过去的三个月时间,人民币已贬值10%。这意味着100万在银行,已经蒸发了10万。
人民币代表的是社会总财富;也就是说,在这三个多月里,社会的总财富贬值了约10%;但是老百姓目前还是体会不到,蔬菜、水果、衣服、生活用品的价格没怎么变化,房价还是那么高,唯一的变化可能是去了一趟美国回来拿美元换回的人民币好像多了…
早在2016年,我就认为人民币兑美元应该贬值到7.3。但是当时国家硬挺,把2016年12月份的接近7:1的汇率顶到2018年初的6.24:1。技术上说,这完全是在用贸易盈余和雄厚的外汇储备硬撑。
靠着雄厚的实力,这么做没问题。如果愿意,未来几个月仍然可以如此。但是到了一定时候,国家必须放水,而且是大放水。加上中美前景,我国的外贸盈余70%都是靠美国,所以长期来看,人民币根本撑不住。
人民币还会跌,是不是现在切实的感受到就代表真的没亏损呢?
答案当然是否定。
当然,人民币短期的升贬值的突发性因素可能较大,人民币是否长期具备贬值的可能性?如果长期具备贬值的可能性,老百姓才会真的亏。
人民币还会持续贬值吗?
先说汇率,汇率就是货币之间转换的一个比例,这个比例的高低代表着升值还是贬值。
而这个比例,参考的因素有很多,但是货币总量这个因素是不可或缺的。
例如,一个经济体原来的货币总量是1,汇率是1;货币之间的比例是1:1。
假设什么都不做的情况下,这个经济体大量的增发货币,货币大放水,货币总量变成了2,那么汇率又该说多少呢?理论上还是应该1,因为社会财富并没有改变。两国之间的比例就变成了2:1,汇率贬值50%;
而我国的货币总量情况是什么情况?都知道大放水了,到底这个放水情况如何?
这里引进一个数据——广义货币——货币供应量M2,
广义货币(M2)=现金+企业活期存款+定期存款+居民储蓄存款+其他存款+证券公司客户保证金;
也就是全社会所有的“可变现金”;
根据央行的数据,黑云的统计;
在2007年的时候
中国的货币供应量(M2)=5.42万亿美元
美国的货币供应量(M2)=7.51万亿美元
欧元区货币供应量(M2)=10.75万亿美元
日本的货币供应量(M2)=8.06万亿美元
但是到了,2018年3月份,我国人民币广义货币供应量(M2)是173.99万亿,按照当月的汇率,兑换成美元是27.67万亿美元;
在2018年3月:
中国的货币供应量(M2)=27.67万亿美元;
美国的货币供应量(M2)=13.92万亿美元;
欧元区货币供应量(M2)=13.74万亿美元;
英国的货币供应量(M2)=3.27万亿美元;
也就是说,在2018年3月,中国的货币供应量=美国+欧元区;
牛不牛!!!水不水???
对比2007年和2018年世界五大经济体货币供应量(M2)的变化,就知道现在我国的货币体量是个什么情况了:
2007至2018年,约10年的时间过去了,英国货币供应量(M2)增长了0.2万亿美元;同比增长6.5%
日本货币供应量(M2)增长了2.37万亿美元;同比增长29.4%;
欧元区货币供应量(M2)增长了2.99万亿美元,同比增长27.8%;
美国货币供应量(M2)增长了6.41万亿美元;同比增长85.3%;
中国货币供应量(M2)增长了22.25万亿美元,同比增长410.5%;
中国的货币供应量(M2)10年的时间,超发的数量和速度,简直是惊人的!
再把GDP(国内生产总值)和M2结合来看:
美国:
GDP=19.36万亿美元
M2=13.92万亿美元
每万亿GDP对应的M2:13.92/19.36,即0.719万亿美元
按美国标准,中国应发行M2:12.24×0.719=8.8万亿美元
实际发行173.99万亿人民币,如果相当于8.8万亿美元的话,即:173.99/8.8=19.77
也就是说,同样的一份财富;
我国需要的货币供应量是美国的19.77倍;
这个数据一出来,就理解为什么国际资金会看空人民币了!因为虚啊,放水的速度的体量太大了。
这也解释了,为什么80年代一万元的购买力,放到今天需要二百多万的原因了。
人民币贬值我们该怎么办?
不同人应对人民币贬值策略有很大的不同。
留学生:二大爷建议留学费用早准备,分批买入外币分摊风险。可以观察几天汇率波动,找个相对低位入手。如果外汇资金用量比较大,可以先换汇做外币理财。
旅游代购:出国旅游喜欢刷信用卡购物,如果人民币在升值,延期还款反而还能够少还点钱。但如果人民币继续贬值,最好考虑在出国前就兑换好全部现金哦。
储蓄量大者:就现在形势而言,国内一线和二线城市纷纷加码房地产限购限贷政策,但一二线的城市房产仍然可以考虑,三四线城市不推荐。
本轮三四线城市房价暴涨的主要原因是央妈通过棚改户货币安置,向楼市投放了两万多亿的资金,但是棚改户政策即将改变,货币安置转向实物安置,以房换房,那么,吹涨泡沫的动力就大幅降低。目前三四线楼价上涨只是出于惯性,迟早会回头。
不少朋友还会选择在泰国买房。如果你此时正在国外旅游,可以顺带了解了解当地的房产保值空间。
币圈玩家:大部分币圈玩家是走在了中国经济的前言,对形式会看的更清晰一些。储备部分有潜力的数字货币,未来大有可为。
负债累累的工薪族:一定要保住你的工作。去杠杆形成经济下行压力,加上税收收紧,裁员大潮来临,互联网、房地产企业首当其冲。
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