进入移动互联时代，特别是支付宝、微信支付异军突起之后，各家银行都在下大力气发展移动银行业务，将手机APP作为后发制人的拳头产品，意图收复失地，夺回战略主动权和竞争优势。就目前发展形势而言，银行APP下载数量、月活用户数和使用时长等关键数据都有了长足进步，越来越多的客户选择使用手机银行办理业务，去网点的次数越来越少，很多银行找回了前移动互联时代的昔日荣光。
但是，面对已经牢牢占据市场的支付宝等金融APP巨头，银行APP要想大面积突围并非易事。从2020年9月末的数据来看，多家大银行的手机APP的月活总数甚至不及支付宝的半壁江山。根据易观智库披露的手机银行服务应用行业APP排行榜，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行和招商银行9月末月活用户数分别为7212.7万户、6866万户、5723.6万户和4529.8万户，成为银行APP月活榜单前四强。而招商银行另一款APP掌上生活紧随其后，排在第五位，月活用户高达4321.6万户，招行两款拳头产品的月活逼近9000万户。工行旗下的另一款产品工银融e联月活数达到了2873.3万户，两款APP合计用户突破1亿。
有金融科技巨头在侧，银行APP的逆袭之路也许并不平坦，但是，各家银行所掌握的优势资源足可以支撑其一路高歌。
首先，各大银行庞大的客户群体是APP活跃数增长的潜在动力。抛开股份制小银行、城商行和信用社等中小银行不说，像四大行、招商银行这样的巨无霸拥有着亿级的客户总量，但并不是所有客户都开通了手机银行功能、都下载并经常使用银行APP。如果把银行线下的网点客户一步步成功转化为线上的APP用户，培养他们的APP使用习惯，相关数据会更加亮眼。很明显，很多银行的APP还有巨大的用户挖潜空间。
其次，数量巨大的物理网点是银行APP营销的旗舰和堡垒。每一个银行网点都是自家APP营销的战斗堡垒，上级管理行为其下达了巨量的作战任务、制定了详尽的作战计划，每天通报作战进度、每周分析前线战况、每月总结经验教训。在这一个个堡垒中，有分工明确的指战员，都在为着既定的战斗目标奋勇前进，APP扩户达标了，战斗任务也就完成了。
再次，各大银行有着实力不俗的人力资源优势和智力支撑。不管是在网点前台营销的客户经理，还是后台支撑保障的科技人员，银行都不差人。特别是在互联网金融、现代金融科技风起云涌的今天，各家银行都加大了信息科技人员的招聘力度，扩充科技部门人员编制，银行APP的研发和运行维护力量更加壮大，使用也会更加方便和人性化。
随着金融消费者知识水平和互联网素养的提升，用户对手机APP青睐有加，各家银行对手机APP越来越重视，逐步加大研发投入，使其成为主要的客户渠道。目前来看，银行APP演进主要有几个特点：
一是银行APP由单应用到双应用甚至多应用转变。招行拥有招商银行和掌上生活两款APP，分别定位于金融类服务和生活服务场景服务，工行则研发了中国工商银行、工银融e联、工银e生活等产品。在四大行，工行、中行和建行均使用多个APP拓展线上业务，分别专注于信用卡、掌银、网上商城等业务领域，农业银行也开发了金融应用小程序，使用非常方便快捷。
二是手机银行由网点注册向自助办理转变。中国工商银行APP从下载到完成自助注册，耗时仅3-5分钟，并可用支付宝、微信账号注册APP账号。招商银行APP注册流程简洁，也可用微信账号注册，注册后可登陆查询或体验相关活动，如需进一步使用相关金融性功能，则需要客户绑定银行卡或进行人脸识别操作。
三是各个移动端渠道由相互独立向互联互通转变。各大银行已经不局限于APP模式了，微信公众号、微信小程序、支付宝生活号、支付宝小程序、APP等多端发力，渠道之间打破壁垒、相互引流，逐渐成为零接触金融服务的主渠道。建行有统一的小程序框架平台，利用建行自主研发的底层解析机制，可部署在微信、支付宝等多个第三方渠道，实现“一次开发，多端发布”。平安银行通过小程序和APP、微信公众号实现互联互通，客户通过“平安银行新一贷”小程序申请，在口袋银行 APP 直接签约的方式，实现了个人贷款“在家办”。
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