觉得，人这一生得一次重疾险就够点背了，怎么还会再得第2、3次？这也太倒霉了！
但事实是在全球心血管医生的学术盛会上，有个丹麦的团队就发现了30-54这个年龄段，如果得过心梗6个月后出现癌症的风险最高，随着年龄的增加，风险才逐渐降低。
我们都不希望悲剧发生在自己或家人身上，但上天却总是喜欢开玩笑。
人生路很长，随着科技的进步，重大疾病的治愈率和五年生存率也越来越高，在我们年轻且力所能及之时，为什么不给未来更加全面的保障？
守护者1号，100种重疾赔付5次，每次赔100%保额，18周岁后身故返保额。
更赞的是，癌症单独分组。
竹子认为多次赔付的重疾产品，关键还是要看它的分组是不是合理。
尤其是《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定的6种高发重疾，是不是均匀分布在不同的组内，以最大限度提升消费者获得多次赔付的概率。
而在重大疾病分组中，最应关注的就是6种最高发重疾的分组情况：
恶性肿瘤
重大器官移植手术或造血干细胞移植术
终末期肾病（尿毒症）
急性心肌梗塞
冠状动脉搭桥术
脑中风后遗症
比较理想的分组情况是：
这6大重疾分组越分散越好，表示能赔到的概率越高。
其中癌症最好要单独分组，因为癌症是6大重疾中最高发的。
我们拿哆啦A保与守护者1号做一下对比。
能看出，在多次赔付重疾分组中，
守护者1号是单独将癌症划分为一组的，这其实就相当于是直接给了一次多赔50万的机会。
从重疾分组方面来看，
重疾不分组 > 重疾分组（癌症单独一组）> 重疾分组（癌症不单独一组）。
也就说，选择重疾险最好选择：
多次赔付且重疾不分组的。
之前竹子给大家测评过长生福重大疾病保险，这款产品多次赔付且不分组，不过价格会贵一些，大家可以综合考虑。
就目前大多数多次赔付产品来说，基本都是采用分组形式，而在分组中，将癌症单独分为一组，这当然要比没有单独分一组的要好一点。
不过需要注意的是，
守卫者1号的100种重疾被分成了ABCDE五组，每次患病必须是不同组里的，才能赔。
简单说就是，同一组里的疾病不能赔付2次。
除了要不同组，能不能赔得到，还得看是否过了180天的间隔期。
即前一次得重疾，和再次确诊重疾，要超过180天才行。要是发生在180天内，则后面那次就赔不了了。
这种情况，在多次赔付的重疾险中算很常见的了，毕竟保险公司不是慈善机构，谁也不想赔穿了。
综上，守护者1号重疾赔付5次的保障很赞，癌症单独分组也比较人性化，相当于自带防癌险，所以竹子还是要大大鼓励的。
3. 轻症赔付3次，累计赔付比例可达120%
守护者1号轻症可赔付3次，这点中规中矩，与市面上很多重疾险的轻症赔付无异。
但它比较厉害的地方在于，
轻症每赔一次，比例就会升高。三次赔付分别是35%、40%、45%，累计可达120%，比重疾保额都高，应该是目前轻症保额最高的产品了。
而且其他重疾险基本上轻症赔付在20%-30%，但守护者1号最低赔付35%，领先于其他产品，称得上是 “别人家的孩子”。
以承保50万保额为例，购买守卫者1号，在轻症上最高可获赔60万。
等待期后罹患第一次轻症即可获得17.5万赔付，其他49种轻症和重疾仍可保障，后续保费全部豁免。很不错！
而轻症的治疗费在10-15万左右。
如果给你足够的轻症治疗费用，让你把轻症彻底治好，这样重疾发生的概率自然就下降了。
恩~这也说明保险公司还是很精明的。
另外，值得一说的是，守护者1号轻症分组无间隔期。
在选择多次赔付重疾险时，除了要关注病种分组数和分组方式之外，你还要知道两次发病的时间间隔也是影响能否多次理赔的关键因素。
简单说，就是时间间隔越短越好。
虽然，在重疾分组上，守护者1号与其他同类产品一样，重疾间隔期180天，
但在轻症分组上，守护者1号，无间隔，还是很加分的。
最后，虽然守护者1号没有中症，但是其轻症的赔付比例做到了与中症的比例接近持平。
轻疾的标准，接近中症的赔付额度，确实值得一提。
4. 保障期限灵活，70周岁or终身可选
除了保终身，守卫者1号还可选择保障到70岁，保障期限非常灵活。
保障到70岁时，守卫者1号也带有寿险责任，同时重疾也能赔5次，也就是说：
守卫者1号选择保70岁时，它是互联网第一款定期消费型的多次赔付重疾险。
十分适合那些想保定期，做低预算，同时又想有多次赔付的朋友。
5. 投保区域更广
说到投保区域，经常有人问竹子：
看好的产品，在本地没有分支机构能买吗？
如果本地没有销售机构，购买了是否影响理赔？
很多人在购买产品时都会注意投保地域的限制问题，虽然竹子已经反复跟大家强调过这类知识了，但依然有很多朋友犯迷糊。
不了解的朋友可以点击文章《关于异地投保的4大疑问解答》查看。
在这里，竹子想说，守卫者1号的投保区域非常广，其承保公司百年人寿在全国20个省市有分支机构：
大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、江西、山西、浙江、广东、吉林、重庆、内蒙古 。
大大消除了部分消费者对投保地区受限的顾忌。
非常适合要求服务落地的朋友！
如果你比较介意投保地区限制的问题，真的可以好好看看守护者1号这款产品了。
6.加分项：豁免保障+智能核保+预核保
在豁免保障上，守卫者1号可选择投保人豁免，轻症/中症/重疾/身故/全残，统统能保，可以说360°无死角。
虽然，保障责任中不含中症保障，但投保人豁免条款中却约定了，一旦罹患20种中症疾病，豁免后期保费。赞！
不过需要注意的是：
投保人豁免暂时只向未成年人开放，即只能父母为子女投保，想夫妻互保的，还得再等等。
再说说它的智能核保，守卫者1号比较牛的是，智能核保相对宽松。
如果身体有小毛病，比如甲状腺结节、乳腺结节、乙肝携带者，甚至轻微三高的人群都可以正常购买。
以下是智能核保结果，仅供大家参考。
这无疑给身体异常的朋友，多了一次投保的机会与可能。
另外，如果是投保人身体异常，还可以走人工核保。
7.保费便宜，刷新市场底价
最后，再来说说大家都很关心的费率问题。
竹子做了一张图，价格马上见分晓。
从保费上来说，守护者1号：
0岁，男孩，50万保额，30年交费，保终身（不含豁免）仅需3115元；
30岁，男性，50万保额，30年交费，保终身（不含豁免）仅需8240元。
总得来说，守护者1号的亮点突出，无论在保障责任、保险费率等方面来看都十分值得入手。
但竹子也说过，任何一款保险产品都不是十全十美的，虽然守护者1号很优秀，但此前的性价比代表哆啦A保依旧在竹子的推荐列表前三，
这款产品相较于守护者1号来说，可附加300万重疾医疗，能更大程度上弥补发生重大疾病所带来的收入损失；
对于50岁-55岁的高龄人群来说，哆啦A保最高可投保10万保额，且可附加重疾医疗，这是守护者1号所达不到的境界。
此外，守护者1号仅能为未成年人投保，而哆啦A保则除了可以为子女投保之外，还可以夫妻互保，对于有这方面需求的朋友，还是可着重关注哆啦A保的。
最后，可能会有人问竹子，既然守护者1号那么好，要不要把之前的产品退掉呢？
竹子认为，如果在犹豫期内，且满足守护者1号的健康告知，可以考虑；
但如若不是，还是希望大家不要因为新品的上线而盲目退保，毕竟产品总是会源源不断更新换代的，如果一有新品上线，就像退掉老产品，那何时是个头呢？
买保险，还是趁早比较好，如果刚好你还遇到了适合自己的产品，那就再好不过了。
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