最后贷款人
假如所有储蓄者同时向同一家银行提现时，如果没有外部援助，任何一家银行都会破产。一家银行破产了，那么其他储蓄者也会想他们存钱的银行可能也会出现破产，还是早些把钱提出来为好，这样引起金融恐慌，甚至造成整个银行体系的崩溃，进而会影响股市、实体经济等方方面面，甚至动摇一个国家的根基。
中央银行会向银行等金融机构提供短期贷款。在金融恐慌或危机期间，向金融机构提供短期信贷能平息市场情绪，有利于维持这些金融机构的稳定性，有助于缓解甚至终结金融危机。央行的上述行为被称作“最后贷款人”工具。如果金融市场崩溃，金融机构又没有其他资金来源，那么中央银行就要随时准备做最后贷款人，通过提供流动性支持来帮助稳定金融系统。
中国人民银行
制定货币政策
在通常情况下央行可以通过在公开市场买卖证券，来降低或提高短期利率。当经济增长过缓或通胀水平过低时，央行可以通过降息来刺激经济发展。央行的低利率会传导至其他各种利率，进而刺激房产购置、建筑施工和企业投资等。低利率会创造更多的需求、消费以及投资，从而拉动经济增长。同样，如果经济增长过热或通胀问题严重，那么央行常用的应对措施就是提高利率。提高隔夜拆借利率，也就是提高各银行向央行借钱的成本。央行提高利率将会系统性带动其他利率的上涨，这样就可以通过提高车贷、房贷及其他类型贷款的成本，或是提高生产资料的投资成本，来减轻经济过热的压力，从而抑制经济过快增长。货币政策是中央银行多年来试图让经济在增长和通胀两方面都保持稳定而使用的一个基本工具。
欧洲央行
金融监管
大部分中央银行（包括美联储）还有第三个工具，即金融监管。中央银行通常扮演着监管银行体系的角色，通过评估银行投资组合的风险状况、确保银行运营规范等，来保持金融系统的健康。如果一个金融系统能保持健康发展并将其风险控制在合理范围内，那就从源头上降低了金融危机发生的可能性。但这一工具并不是央行所特有的。例如，在美国，还有许多其他机构与美联储一起监管着金融系统，包括美国联邦存款保险公司、货币监理署等；而在中国，则主要由银监会做这些工作。
美联储
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