基金直销APP报告

0 导言

随着手机终端的普及和互联网技术的发展，手机APP的作用愈加重要，小到娱乐（视频音乐类），出行（携程、途牛、滴滴），大到个人理财（支付宝、微信钱包、手机银行），手机APP既给人们生活带来了全新的体验、又给各行各业带来了全新的挑战和机遇。从支付宝要革银行的命到出租车司机殴打滴滴车主。对于基金行业重要前段——基金销售，手机APP直销运行时基金公司未来的发展方向。本文将从页面布局设计、客户体验、交易的便捷性对主要基金直销APP和第三方基金APP就行多维度的评估。本文选择的主要基金公司有：南方基金、华夏基金、博时基金、易方达基金、华安基金、嘉实基金以及大成基金；选择的第三方基金APP：天天基金网、掌上基金、基金所、蚂蚁聚宝（阿里）以及和讯基金；APP手机操纵平台使用的苹果的IOS系统。

1 界面设计

0 交互流程设计

简单而言，就是APP的框架，如同盖房子一般，只要拉起来框架，才可以进行添砖加瓦。绝大多数的APP的加护设计都是采用目前最为流行的三段式风格，以南方基金为例，界面的最上面和最下面都有两个Bar，下面Bar的是功能导航区，南方基金的包含了首页、产品、资产和我的四个功能区；而最上面的Bar，是标题功能区，一般包含着基金公司的名字或者第三方平台的名称，其次包含登录/注册、查询等信息和功能；中间的大幅空间则是放重要的信息，中间这一块的设计主要可以分为图片导航区和信息列表区，依然以南方基金为例，最上面黄色图片区域就是图片导航区，以为这一位置最为引人注目，所以一般会放一些最新的和最重要的基金销售信息，图片是多图自动/手动滑动的。在信息列表区里面，多以列表和方格的形式添加信息和功能模块。

南方基金.png
无论是第三方APP还是直销APP，交互流程设计都是大同小异，所以不再赘述。但是存在一个例外：易方达基金的APP的页面设计较奇怪，如图所示，这种设计叫特点是图片和字体较大，方便中老年人的使用。
易方达.png

1 颜色风格

就颜色风格而言，大家的task比较类似，多数都是以红色、橙（红）色和蓝色为主色调，主要的应该有一下两方面原因，首先，在中国证券市场，我们是以红色标注证券价格上升，以红色为主色点会给人一种上涨的心理暗示；其次红色在中国文化中也是游标好的象征意义；此外，蓝色代表着冷静沉稳，也是比较代表投资者的颜色。我们可以从南方基金、天天基金网、掌上基金上等APP的设计上得到印证。

天天基金网.png
掌上基金.png
大成基金.png

背景色的选择也是很重要的，所有的APP都是选择了以白色为背景色，这是由于APP提供的信息是以文字和数字为主，白色有利于人们的阅读。但是，绝大多数的APP都没有考虑到夜晚使用APP的需求，所以没有提供以灰色等为背景色的夜间模式，仅有和讯基金提供了这一功能。

2 客户体验

客户体验而言，我们将从开户体验、资金效率、功能的完整性和复杂度等方面去分析。

开户体验是客户接触基金直销APP 的第一步，也是APP 能否成功吸引用户至关重要的一步。如果流程繁琐，或者开户过程不顺畅，用户就很有可能放弃并转而使用其他产品。几乎所有的基金会以电话号码，身份证号码作为开户的信息凭证；而银行卡银行数量而言，大的今年公司和第三方APP做的比较晚上，华夏基金提供了包括四大银行的15家银行，天天基金网提供了包括四大国有银行在内的15家银行，广发基金提供了包括四大 国有银行在内的11家银行，博时提供了包括四大国有银行在内9家银行，陆金所则提供18家银行，但是大成基金仅提供了7家，且不包含建设银行，华安基金虽然提供了10家银行，但是不包括中国银行和农业银行。相对而言，第三方APP提供的银行数量更多一点，但是大的基金公司多的也都不差。在注册的过程中出现了以下的一些问题，如长时间收不到短信验证码，掌上基金就存在这一问题。有的APP则提供了QQ登录和微信登录，如南方基金，但是这一功能存在bug，缓冲半天没有出现登录界面，虽然这可以提高使得永不不必记住自己的账号和密码，以微信等登录，带来了一定的方便，但是作为一个理财APP，与平时的交友软件绑定会给人不安全感，毕竟微信和QQ等被盗的事件屡屡发生。

资金效率而言，支付宝等提供的实时到账功能，使得货币性基金等的流动性接近于现在，吸进了更多的投资者。目前不少的基金APP都支持快速曲线功能，但是由于银行那边的限制，不是每一个银行的银行卡都可以实现此功能；由于考虑资金的大额流出的风险，基金公司都对但是准出金额做出了一定的限制。

功能的完整性和复杂性是一个权衡的问题，几个基金应该包括最基础的基金查询、基金交易、自选等功能。而过多的功能会使得APP存在较大的学习成本。首先，基金查询而言，直销基金APP仅提供自家的基金，而第三方APP会提供合作的基金公司的基金，选择面会更广；但是具体查询细节而言，多数基金都提供了按照基金分类的查询，但是有的基金APP没有排序功能，比如南方基金。多数基金都没有对于投资人的风险水平历史买交易情况进行基金推荐功能，广发基金在这方面做的较好。功能的完整性是必须的，但是功能太多多样优又会是的界面变得复杂，不够简约，学习成本过高，这方面大成基金、华夏基金做的较不错。

3 交易的便捷性

交易方面，APP登录和购买产品经常要输入数字，但字号普遍太小，不方便老年人使用。这方面只有嘉实基金在设计中予以考虑。嘉实理财嘉在输入手机号及身份证号时，数字会在输入栏下方放大显示，这在众多APP中独一无二。