时间：2019-03-17
坐标：长沙
前段时间迷上了现金流游戏，它是一款类似大富翁的模拟游戏，但最大的不同点在于：每一次与财务、资金相关的变动都需要人手动修改各自的收支平衡表和资产负债表。
在游戏中，通过一次次数字的变动，让人们体味现实生活中的高风险投资，通过游戏学习有价值的投资机会是什么。
迷上游戏之后，在电脑上玩了几次，大概熟悉了一些基本规则，然后经过不断地查找，终于在周末参加了一次线下活动。
开局
游戏第一阶段目标为出圈：
即非工资收入超过总支出，脱离“穷人圈”。
本次活动人数为 4 人，有 2 人抽中了高薪职业：医生和律师，另一人抽中了警察，我则是工程师。
工程师的收入不高，只有 4900，扣除总支出每月现金流还剩 1640。相对于高薪职业，条件不是很好，至少在积累初始资本方面比较劣势。
开始.jpg
经过思考，我分析了手上的负债以及每月支出中的对应关系，发现在“住房抵押贷款、教育贷款、购车贷款、信用卡以及额外负债”中，利息比较高的有：
- “额外负债” 1000￥，利率 5%
- “信用卡” 4000￥，利率 3%
- “购车贷款” 7000￥，利率 2%
在我现金流不多的情况下，初步战略就是：在没有出现好机会的情况下，尽可能的先偿还这些负债，减少支出，从而提高每月现金流（虽然效果不明显，但在不偿还的情况下，每月利息是会一直持续的，时间一长还是划不来）。
中期
经过一波稳稳的操作，我成功还清了“额外负债”和“信用卡”，同时手中还积累了一批低价区域的股票。
后面出现市场风云，股票价格翻倍，虽然只是在价格区间的中部，还没有到达利润的最大化；但是考虑到手中其实还没有任何的企业和房产，也就是说非工资收入始终为 0，我还是果断的卖出手中的股票，换成现金，准备开始进行增加非工资收入的投资。
在持有两套3室2厅住宅后，有玩家大买卖机会卡抽出了一套4室公寓，然后自己因为钱不够没要而 1000￥进行转让，其条件是：
首付 20,000￥，总成本 100,000￥，银行提供房地产抵押贷款 80,000￥，最终每月带来现金流 800￥
当时我手中现金有 12,000 ￥，看到这个 800￥的现金流就忍不住了，草草估算了下就出 1000￥拿下了这个机会，为了完成购买又从银行贷款 9000￥（利率 10%），一算下来扣除贷款利息（900￥）反而每月收益是 -100￥，其实感觉有些划不来。
结束 & 总结
直至游戏结束，始终没有人出圈，相对而言我的情况更好：
非工资收入 1670￥，月现金流 3470￥，手中持有现金 11,200￥，同时持有 5 套房产
其中房产的首付、总价以及现金流如下：
- 3室2厅住宅：首付 2000￥，总价 45,000￥，月现金流 250￥
- 3室2厅住宅：首付 3000￥，总价 50,000￥，月现金流 100￥
- 3室2厅住宅：首付 2000￥，总价 35,000￥，月现金流 220￥
- 3室2厅住宅：首付 8000￥，总价 65,000￥，月现金流 300￥
- 4室公寓：首付 20,000￥，总价 100,000￥，月现金流 800￥
结束.jpg
在最后的个人总结中，我也说出了自己在游戏中存在的问题：
- 在房地产中锁定了过多的资金；
- 有些房产的投入-产出比太差了：即首付和月现金流的比率，也就是回本周期太长；
- 有些房产购入时的总价过高，导致获利空间太小；
- 没控制好手中现金量，导致房产投资有获利空间时，却因为无法还清房地产抵押贷款而不能卖出房产获利。
这款游戏模拟的是现实中的各种投资决策，同时通过不断地计算、填写收支平衡表和资产负债表来刺激个人对数字的敏感度，提高大家的财商，最终反馈到大家的现实生活中。对于我自己而言，实在是再好不过了。
非常期待以后继续参加线下的现金流游戏。
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