当下数字经济正在成为国家经济发展的重要引擎，2022年我国数字经济规模达50万亿，数字经济占GDP比重已超40%，且还在呈快速发展之势。
数字经济有数字产业化、产业数字化、数字价值化、数字化治理四大子领域，其中数字产业化主要指信息通信产业，具体包括电信业、电子信息制造业、软件和信息技术服务业等，数字产业化是数字经济的发展基础及底层架构；产业数字化主要指传统产业应用数字技术所带来的产出增加和效率提升部分，理论上数字化转型会帮助所有现有产业提质增效，产业数字化已经成为驱动当前数字经济发展的主引擎；数据价值化主要指数据采集、数据确权、数据定价、数据交易等产业，数据当前已成为了重要的生产要素，各类数据的价值变现过程空间巨大；数字化治理主要指政府应用数字技术进行的多元治理，以智慧政务、数字化公共服务等产业为代表。
数字经济四大子领域
依托大数据、云计算、区块链、AI、边缘计算等技术的发展，各产业线条上的数字化进程在快速推进，从三个真实案例中可以窥见一斑。
第一个案例，2021年10月华为内部设立二十大军团，整合行业资源全面推进二十大行业的数字化转型，其中包含煤矿、公路、海关和港口、光伏、数据中心、金融等行业的数字化，每一个垂直的大行业中，企业数量众多，当然行业数字化转型空间更加巨大，当行业中每一个企业的信息孤岛被盘活、被标准化、被有效运用后，一方面可以助力企业自身转型升级提高企业运行效率，另一方面企业数字化过程中生成的可信数据将会为其他行业带来新的商业机遇。
华为二十大军团成立
第二个案例，以SHEIN为代表的大型企业，SHEIN作为快时尚领域的独角兽企业，估值已超过一千亿美元，其主要商业模式是在国内定制生产服装，在除中国以外全球市场进行线上销售。SHEIN目前从产品设计、产品生产、产品营销、产品物流四大模块已全部完成了数字化，为其制作服装的上游3000+传统服装制造企业全部“被数字化”，以其为核心的整体数字化转型成效显著，目前该企业每日上新品量为3000种左右，是全球排名第二的同类企业zaful的二十多倍，数字化转型带来的超高效率已经为企业建起了极高的竞争壁垒。
第三个案例，传统的街边店，以蜜雪冰城、赵奶奶水饺为代表的连锁企业，已经完成了产品标准化、订单及结算线上化、服务体系标准化、VI体系标准化的转型，经营效率极大提升。其物流、信息流、资金流的标准化的为进一步与其他行业合作打开了空间。同样是街边店，其竞争力根本不可同日而语。
透过上述三个案例，我们看到千行百业数字化进程在持续加速，过程中积累的数据资产已经成为关键的生产要素，这也为金融服务更好地贯穿各产业链的全流程活动，提供了重要的基础支撑。
伴随着商业银行的数字化转型，其服务千行百业提供信贷支持的公司业务也已经发展到了第三个阶段，其中第一阶段，是以传统金融对单一企业进行线下授信评价，辅以抵质押物的公司金融 1.0 阶段；第二阶段是以供应链金融为代表，占用核心企业授信为其上下游提供信贷支持的公司金融 2.0 阶段；第三阶段则是以产业数字金融为代表的全新的产业金融 3.0 阶段，这个阶段银行通过系统对接融入核心企业生态，通过加工整合企业数据建模，为其生态上的相关企业生成数字信用，为其上下游企业提供不占核心企业授信额度的信用贷款支持。
产业数字金融3.0
与商业银行原有的大数据普惠业务相比，产业金融要通过系统对接融入核心企业生态，助力核心企业繁荣生态是主要目标，依托生态数据授信，为生态中的中小企业发放贷款只是辅助诉求。产业金融的核心能力分别是数字授信、数字风控以及整合资源繁荣生态的能力，这与原有的传统金融体系已有本质的差别，是代际的能力提升。
仅在产业金融涉足的动产融资领域，据世界银行集团估算，中国存货已达到75万亿元，未来五年将达到100万亿元。但目前国内动产担保贷款只有5万亿元至10万亿元，远低于发达国家动产担保贷款占短期贷款总额60%-70% 的比例，因此，动产融资市场存在巨大的可开发空间。传统动产融资领域面临诸多挑战，比如货权不清晰、货物控不住、处置变现难、人工监管成本高等痛点，银行不敢贷、不愿贷。作为产业数字化的基础服务商，华为数字金融军团深耕产业场景，通过物联网、AI大模型等技术，打造物理可信，实现从“道德风险的人管”到“物理可信的智管”，保障“商品管得住”；通过多方共治联盟链模式，打造权属可信，资产上链，过程透明，保障“权属分得清”；通过多渠道资产价格盯市能力和完善的处置手段，打造价值可信，实现动产的“价值可体现”，提升资产变现效率。这样就从技术上的打开了产业金融涉足动产融资领域的大门，其想象空间巨大。
动产融资领域商机
在我的脑海中一直有一个大的等边三角形，如果把全社会的大大小小的企业乃至个体工商户全部纳入这个三角形，然后按照企业未来的发展空间做一个排序，发展空间越大的越靠近三角形的顶角，将他们全部排序后，我们会发现，这个三角形中底边以上的20%左右的部分企业，要被逐渐淘汰，是整个社会新陈代谢的一部分，无法注入金融资源。在这之上的80%的空间其实都应该有银行的信贷支持空间，而在十年前公司金融1.0阶段，金融机构支持的企业数量仅占全量的1%以内，在公司金融2.0阶段包括目前商业银行的推动的大数据普惠贷款，解决的可授信群体也不过40%，其中剩余的40%空间仍然空间巨大，但一定需要可信的数据与金融科技的支撑才能为这些企业生成其数字信用，当下数字经济的持续发展以及产业金融的深入推进让这一切成为了可能。
在社会数字生态面前，所有的金融机构无论大小又被拉到了一条起跑线上，谁扎实推进自身数字化转型，具备有效积累获取数据、生成数字信用、做好数字风控的能力，谁将在未来的激烈竞争中胜出。
一点感悟共分享！周末愉快！
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