目前的保险行业，"理赔效率低下”是大家公认的痛点，尤其是医疗保险。当你开始走理赔流程，就会陷入与保险公司的拉锯战和消耗战中，你会被不断的告知，银行卡号不对、病历资料不全、还得再等等。在无休止的拉锯战中，消磨着投保人理赔的耐心。医疗理赔效率如此低下，究竟为何？
医疗理赔效率低下的原因：
首先，是因为专业化程度不够。目前的保险公司，无论是从业人员还是核保、理赔人员在具体操作流程、实施原则的把控方面都表现出专业化程度不够。比如在核保理赔过程中缺乏健全的的核保理赔制度、理赔流程不够规范。而且由于理赔过程中用户需要提供大量的资料，客户体验往往非常不友好。由于每个理赔可能会涉及大量的手工操作，因此需要占用大量的人力、物力来进行理赔处理。
其次，信息不对称。目前患者的医疗信息都掌握医院手中。医疗保险公司与医疗机构之间存在信息不对称问题导致保险公司与医疗机构相互独立，大量关键信息无法实现共用，从而无法对医疗费用的发生、就诊人员的相关信息进行实时监控，所以需要投保人不断提供各种各样的证明。
当然，还有话语权的问题。在保险公司与投保个人或投保公司签订合同时，往往是保险公司出具标准合同。投保人大多是缺乏法律知识的普通人，不可能去逐字逐句的研究合同中的细节，也不会请律师把关。然而，保险公司提供的合同中，处处是坑，埋了很多霸王条款，然后把他们有利可图的部分最大化。等你开始走理赔的时候，就会被“百般刁难',被告知违反合约，因此拿不到该有的赔偿。
如上三个问题中，要想解决投保公司独占话语权的问题，需要行业监管与行业自觉性，因此还有很长的路要走。针对效率低下的问题，可以利用区块链技术来解决。因为效率低下，本质上其实是投保人和投保公司缺乏信任。区块链技术作为率先在人类历史上实现了去中心化的大规模信用机制，在消除中心机构“超级信用”的同时，可以保证信用机制安全、高效的运行。毫无疑问，如果将区块链技术应用于医疗保险行业，将会简化理赔流程，提升理赔效率，也可以提升透明度进而避免欺诈行为。
区块链的解决方案:
（1）保险全流程上链
目前的医疗保险的投保、索赔和报销方面的流程极为费时，导致效率低下。区块链系统平台则允许患者、医疗服务者和保险公司安全、适时地查看患者健康与就医状况，提高整个索赔进程的速度和透明度，保险合同的签订和管理、维护数据库、款项的支付和收取、索赔检查、资料审定等信息全部上链存储，链上查验，安全可信，方便快捷。
（2）减少保险欺诈，保证保险的公平公正
区块链上存储的个人信息准确、真实且不可篡改，将有效避免保险欺诈，保险机构对医疗档案的每一次调用，都将被记载在分布式账本上，并保证可审查性，透明性，安全性。甚至可以在联盟成员之间进行合理的数据共享，有效地发现和排除保险欺诈。
（3)自动化、智能化理赔
区块链可以减少客户提供理赔资料和证明的负担，如果资产可以智能化地嵌入智能合约，则资产可具备自动启用理赔流程的能力，甚至可以实现自动化理赔，大幅加速理赔过程，改善客户体验。抓住当前医保索赔存在的弊端，通过区块链存证查验系统几秒钟之内即可完成一次保险索赔资格审查，通过智能合约，实现秒级理赔、秒级到账，而非像过去一样需要几小时甚至更长时间，大幅度降低人力和时间成本，为患者带来更快捷的赔付体验。
区块链技术是参与方之间通过共享共识的方式建立的公共账本，因此可以在投保人、医院、保险公司之间建立强有力的信任关系。相信有了区块链的助力，未来的医疗领域或者医疗保险领域都会取得很大的突破。
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