大家好！《从零开始学理财》这本书我己读完了前十二个章节，知道了走出理财误区，规避理财盲点，掌握了六大理财技能，可能这时有人会说，我是工薪族，我想理财可没财可理啊。

本书的最后一章，作者为工薪家庭指出了六种理财方式：

一、储蓄是基础

银行储蓄被认为是最保险、最稳健的投资工具。储蓄与其他投资方式比较，具有安全可靠，手续方便，形式灵活，还具有继承性的特点，它最大的弱点是收益比其他投资偏低。

二、股票需谨慎

将活期存款存入个人股票账户，你可利用这笔钱申购新股，若运气好，中了签，待股票上市后抛出，这可稳赚一笔。即使没有中签，仍有活期利息，如果你的经济状况较好，能承受一定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票，但股市风险的不可预测性毕竟存在高收益对应的高风险，投资股票对心理素质和逻辑思维判断能力的要求较高，工薪家庭需谨慎。

三、债券是重点

债券投资是风险比股票小，信誉高，利息较高，收益稳定，尤其是国债，有国家信用作担保，市场风险较小，但数量少。如果家里有一笔长期不需动用的闲钱，希望能获得更多的利润，但又不敢冒太大风险，可以大胆买进一些企业债券。

四、字画古董（属于爱好）

名人真迹字画是家庭财富中最具有潜力的增值品。但将字画作为投资，对于工薪阶层来说较难。要求投资者具有较高的专业鉴赏水平，不适合一般的工薪家庭投资，因此在选择时要慎重。

五、邮票

在收藏品种中，集邮普及率最高，从邮票交易发展看，每个市县都很可能成立了至少一个交换买卖场所，邮票的变现性好，使其比古董字画更易于兑现获利，因此更具有保值增值的特点。但近年来邮票发行量过大，降低了邮票的升值潜力。

六、钱币要细心

钱币，包括纸币、金银币。投资钱币，需要鉴定他们的真伪、年代、铸造区域和珍稀程度，很大程度上有价值的钱币，可遇不可求，因此工薪家庭没有必要花费大量的精力进行此类投资。

双薪家庭如何理财

在双薪家庭中，因为夫妻二人都有各自的工作，大部分的时间都不在家里。

首先要决定家庭中费用的支付方式，在作出决定之前夫妻双方需要思考以下问题：

（1）谁在家中享有经济决定权，是不是赚较多钱的一方？

（2）夫妻双方是否有可供个人支配的金钱，这部分的金钱完全属于丈夫或者妻子？

（3）家中开销如何支付，平均分摊或分项负担，或者丈夫负担经常性支出而妻子负责偶发性支出。

其次，要决定银行账户的处理方式。

这有两个选择，即联合账户或独立账户，联合账户夫妻双方均可使用，独立账户则仅有开户者可以使用。

还有，要决定如何分配收入以及如何随时调整理财策略的问题，主要有两种方法可供参考。

（1）平均分单型，夫妻双方从自己收入中提出等额的钱存入联合账户，以支付日常的生活之处及各项费用，剩下的收入则自行决定如何使用，这种方式的优点在于夫妻共同为家庭生活支出后，还有完全供个人支配的部分，缺点是当其中一方收入高于另一方时，可能会出现问题，收入较少的一方会为较少的可支配收入而感到不满。

（2）全部汇集型。夫妻将双方收入汇集，用于支付家庭及个人支出.。这个方式的好处在于不论收入高低，两人一律平等，收入较低的一方不会因此而减低了自己的可支配收入，缺点是从另一方面来讲，这种方式容易使夫妻因支出的意见不一而造成分歧或争论。

理财圣经

双薪夫妻最好保有自己的零用钱。通过建立联合账户和独立账户的形式，夫妻双方既可拥有家庭共同基金，也有自己的支配空间。

中低收入工薪家庭如何投资理财？

对于工薪阶层来说，他们虽然收入来源稳定，但由于总额不高，因此避免因出现意外开支而影响到正常生活的风险，是必须考虑的。做一个稳健的投资者是工薪阶层的最好选择。

首先工薪阶层需要加强风险防范能力，提高家庭财务安全系数，留足应付日常开支或意外事件的应急资金，一般而言应急资金应足够应付3到6个月的家庭开支，形式可以是以银行活期存款或者货币基金、短债基金等流动性极强的金融资产形式存放。

其次，应通过购买相应的人身及财产保险，来避免意外事故对家庭经济产生灾难性后果。

最后，在对每月结余的资金进行投资时，应以稳健为基本原则，不要盲目追求高收益高回报，因为高收益的背后往往蕴藏着高风险。

（1）对于工薪阶层来说，工作的收入是最主要的收入来源，因此在投资之前，工薪阶层必须先要做到认真积极的工作，不断学习各项技能，保证工作稳定，收入稳步增长，在这之后才能考虑投资的问题。

（2）由于时间、精力、相关知识掌握及资金等方面的限制，工薪阶层一般不宜直接进行实业投资，可以通过购买相关金融产品进行间接投资。

在金融投资品种上，最好不要涉及高风险的期货、股票等投资，可以在相对稳定型投资产品里做选择，如基金、国债或一些银行推出的理财产品。

（3）定期定额购买基金，应该是工薪阶层的一个很好的办法。定期定额进行投资较单笔投资能更有效的降低投资风险，一次性买进收益固然可能很高，但风险也很大，而定投方式由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响，与单笔投资追高杀跌相比，风险明显降低，更适合财富处于积累阶段的普通工薪阶层。

而且，定期定额进行投资，可以有助于强制储蓄，培养良好的投资习惯。

理财圣经

只要掌握科学的理财方式，低收入家庭也能“聚沙成塔”。

《从零开始学理财》这本书，到今天分享完毕，对于我们大多数低收入家庭而言，赢得起而亏不起。因此在投资之前要有心理准备，首先要了解投资与回报的评估，也就是投资回报率，要基本了解不同投资方式的运作，所有的投资方式都会有风险，只不过是大小不同而已，但对于低收入家庭来说，安全性应该是最重要的，喜欢投资什么或者认为投资什么好，除了看投资对象有无投资价值外，还要看自己的知识和专长。

只有结合自己的知识、专长投资，风险才能得到有效控制。

我希望我们都早一天学理财，早一天收益！

感谢您的阅读，感谢您的关注。明天见！