我们的工作，娱乐，学习，生活各个方面都需要用到钱。钱怎么来，怎么去，在我们日常生活中处处都在进行着。不管我们是否承认，我们每天都在理财。但这种理财是种无序的理财。有人对自己的收入和支出做了管理，会对自己的工资做计划，每个月的收入是多少，每个月的支出是多少，社保公积金账户余额是多少。买房，买车，生活家用等等细节都在我们大多数人的生活中扮演着很重要的角色。但是，往往我们普通人都对于“理财”二字感觉熟悉而又陌生，熟悉是因为我们会经常听到，但是又对其无所适从。很多人的认知里面，理财是买股票，买基金。理财需要非常专业的知识。理财很复杂。理财有风险，甚至感觉像是赌博。
往往因为这种畏惧甚至恐惧的心理让很多人望而却步。但是，如果我们换一个角度，从最基本的日常生活去看理财，我们是否要对自己的财富进行规划，是否要让自己的资金利益最大化，是否可以尝试对未来有个财富目标。从这样的角度去看，理财似乎又是我们必不可少需要正视的一个问题。很多人想财务自由，但是基本上绝大多数人可能都会认识到，光凭我们的工资，可能很难才能实现财务自由。那么是否可以通过理财来实现呢？答案是可以的。
大家很容易接受这么一个称呼“理财小白”，这是对从来没有正视过理财这个问题的人们的一个叫法，我们就从理财小白的角度去走近理财这个事情。去一窥理财这件事是多么重要的一件事，然后我们再讨论一下，如何踏入理财这个领域，不再做财务自由的门外汉
什么是理财
首先，我们在问自己什么是理财的时候，因为认知不一样，每个人可能心中的答案都会不一样。有些人认为只有买卖股票基金才是理财。有些人会认为靠工资挣钱，做好收入和支出的规划，做好资产配置就是理财。
其实，理财的含义很简单，一切跟钱相关的活动都是理财。
这里的活动包括：工作获得工资收入，投资房产，买卖房屋获得利益，房子租出去获得房租，投资股票基金获得收益，甚至钱存余额宝获得余额宝收益也是。以上的是收入。我们买房买车，去超市买条鱼，给自己报个班培训一下这些支出也算理财的一部分。同时，没有资金的出入的，比如给自己做收入支出计划。投资计划，也算是理财。总之，只要涉及到钱相关的，都是理财。
为什么要理财
弄清楚了什么是理财，我们思考下，为什么要理财。
大家都听过一句话叫做“你不理财，财不理你”，说的是一个什么道理呢。你不理财，并不是你不消费，你不碰钱。而是你不正视理财这件事情。对自己的资产没有规划。
很多月光族，有收入，但是一个月没有到底，钱就花完了。一年到底，盘算下来钱没剩多少。
段子里这么说：我年初有5000，年尾了我还是5000，一年下来，白吃白喝了一年，感觉赚了。
如果，我们能够强迫自己正视理财这件事，一个月如果有3500的收入，每个月花掉3000，强制让剩余的500存下来或者产生一点收益。那么一年下来，也能存个6000+的钱。不要小看这些钱，当我们使用复利的力量来对这些钱施展魔法的时候，你会发现，这些钱，在未来的时光里，会产生不可估量的价值。
我们假设每个月存入500元，投资10年，年化收益率为5%，那么投资总收益将会是77496.03元
我们假设每个月存入500元，投资10年，年化收益率为10%，那么投资总收益将会是100728元
我们先不用去在意这样的收益率是否能达到（事实上，这个收益率其实并不高），就这个例子里看来，理财和不理财，通过时间和复利的因素进行放大，我们会看到巨大的不同。对于一个月薪3500的人来说，假定他的职业约束了她没有办法提升自己的工资水平，那么这77496或者100728的收益对他来说，也是个不菲的收入，甚至超过了他一年的收入。
所以，我们是否要理财呢？你是不是已经有了答案。
如何理财
对于理财这个事情，如果从小白的角度出发的话，我们可以将如何理财这件事梳理地简单一点。
简单一点地步骤可以分为以下三点
- 制定目标
- 制定计划
- 坚决执行
这种理财的思路，其实是和我们做其他任何事情是一样的。做任何事情都是要有目标，计划和执行，当然其实最后成功没有还需要复盘。这里为了简化，我们认为坚决执行的结果就是达成目标
1、制定目标
我们对自己的自身现阶段的状况是有一定了解的。基于现阶段的状况，我们为自己制定计划，给自己一个目标。在未来的某个时间点，我的财富希望是多少。这个目标可以是长期的，可以是中期的，也可以是短期的。那最好就是长、中、短期的目标都要有。短期目标的实现是为了中长期目标服务的。
长中目标计划分别有自己的特点。
长期： 长期目标是为了给自己定一个最终的期待，比如财富自由。或者自己的资产达到500万等等。有了这个目标，我们就会对未来充满期待。
中期：中期目标应该是可看得见的一个时间点，相对长期目标来说，他更接近于现状。是从自身的角度上来讲通过多个短期目标的实现，是能够达到的计划。有了中期目标，能够让长期目标看起来更有说服力。
短期：短期目标是最具体的，比如一年内我要将我的存款达到多少。我要进行理财技能的学习，并掌握哪些理财技能等等。
2、制定计划
有了目标，我们就要为实现目标去制定计划。将目标拆解成一个一个小的点。事实上，中短期的目标其实就是长期目标拆解下来的计划。
而短期目标则是中期目标拆解出来的计划。
计划是最终执行的指导方案，假设我们的一个年度目标是存款6000，那么我们的计划中就应该包括，每个月我要强制储蓄500，这样就能保证我目标的达成。
如果我们有了投资意识，那么我们还需要制定投资计划。
对于理财，不仅仅是直接针对资产进进行管理，还要进行自己理财技能的管理，如果理财技能提升了，将大大提升自己对资金的管理效率，所以，学习理财技能其实也应当作为我们理财计划和目标的一部分。
为了能落到实处的话，也需要给学习理财安排时间。
那么我们的理财计划中就应当包含了，资金的出入规划，理财技能的学习规划，有了理财技能，我们还需要针对我们的投资行为做一定的规划。
这就是通过计划让自己的目标得以实现的方法
3、坚决执行
有了计划，后面的事情其实就是坚决执行了。
当然，在执行过程中，可能会发现，有些事情跟事先预计的不一样。这就有可能影响目标实现的程度。
这样在合理的场景下，可以对目标和计划进行一定的调整。
当然调整后，还是要坚决执行。保证调整后的目标和计划能够实现。
财务自由之路
我们说理财，就不得不说说财务自由，同理财一样，财务自由在普通人眼里也是遥不可及的东西。
得有多少钱才算财务自由呢？500万还是1000万，还是一个小目标？
当我们真的有了1000万以后，是不是真的可以说是财务自由了。
我们说的财务自由的意义在于，拥有了这笔钱，我以后可以不用上班，通过出卖自己的劳动力去挣钱了。
那我们来看一下，如果你有了1000万。假设你想要的生活是，在上海的浦东有一套属于自己的房子。按照均价60000来算，假设你的房子是100平米。一套房子的价格是600万。1000万的资产，自己的代步车是不是也得是百万以上的配置？那么，再出去100万，你手里还有400万。如果家里有孩子，那么这1000万能够支撑你维持家庭开支吗？孩子教育是否是要跟得上，优秀的教育资源需要花多少钱？再来个一步到位的问题，孩子将来成家，买房子的钱是不是就直接让财务自由这个词不再属于你了。
而对于普通人来说，可能基于目前的状况，手头的资金为0，拥有一份稳定的收入，家庭支出也是大体固定的。在未来的时间里，家庭的支出也是大体稳定不变的。如果要达到不用工作就能让收入覆盖固定的支出。是不是也算是财务自由呢？当然算。
如果有人告诉你，我每个月给你这么多钱，你可以不用工作了，那么这个时候，你就可以宣告，我已经财务自由了。
这么来讲的话，我们实现财务自由的目标就从一个具体的数值，变成了一个稳定的收入，这个收入不是靠自己上班工作得到。而这个收入，怎么产生呢？那就是靠生钱资产。
我们假设有一套房子，租出去，每个月能有5000元的房租收入，而我们每个月的家庭支出也正好5000元。这样，我们就说，靠这套房子出租获得的租金让我实现了财务自由。
同理，我们拥有200万的本金，投资在股市里，通过我的理财技能，我能够实现年化利率10%的收益，一年能够获得20万的收入，而我每个月家庭开支是10000左右，那么这样的话，每个月股票收入不仅足以覆盖我的家庭支出，同时还能剩余一部分钱进入我投资账户的本金，我的资产在不断增长，而我也不用通过上班这种方式来维持家庭生活，这也是一种财务自由。
我们把这种不靠自己出卖劳动力获得的收入成为“睡后收入”。
当睡后收入大于自己的日常支出的时候，财务自由就实现了。
普通人能实现财务自由吗？回到那个问题。
我们拿那个月薪3500的小伙伴来举例。
假设，我们的小伙伴，日常生活开支是3000，定期投资股票，能够获得年化10%的收益。根据计算，20年零4个月后，他的投资回报的收益是每个月3023.72元，也就是他工作20年后，能够通过理财实现财务自由了。
如果不理财的话，可能的结果是，钱没有存下来，工作还得继续做，一直到退休。接着，就是领取社保度过余生。这也是我们绝大多数人的写照。
再看财务自由这件事，我们普通人要怎么做呢？
- 制定财务自由目标。对于我，怎么样才算是财务自由了。每个月我的开支是多少，财务自由的时候，我的生钱资产一定要覆盖我的日常开支。
- 制定财务自由计划。我现在本金是多少，我是否有这样的能力使得我能获得固定的投资回报，我如何扩大我的本金。这将是我们的财务自由计划的重要内容
- 执行财务自由计划。当我的财务自由计划确定后，那么就按照这个计划去实施。可能短期内，我没有那样的能力，那么短期内的目标就应该是提升我理财能力，将自己的理财能力提升起来，未来很长，没有什么是一定做不到的。
当然，财务自由之路详细拆解下来可以分为十个大的步骤，并且执行的时候也是要螺旋式地一步一步实现。对于从来没有接触过投资理财的小伙伴来说，上面的内容就够了，如果要进一步了解，那就行动起来，走近理财，不再做财务自由的门外汉。
网友评论