去年底的P2P平台跑路潮还人心惶惶，今年国家又出台了政策针对互联网金融的资产管理，现在很多人对互联网金融的态度就是观望，不太敢投，为什么呢？因为怕风险，网贷行业一有个风吹草动的就提心吊胆，其实互金也没有大家以为的那么“可怕”，在了解了互金的风险来源以及起因之后，其实还是可以根据自己的实际情况大胆投资的。
P2P网贷风险概括起来有三点：一是跑路失联，二是坏账逾期，三是提现困难。对于合法经营的平台，坏账逾期主要是资产端的风控措施不力引起的，如借款人违约或跑路，又没有有效的抵押资产。还有一些是平台违规采用了资金池模式，并且承诺垫付代偿，会用资金池的资金应对坏账逾期的项目，问题爆发后均表现为提现困难。因此，归结起来，风险其实就两点：跑路失联和提现困难。
具体来说包括以下集中：
1、诈骗圈钱
早期的诈骗平台，借款人就是骗子自己，拿到钱直接关门走人。没有真实业务，靠借新还旧续命。这些平台的本质就不是P2P，骗子借着互联网包装成了P2P平台来圈钱，让P2P不断背黑锅。目前在监管的强力推行下，2018年6月底所有P2P平台都要在当地金融办完成备案，不要说诈骗平台了，现在合法经营的平台都在积极合规为备案做准备，诈骗平台哪里还有生存土壤。平时经常多关注“网贷之家”的社区，及时了解各类平台的舆情变化，基本就可以避免这类风险了。
2、挪用投资人的钱投资
拿投资人的钱去投资高风险的项目，主要是管理层的道德问题，比如去炒股，玩期货，炒房地产等。亏损后窟窿一旦填不上，就会资金链断裂。
3、拿投资人的钱自融
首先，自融本身就涉嫌非法集资，经侦会随时主动找上门。自融往往也是平台暴雷的罪魁祸首，平台将用户的资金直接用于自己企业或关联企业的经营，为什么这样做？企业缺钱了，出现了资金周转困难，在银行借不到钱，小贷公司，担保公司等当地的民间借贷机构也借不到钱了，然后就通过P2P网贷平台大规模融资，这个风险就比较大了，一旦企业经营不善亏损后就会导致资金链断裂。
4、对监管政策不当回事
有些平台为了“规避”监管可谓是煞费苦心，采取了上有政策，下有对策的躲猫猫游戏，为了继续开展“大额业务”，为了继续自主发行“资管产品”或代销“资管产品”，硬生生的说自己不是P2P，还有的平台想尽办法把不合规的业务进行了剥离，成立了新的实体继续经营，以便P2P部分能够通过备案，资管业务也能够继续开展。
但近日资管新规的出台，明确说明了如果不是P2P，就是要持牌销售，对于拆分业务的，拆分部分将视为原网贷机构的组成部分，一并进行验收。监管要求，要么将违规业务存量清零，要么持相关牌照进行销售，否则，将一律视为为非法金融活动，将会注销电信经营许可、封禁网站、下架移动APP、吊销工商营业执照，停止一切金融服务支持，彻底断绝了平台想钻监管政策空子的念想。
针对这些风险我们该如何应对呢？
1、选择具有资金银行存管的平台
进行资金银行存管能有效规避资金池，但仍要防止发假标自融，这是银行存管后还有平台暴雷的原因所在，这就是大家所谓的“存管雷”。资金银行存管也是监管政策的要求，以后会是平台的标配，一是为了杜绝资金池的存在，防止自融和期限错配引起的风险，二是将资金和平台隔离，保护投资人的资金安全，预防挪用和卷款跑路风险。
2、选择具有真国资背景或上市背景的平台
真国资背景的平台即使出问题也不至于跑路，小问题自己有实力消化，大问题最多是资产重组。在选择国资背景平台的时候应选择国资控股的平台，参股的要引起重视，更要避免假国资。
上市公司相对来说信息披露要好很多，也就是透明度高，笼罩在平台身上的那层毛玻璃，会变得更清晰一些!要想满足上市公司的条件，p2p平台必须将借款人数、盈利能力、逾期率以及坏账率等多项至关重要的运营数据完整披露。平台能上市说明被资本市场认可，但也要注意公司的经营状况。另外，还要特别注意上市公司参股的平台，很多上市公司参股P2P本身就是为了自融或者抬高股价，有的亏损严重，马上就要退市了，具有这样上市背景的平台就要撤离了。
3、选择经过市场检验的老平台
一般平台风险高发期是运营的第2年或第3年，P2P平台第一年运营很烧钱，主要是广告宣传费用高，获客成本高，甚至要贴息运营做宣传。第一年平台有钱烧，风险小，此时对于投资人来说也是红利期。熬过3年进入第4年基本都会进入盈利期，风险就会大幅下降。第2年和第3年正是检验平台整体运营实力的关键阶段，管理团队的整体水平、资产端的优质程度、风控水平的高低都会显现出来，此阶段是平台风险的高发期，要引起重视。
4、选择获得各知名评级机构认可的平台
具体表现就是选择尽可能多的出现在各评级机构评级榜上的平台。由于信息的不对称，评级机构具有大量的专业人士，相对普通人来说更容易掌握平台各方面的情况，对平台的评测，专业的事情还是交给专业的人去做。合规性不高的平台就算去做公关，也不可能各机构都去做，一是成本问题，二是总会有坚守底线的评级机构。
5、进行客观理性的分析判断
客观理性的应对风险，不人云亦云。这方面一是要靠平时的学习积累网贷知识，二是要具备基本的逻辑分析判断能力。就拿前几天热议的资管新规29号文来说，有些自媒体人第一时间发表了解读，说的很严重，如“互联网金融资管已死，赶紧逃离P2P ”，搞的很多投友心神不宁，在社区及论坛不停的讨论。其实冷静分析了一下：国家监管政策的本质是为了保护投资人的利益，本身也是为了社会和谐稳定，不可能在距离备案只有2个月的时间内突然发布新的监管整改文件。一定是有人过度解读，博取眼球的。
最后要说的是，投资人不但要敬畏风险，更重要的是学会分析风险、应对风险。相信人品，相信行业和平台的自律，风险还是很大的，要想长治久安、投资人投资的真正安全，根本还是要依靠监管制度的约束。2不管是投资人还是平台，相信监管层的英明决策，紧跟政策走永远都不会错的!哪些耍小聪明，钻监管空子的平台迟早会搬起石头砸到自己的脚。
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