供应链金融

1.概念

供应链金融，简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。 即把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。 一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。

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2.业务场景

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商品买方（债务人）协商付款条件是一种标准惯例，例如在交货后60到120天再结算发票，所以买方在支付原始发票之前就可以销售商品获得收入。

同样，卖方需要融资以尽快获得营运资金。例如，企业获得现金注入后可以增加库存或支付薪水。此外，短期信贷也有利于基础设施投资。总的来说，管理人员通过供应链融资可以避免由于缺乏流动性而错失机会。

金融机构在融资过程中属于中介机构，负责引导客户和尽职调查对手方，按照”了解你的客户（KYC）”原则，评估卖方及其债务人的资格。除此之外，金融机构还会分析融资期限和信誉度。公司会根据名义金额和融资天数收取佣金。事实上，买家延迟支付的时间越长，费用就越高。

3.业务流程

• 对卖方和债务人进行KYC和尽职调查，检验双方是否具有供应链融资的资格。
• 卖方向债务人开具发票，然后将发票出售给金融机构。
• 金融公司预付大约名义金额的80％，相应地承担债务人破产的风险。
• 到期时，债务人将支付发票的全部金额，资金会转入金融公司的账户。
• 中介再向卖方支付剩余的20％，减去约定的费用。