用温暖的时光温暖你我

你是否处在二十五六的年纪却已经感受到了时间的紧迫，奔三的路上迷茫着，不知道未来是什么样子，也没有想过自己未来想要的到底是什么？

你是否还在为手中无存款而面对日益高涨的物价而无奈？

你是否还经常会因为现实与理想差距太远而陷入一种无止尽的无助，不知从何下手，改变现状？

你又是否曾经幻想过想要的美好生活？或许是一次说走就走的旅行，或许是一栋小小的蜗居，在里面可以装下你想要的温暖的家的样子，亦或许仅仅是放下繁重的工作去咖啡厅给自己一片宁静的时光。

可是，现实中你拿着微薄的工资，扛着公司的压榨，根本没有时间也没有这份金钱让你去实现你所想象的美好。

这一切的一切都可以归结到一点：钱。

如果你有了钱，似乎上边你所面对的一切问题都不再是问题。

•除了拼命工作挣钱，你是否思考过“窘迫”财政状况背后的原因？

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钱这个东西，真的是人人都在为了他拼命，却鲜少有人思考除了拼命工作之外怎样还可以让自己拥有更多的钱。

想知道怎么做么？请跟紧我的脚步，我们探探究竟。

首先我们来分析一下总说“没钱”或者说“钱少”的人到底是一种什么状态？又是什么原因导致他们出现这种情况的。

第一类人：有存钱的意识，但是抱怨工资少，可以存下的更少，一年也才存1W-2W的存款。

第二类人：月光族，总觉得挣的钱勉强应付每月开支，然后也不知道自己都把钱花在哪里了。

第三类人：外表光鲜的刷卡负债一族，为了一时享乐不知不觉中刷出新纪录，月初就还债，然后再借款，陷入死循环。

你我他中任何一个目前存在“没钱”或者“钱少”的人应该都可以对号入座。

接下来我们分析一下他们为何会出现这种情况。

第一类：有存钱意识的人

首先分析第一类人，他们有存钱意识，但是只知道把钱放到银行，知道银行的年收益率定存也就3%，觉得自己在靠存钱挣利息，但是却不知道世上还有通货膨胀这个“黑洞”，它以平均每年5%的比例在吞噬你辛辛苦苦存起来的钱。

这类人其实就差“理财”这一步了，因为有点本金，可以投资去赚钱了。（我们后边再讲理财到底是啥，为什么可以比把钱放银行好）

第二类：糊涂的月光族

接下来我们分析第二类人，月光族，他们主要的问题在于，他们从来只知道买买买，却不知都买了些什么，也从来没有分析过各类开支所占的比例。更没有分析过那些是必须的开支，那些是没必要浪费的开支。

举一些生活中常见的例子，双十一了，你觉得这个时候就应该买买买，这时候买叫赚，平时买才叫剁手。可是，却没有发现，那些双十一奋力抢来的看似便宜的东西在家里已经放的起了灰，还有那些花费大量时间在淘宝上选来的衣服，买来却几乎没有穿过就被束之高阁了，这个过程中就出现了一种特别不好的冲动性行为，在低价、甩卖等外界刺激下，失去理性分析，花费大量的钱买了不需要的东西。

再举一个例子，为了瘦身塑形办健身卡，我想很多小伙伴可能都想过或者办过。这其中也会引诱出很多不必要的花费。比如你为了想象中美美的健身，买了大量的装备，觉得有了他们你就信心百倍，期望一日成为“白富美”，却疏忽了达到目标“瘦身塑形”的本质是“管住嘴，迈开腿”，而不是那些美美的装备，要知道买百搭的衣服，不如练就一个百搭的身体。你斥巨资买的那一切都不如动起来来的实在。

综上，这类人属于过的“糊涂”，不分析就永远会在买买买的路上越走越远，而距离自己的“存钱目标”“白富美的目标”也越来越远。他们现在最需要做的就是记账，分析自己的“必要支出”和“非必要支出”，把“非必要支出”省下来，他们就可以进入“有资产一族”即第一类人了。

第三类：虚荣的负债一族

最后我们分析第三类人，“刷卡负债一族”他们出现这种状况一般会出现以下几种理由：

1，“虚荣心”作祟，觉得遇到想买的，没有钱，我可以刷卡，贪图一时享乐，但是这种冲动消费之后就会在还款日子到来之时发现自己的几笔冲动消费就已经难以通过工资来偿还了。因此过上“拆了东墙补西墙”的日复一日的还债的日子，永无出头之日。

2，有人说，因为看到好多信用卡积分兑换，还有什么免息分期付款什么的，这都是另一种优惠啊，我要攒积分，我要分期，可却不知道攒积分的过程已经让你出现了多次为了积分买不必要的东西，因为分期而每个月都要过着定期还款的日子，你又不是还房贷，还可以还的自豪些，毕竟你拥有了自己的房子，可是如果你分期还款的对象如果是一个手机这种损耗品，等你还完了可能这个手机的寿命也就差不多到头了。

3，其实还有一类看似聪明的人，他们说我可以充分利用信用卡免息期让自己的资本去赚钱。这里我不说那些资产很多，信用卡消费也很大的人，他们确实可以利用自己大量的资产在信用卡免息期赚取利润。可是对于我们这种手里边都没有几个钱的人，你难道还想靠刷几千的信用卡对应的那些资产在免息期给你赚钱？这里我们进行一个人设A（前提是他不懂理财，不然也不会成为信用卡负债一族，这里我们不讨论那些真正懂得理财而充分利用免息期的人）工资在5000，他刷卡消费3000，量化计算一下，3000块钱投资银行一个月可以给他带来的投资回报率为0.3%-0.5%，所以3000块钱赚的钱为9-15块钱。我想这类人如果刷卡的时候稍微刷那么一笔，应该也不至于比15块钱少吧。

因此分析了这三类人出现的原因，我们可以分析出他们都是没有理财观念，也不知道怎么理财，所以才会过着这种窘迫的生活。

•你不理财，财不理你

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相比每个人都听说过这句“你不理财，财不理你”。

或许你觉得这句话烂大街，谁都会说，可是，却从未思考过其中的含义。

有人认为理财太难，根本搞不懂那些复杂的晦涩难懂的名词，更理不清楚那些“砖家”们口中说的各种技巧，理论，认为这些事情只有那些懂金融的人才能做到，自己根本不可能。

也有人说“你看那些炒股的人赔的倾家荡产，千万不要碰股票”

还有人天真的跟我讲“银行定期存款，利率可以达到3.5%呢，多高”。

这种时候，我就真的忍不住感叹一句“没文化，真可怕”。

为什么这么多人根本就没有接触，甚至都没有尝试去了解过就对“理财”如此恐惧。

而我，向来信奉一句话“不懂就不评论”，你想评论，想反驳我的观点，那请你拿出你的依据，用大脑讲话！别跟我说“我听说，他们都说”怎样怎样的，“所以我不学，我才不要等到赔钱了被别人笑话，还不如老老实实存银行呢。”如果你非要这样的话，我也只能默默的在心里os一下“你穷，你活该~”

•重点来了：推一下长投21天训练营的成长

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首先是21天是以阅读拉开帷幕的，前期阅读书籍如《小狗钱钱》《30前的每一天》《跟着钱钱学理财》《富爸爸》系列等。这些基础的读物涉及到了我们生活中的方方面面，不仅仅是理财学习，所以，你在这里获得的成长也将不仅仅是理财能力的提高，还有很多你意想不到的附加成长。

这里我不打算具体讲述理财“干货”，因为实在是太多，不信你就报个名试试，才九块九而已。

如果你来看看我的笔记的话，这些可能是我一年都产不出的文字量。而这些也仅仅是我21天训练营中一半的笔记与成长。

接下来想要给大家讲述一下我个人感触最深的几点，也算是让我感触最大的成长吧。

转换思维：理解“穷人思维”与“富人思维”的区别

生活中常见的“穷人思维”：我要先把债还了才可以考虑存钱；我都没有本金或者说我那么点钱怎么可以理财；理财太难了，我学不会，还是放弃吧。。。等等这种让自己缺乏行动力或者说直接将可以改善现状的行为直接扼杀在这种“穷人思维”中。

而“富人思维”，他们考虑的是怎样尽快存下本金，让自己的本金通过投资产生利润，即通过“价值投资”钱生钱。而且他们懂得“延迟满足感”，知道生活中重要的事情和紧急的事情应该区别对待。

时间观念：做事开始考虑时间成本

以前，我会花一个小时的时间乘车去一个办了卡的地方“护肤”，我当时也是冲动消费办的，后来我就不去了，浪费了一大笔钱。那时候我会美其名曰“就喜欢坐在公交车靠窗的位置看世间繁华”，假把式的文艺一把，不仅一次又一次的搭进去大量的时间，还次次被推销买他们的护肤品。现在想想真的是年少不知时间宝贵。

现在我对于时间越来越珍惜，我现在会利用去学车的地铁上一小时看理财书籍或者看理财课程中延伸讲到的《成为沃伦巴菲特》《大空投》等电影，慢慢就会发现时间不够用，而调整更为合理的时间安排。

这里推荐水湄所讲的“SMART”原则（Specific:具体的Measurable:可量化的Attainable:可达到的Relevant:相关性Time-based:截止日期）和“PDCA循环”计划（Plan：计划Do:执行Check:反馈Adjust:调整）通过对自己的工作，生活，学习中涉及到的事项分类，形成重要的事情，然后进行量化安排，比如每天学习多长时间，同时会记录自己的时间耗费，分析一天都做了什么，这样就可以避免迷茫的过生活，也可以帮助我们分析以后应该怎样安排才可以靠近目标更近一些。

读书有用：到底怎样才可以读书有用

我们总是说，读了那么多事，怎么一回想起来都不记得，也没觉得读书有用，真的是白读了。因此而形成了对你而言的“读书无用论”。

这里我想说，你只是差那么几分钟的思考，你就可以实现“读书无用”到“读书有用”的转变。我们读的书分为两类，一类可以总结为“知”，就是通过读这类书你可以增长见识，增强精神世界的丰富度。一类可以总结为“行”，就是通过读书，你可以学到指导你行动的方法技巧。而每次读完书之后我们花几分钟时间总结一下刚刚读的书中那些属于“知”，那些属于“行”类，通过这两类总结，你就可以抓住重点，指导自己以后的思维，行动等。

最后很重要的一点就是“温故而知新”，要记得把自己的总结再拿出来看，看是否真正让“知，行”在你的身上发挥作用，如果“行”中还有未做的，那你就要把它加入“TO DO LIST”了。

最后就是清理资产与负债了，真的是用那满满的干货来指导行动了

超级想要知道通过学习的理论知识和实践结合的成果怎样，不管怎样，我已经比那些不懂理财的人早一步指导了更好的投资产品，并打算小试牛刀，如果赚了，我会偷笑的，并且会更加自信的在理财的道路上走下去，如果赔了，那也可以从中分析自己的问题，以此指导自己的未来投资道路。毕竟，有人通过理财成功了，我为什么不能一点点去靠近呢？

不要给自己的人生设限，借用Eason的歌“相信自己无极限”。

再借用著名广告人李奥·贝纳说过的一句话：“伸手摘星，及时徒劳无功，亦不致满手污泥。”

画外音：你如果问我有没有给别人硬推或者晓之以理，动之以情的告诉他们去理财？

我的回答是：没有

不是我自私

考虑原因有以下两点：

第一：个人拥有资产低，感觉说服力较弱（不知道大家会不会有这样感受，就是觉得自己钱那么少，还给那些比你钱多得多的人讲让他们去理财，可能有心的人会因为我的提议而去考虑，这类人其实也是懂得抓住机会的人我觉得。但是可能更多的人会说：你自己都还没有那么多钱呢？为什么就告诉我理财可以让我更有钱？等你有钱了我可能会听你的。）

因此，形成了我的第二个原因。

我一直以来都认为“先行其言而后从之”的人看起来更加牛逼，因为他们总是默不作声的就给你拿出一个惊人的成果。所以，我也想通过我就自己的行动，用我理财学习的知识来指导我的成果，最后用成果说话。

或许，你会说我，等你一两年以后成功了，岂不是耽误了别人赚钱的好机会？

如果你这样认为，那就在这里默默地为我点个赞，然后把这篇“处女作”转给需要的人，给他们提个“理财”醒。

最后的最后，还是想要告诉大家，不要给自己设限，不要让生活的舒适区吞噬你前进的脚步。

想要的还有那么多，你怎么能停下奋斗的脚步！

希望大家都能通过学习理财，让自己的生活变得好一些，再好一些~

                                                                                                                                                                                                                  24期19班学员——RZ.ZZ

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