为何监管机构要如此严格细致地规定各类资本构成及其比例呢？因为银行通过发放贷款而创造出来的钱，实际上类似一种可流通的担保凭证。借款人首先以现有资产或未来收入对贷款做出超额担保，如拿100万元的房产担保贷款60万元；然后银行再以自身资本金给这笔贷款或现金提供连带担保责任；最后，政府以打击假币、协助清收的隐形承诺，又加了一层担保。三层担保叠加后，账户上的数字才获得了社会的信任，具备了购买力。政府是兜底的最后一家担保机构，对前两层担保监管越严格，自身责任才会越小。
资本充足率是一个比率，自然有两种方式可以改变它，一是改变分子，即资本总量；二是改变分母，即风险加权资产总量。
如果一家银行的资本充足率等于或低于监管标准，或者只是略高于监管标准，则意味着这家银行诸多业务可能受限。接下来银行要么将资产更多地配置在低权重的资产上（如债券），要么就得收缩信贷规模，总之要缩小分母，达到在分子不变的前提下提高资本充足率的目的；或者可能寻求融资手段（配股或增发新股、发行优先股或可转债等），扩大分子，提高资本充足率。缩小分母，其后果最大可能是营收或者利润的增长受限，导致每股收益增速下降；扩大分子，则要根据具体融资手段及价格来分析对银行股东利益的影响。
相反，如果一家银行的资本充足率数字高于监管标准，则意味着该银行短期无融资需求，具备进一步扩大资产规模、提高营收和利润的能力，或者在维持资产规模的情况下，有加大分红的能力。
另外，由于资本充足率是自有资本占经风险加权后的资产总额的比例，因而它也代表银行股东承受的经营杠杆的大小。资本充足率越高的银行，意味着承受的杠杆倍数越小，在经济不景气时股东可能面对的损失就越小；反之，资本充足率偏低的银行，意味着使用了更大的杠杆，在经济不景气时股东可能面对的损失就越大。当然，和投资者利用杠杆投资一样，在上升期中，杠杆用的越足，可能收益也越高。
这就是投资者粗看资本充足率数据可以得到的直观结论：资本充足率与监管标准之间的差距，可以作为估算银行未来业绩变化趋势及数量的工具。
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