和保险打交道有段时间了，身边也陆陆续续有人咨询我一些投保建议；各行各业、反反复复的人很多，最大的感触就两条：
● 如果你已经有了保险意识，请尽快行动；
● 如果你没有投保意识，我说的再客观、中肯也没啥作用；
不知道点开此文的你，是属于哪一种呢？
如果是后者，说实在的，就真的没必要继续读下去了；如果是前者，不妨听我掰扯掰扯，没准用得上。
保险纠结症——想要但又不想要
● 想要
爱玩：年轻就要多出去看看，出行多，隐藏交通、意外的风险；
爱吃：中国的食品安全以及外卖、烧烤、火锅用的食材、油，大家都心知肚明，隐藏身体疾病的风险；
压力：房贷、车贷、父母养老、子女教育、未来养老……哪哪都是花销，万一自己有个三长两短，这些花销谁来承担？
●不想要
复杂：保险产品、合同条款等，都太复杂，该选择哪款又有哪些防不胜防的“坑”呢？
没钱：要买的东西太多，手机、衣服、聚餐等种种的人情世故……
侥幸：现在还年轻，身体还好，先考虑考虑再说吧；
上述两方面，或许正是一些已经有了保险意识，但正在犯的“保险纠结症”。
几条建议
●合理搭配、化繁为简
关键点：保障丰富+便宜
市面上的人身保险产品成百上千，但归纳起来无非5类：医疗险、意外险、重疾险、寿险、年金险；
年金险可以买，我个人觉得有两个前提条件：
1.最好在买完了前面4种刚需产品后再配置也无妨，所以刚开始做保险规划时可以放一放；
2.对于追求性价比、当前收入不宽裕的小年轻，暂时没必要配置；
所以对于我们普通人来说，真正刚需的保险产品就4类：
一份寿险；（定期or终身）
一份重疾险；（定期or终身）
一份医疗险；（小额or大额）
一份意外险；
我做了一个表，清晰直观
Ps：
1.上述保费的预估是站在被保险人30岁左右或以内的年纪，具体价格以实际年龄和产品为准；
2.如果觉得价格还是有些贵，建议投保的优先级顺序依次为：意外险、医疗险、重疾险、寿险；毕竟身故的概率较低但意外却无时不在，等资金宽裕了再及时补充也来得及，这样一年的费用可能只有几百元，依然会有一个全面的保障。
3.如果考虑长期型的，如保至60岁的寿险，交费期限越长越好，能30年就别20年、更不要趸交，曾经用IRR算过，交费期限越长，综合成本越低。
end.
保探长：实实在在说保险！如有投保咨询，也欢迎关注、交流。
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