美文网首页财经·投资·理财做自己的理财师理财投资
这个策略,能让你的收益超过80%的人

这个策略,能让你的收益超过80%的人

作者: 有斗 | 来源:发表于2018-01-03 10:41 被阅读0次

    今天,我们在昨天聊到的学会止盈的基础上再细聊一下定投如何止盈。

    定投止盈看起来很难,但最终其实就是两个问题。

    1、何时考虑止盈?

    2、收益达到多少止盈?

    先看第一个问题,何时考虑止盈?

    之前我们说过,定投是一个长期投资的地程,一般我们不建议太过主动的去主动止盈,但是,当我们随着时间的推移,累积投入的成本足够多的时候,还是可以适当介入主动止盈的。因为这样,我们可以在一个明确的熊市开始的时候,主动退出,从而保证收益最大化。

    但是当定投做了多久过后,我们可以考率主动介入止盈呢?2年、3年还是5年?

    我们换一个角度来看哈这个问题。

    定投也是一种投资方式,它的核心优势就是“分批投资,然后让我们的投资成本实现均摊”。

    要知道定投的每一次扣款对整个定投成本都是有影响的。

    但是,随着定投时间拉长、定投次数增加,单次扣款对整体成本的均摊作用将会越来越小。

    如果以最常见的月定投为例,如果定投了5个月,那么下一笔定投扣款对定投总成本的影响就是20%;

    如果已经定投了10个月,单次定投扣款的边际影响就是10%;

    如果已经定投了24个月,单次定投扣款边际影响只有4%左右。

    当定投扣款到50次时,单次定投扣款的边际影响就只有2%了。而2%,基金净值一天的波动就有可能覆盖。

    如果遇到市场持续下跌,定投基金的净值几天之内就可能下跌10%,对定投的整体收益影响较大。

    所以,在市场未发生剧烈波动的前提下,当你的定投扣款已累计50次后,就可以关注定投的收益率了。

    50次扣款,月定投对应的时间是4年零2个月,双周定投是2年零1个月,周定投是1年。

    接下来我们来看看第二个问题,收益达到多少止盈合适?

    网上有很多定投止盈法,常见的有4种:

    指数参考法:用指数的涨幅、点位、估值(市盈率、市净率)等作为参考指标;

    技术指标法:看指数的K线形态判断卖点;

    市场情绪法:从换手率,新基金发行量,股票开户数、融资余额、周围人谈论股市的频繁程度等等来判断市场是否过热;

    目标收益法:定一个目标收益率或目标金额,达到后止盈。(这个是我之前说过的)

    但是如果要问哪种止盈方法最好?基实我也给不出答案来。定投止盈没有必胜良策,找一种适合自己并能坚决执行的,就是好的。对于大多数人,以下这个简单明了的方法可能更易于执行。

    就是我之前在公众号推送过的目标收益率止盈法!

    这个方法的关键点就在于 — 目标收益率定多少?

    定得过低,容易达到,但收益有限,觉得有点亏;定得过高,难以达到,失去了止盈的意义。

    下面我提供一个更为具体的制定目标收益率止盈点的公式给大家,大家可以参考。

    目标收益率=定投年限×(理财产品年化收益率+年通胀率)

    简单说明一下就是:

    比如当前理财产品的年化收益率约5%,年通胀率为3%。

    然后如果你已经定投了3年,那么你给自己设定的止盈率就为24% (24% = 3*(5%+3%))

    定投5年就是40%

    ……以此类推。

    之所以采用这个目标收益率,是因为定投不是让我们“一夜暴富”的投资方式,战胜通胀、跑赢理财产品收益率是更现实的目标。而这个公式,已经充分考虑了通胀率、理财产品收益率。

    基金定投,贵在坚持,难在止盈。希望建议对大家有所帮助。

    相关文章

      网友评论

        本文标题:这个策略,能让你的收益超过80%的人

        本文链接:https://www.haomeiwen.com/subject/jtqhnxtx.html