经常在论坛上看到一些问题“月入一万该怎么理财？”“月光族怎样才能理财？”最近自己在琢磨理财方面的知识，对这几个问题有一些自己的看法，写出来总结一下。
首先我们先来回答一个问题，我们为什么要理财？答案有两个，一个是原因是，M2增长过快，人民币在持续贬值。不理财之前辛苦赚的钱，会越来越没有价值。第二个，如果人民币不贬值，钱作为我们的资产，我们也应该通过合理的方式利用这部分资产，让钱像滚雪球一样，持续增值。
第二个问题是，月收入一万，应该怎么理财。我觉得不管是月收入多少，积蓄和理财的方式都是一样的。就是把你的收入，分成两部分，一部分是你生活必须生活费，另一部分是生活费之外的那一笔钱。然后我们的积蓄和理财，用的就是这一笔钱。但是不同的收入情况，有对应不同的理财需要。低收入和高收入能够承担的风险也有不同。在这里只是说下我自己的积蓄和理财方式。
第一部分是将你生活费之外的那部分收入存入到一个固定的账户中。如果没有特别紧急的情况，这笔钱一般是不用。这么做的好处在于你能清晰的区分出来你当前的理财资金是那一部分。
所以你的每个月的收入就被分成了两部分，第一部分是你的生活费，第二部分是积蓄。生活费的部分，我们应该留一部分现金在一张银行卡中，或者支付宝中，你平时生活中的消费，就优先使用这一部分。而生活费中剩下的一部分，我们可以放入活期理财中。这部分一半的收益都可以在5%左右。我自己的习惯是放在支付宝中的货币基金。每个月都有稳定的利息收入，而且需要时可以快速用到，并且没有风险。除了支付宝中的货币基金，也可以去购买一些银行的活期理财产品，同样的目的也是让这笔钱在需要用到的时候，可以快速套现。这里的收益不是我们的主要追求。
接下来讨论的就是每个月除了生活费之外的那一部分。这一部分是我们理财的重点。
理财部分我们可以按照稳健收入，和风险投资进行划分。这部分的比例应该按照你的风险偏好进行划分。风险偏好和你的收入还有年龄等因素相关，你可以通过一些证券平台对自己进行风险偏好的测试。我按照自己的风险偏好划分，是稳健收入占70%，风险投资30%。
把投资资金进行划分之后，我们需要把我们每个月的投资金额，按照我们分配的比例，进行投资。其中70%的稳健收入，我一般是投资在低风险的P2P上。这部分的年利率大概可以达到8%左右，如果控制得当，把这部分资金作为定期的进行投资，年利率也可以达到10%左右。而除了投资P2P之外，其他风险较低的投资方式是投资到货币基金中，这种货币基金收入稳定，且基本没有风险，但收入相对低一点。一般在5%左右，如果你对基金有一定的了解，也可以将这部分资金投到低风险的基金中。
其他的30%的风险投资，主要用于投资低风险的基金，或者是自己比较熟悉的股票。这一部分我目前在琢磨，没有太大的投资比例。
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