（先声明下，我非专业人士，以下观点都是自身经历的总结，如果错误，欢迎指正。）
依旧做个引文：
1. 电话推销贷款的，不要理
2.区分是储蓄卡or信用卡还款
3.强调月利0.*的，年利计算*12*2 如月利0.6，则年利14.4%附近，慎用 我见过月利0.8的（某黑心整形机构）
4. 及时止损⇨提前还款⇨关键计算收益
5. 有些信用贷利率很低的，很好用
以下是讲故事环节
作为一个特别喜欢折腾的人，银行卡的钱从来不会超过5位数，只要一超，必然想着霍霍掉。18年想搞事情时，钱不够了。一个好友刚贷过很多款，于是去咨询他（问对的人很重要，多问几个人也很重要），他是花钱找中介公司搞的，并推荐了几家直接与银行业务员联系，不需要中介费的联系方式。自已几乎是一脸懵懵的状态办了2笔月利0.6的贷款，当时想年利7.2%，有点高，但自己急需钱，也可以接受。还款时才发现，竟然比我之前办的相同金额的信用贷每月多还1000元，幸好我当时只让放款了一笔钱。通过excel自带的利率计算器计算下，年率大概13%，远超我的预期。
其实当时以我的资质，办信用贷直接去银行，年利6%附近的贷款还是没太大难度的（大公司背书，几个红本本）包括我的好友也是一样。我们都犯了一个错误，就是乱投医。他是正好接了推销贷款的电话，用2-5%的贷款手续费办了贷款，入坑比我还深。
自己贷的款，含着泪也要还完。时间滑到19年，开始筹划着把这笔钱提前还完，提前还款，银行是要收5%手续费的。知识星球咨询一个行业大牛，大牛建议，这种情况不需要提前还款，得不偿失，我也就深信。不过也还是不死心，想通过数字公式计算出不划算这件事。试了几个方法，以为会是一个一元二次方程，有个最低点，然鹅一直没算出来，时间却一直在流逝。
信用卡还款的信用贷
某天，同事突然跟我说，招行闪电贷在打折，年率只有5%（看来同事们都知道我缺钱）。我想起让人头痛13%，觉得一定要做点什么。于是就想明白了为什么大牛建议不提前还款，而我为什么可以提前还款。大牛是按普通贷款（非信用卡）的思路，等额本息的话，贷款还到后面基本都是本金，利息很少，所以申请提前还款不划算。而我是信用卡贷款，每月收取本金和利息（手续费）都是一定的，所以我提前还款是有利的。而我之所以之前没有计算出那个二次方程，是因为这本身就是一次方程，越早还款越划算。
切换闪电贷
想明白这些，有恰逢闪电贷优惠期。反复确认闪电贷的还款计划，确认他的年利就是一般意义的朴实的年利，长舒一口气，申请了闪电贷，当天下款，电话信用贷银行，提前还款，一气呵成。还款期数由信用贷的剩余的42期改为现在的36期，不仅多贷出了那5%的手续费，每月还款还减少了100多，节约人民币3w多。这也是知识就是金钱的明证了。没有迷信大牛的回答，自己去找到答案，成就感爆棚了好几天。
最近各大银行都推出了利率很低的产品，有跟我一样苦恼的小伙伴，可以开始切换哦。
不过不建议大家杠杆率太高，人会变得很焦躁。19年是我贷款额度最高的一年，一个月总有那么几个还款日，焦躁不安。卖了个车库和房子后，才稍稍缓了一口气。。。
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