电影《我不是潘金莲》，片中范冰冰扮演的女主李雪莲，为了二胎、房子假离婚，不料最后却演变成了真离婚，还牵扯到房子等问题，并因此一路上访，引起了一系列啼笑皆非的故事。其实，今天我们不妨从保险的角度来解读一下这部电影。
在这个电影里，我们看到故事源于女主角李雪莲想要二胎，这个问题虽然在电影里不是主要的争论焦点，但在我们的实际生活中，尤其是二孩政策放开后，无论选择生还是不生，这个话题都一直为人们所热议。归根结底，是因为多再增加一位家庭成员，生活势必要有很大的变化，并有很多新的压力。那么，对于下定决心想要二胎的家庭而言，规划好保险是保证未来生活安稳的一个重要方面。
新生命的到来，带给我们惊喜的同时，也带来了更多的责任感，这也让很多人意识到需要购买保险来做好家庭保障计划。二胎家庭如何规划保险呢？我们不妨从以下几个方面来看：
1、首要重视的仍是家庭支柱的保险
其实这个原则不仅仅适用于二胎家庭，更适合所有想要投保的家庭。所谓“安全网”，并不是要先给孩子买什么保障，而是看家庭支柱是否有了足够的保障，可以为两个孩子遮风避雨。家庭经济支柱安排好后，再为孩子安排保险也不迟。从保险产品来看，所谓充足的保障，是指意外险的保额达到家庭年收入的10 倍，寿险和重大疾病险的保额是年收入的5 倍。假设丈夫的年收入是20 万元，太太的年收入是5 万元。比较理想的家庭保障计划是：丈夫购买200 万元保额的意外险、50 万元保额的寿险和50 万元保额的重大疾病险；太太购买50 万元保额的意外险、25 万元保额的寿险和重大疾病险。这样，即便不幸发生，家庭的经济状况也能得到很好地缓冲。
2、其次可考虑为孩子购买重疾险
二胎的到来，生活养育费用的日常支出应该都在可控范围内，最令家庭不能承受的就是孩子们生病尤其是重病所带来的开销。少儿的社保一般包括住院和门诊费用的报销，但大病的主要费用一般不在社保和少儿住院基金的报销范围内，因此可以补充一定额度的重大疾病保险。孩子的保险越早购买保费越划算，所以可以待二孩出生后，就可以考虑这方面保险规划了。
推荐的重大疾病保险有华夏的健康人生、华夏的华夏福、中意的悦享安康等产品。华夏健康人生是目前市场上性价比最高的重疾单次赔付的重疾险，重大疾病77种，轻症33种，轻症最多可以赔付5次，并且可以附加投保人豁免责任。华夏福是华夏最新推出的重疾险，未成年人可以赔付两倍保额，而且88岁时可以返还所有保费。中意的悦享安康是市场上第一款重疾两次赔付、但是不分组的重疾险。孩子以后的生活时间比较长，购买重大疾病多次给付的重疾险，能够更可能多地覆盖以后发生的重大疾病风险。
3、有条件再规划教育金
如果家庭经济条件优越，可以再考虑教育金、成长婚嫁金等。因为两个孩子的家庭未来负担更重一些，因此可以进行这种长远规划，保障未来生活。在规划教育金的同时，可以将自己的养老考虑进去。目前主流的年金保险都是保障终身的，这样不仅仅可以作为孩子的教育金，还可以作为父母的养老金，一举两得。
重点推荐的年金保险有华夏的福临门、天安的精彩人生、长城的金禧利B等。
4、别忘了给子女购买附加险
不管是规避重大疾病风险，还是为了储备教育金，千万不要忘记购买具有保费豁免功能的附加险。比如目前市场上主流的重疾险产品都可以附加投保人豁免，当投保人得了重大疾病、轻症，或者身故的情况下，后续的保费可以免于缴纳，由保险公司代为缴纳。这种附加险保费非常低，却非常实用。一旦作为家庭经济支柱的投保人丧失了缴费能力，这种附加险可以确保孩子保障继续有效。第二个孩子的到来，对父母而言，意味着要承担更多的责任。作为父母，可以参考上述四个方面，孩子和家庭打造更有保障的生活。
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